Tak for det. Jamen, jeg har jo haft fornøjelsen af at præsentere det her halvårs- eller den her halvårsrapport, som jeg vil sige på sådan helt overordnet set, vi meget godt tilfredse med.

Det både resultatmæssigt, men også udviklingsmæssigt, vækstmæssigt og og så videre. Det har været et et rigtig godt halvår for Skjern Bank.

Et resultat før skat, der der runder sådan 10 millioner oveni i sidste års flotte resultat, det det supergodt. Jeg kommer ind til, der nogle forskydninger, fordi når man kommer ned i .3, så kan man se vores basisresultat marginalt lavere end sidste år, og det forklarer jeg lige lidt senere.

Men en egenkapitalforrentning på 14,7% synes vi ganske fornuftigt, og det vi meget tilfredse med. Kursreguleringer har bidraget til resultat før skat positivt med 19,4 mod 2,8 millioner sidste år, selvfølgelig en stor forskel.

Og der kommer jeg lige tilbage til, at omvendt så har vores udbytter været lavere i år end sidste år, og det det det, der forklarer lidt udsvingene både i resultat før skat, men også i basisresultatet. Netto rente- og gebyrindtægter, det kigger jeg nok så meget på, en fremgang på på 8 millioner kroner, som som vi faktisk tilfredse med.

Når vi kigger lidt længere frem på vores vækst, så kan man sige, jamen det meget at stige? Nej, det det det jo ikke, men vi har stadigvæk været i en periode med med faldende renter, hvis vi kigger et år tilbage.

Og og en del af vores vækst jo også kommet til slut af det her halvår, så så der skal vi jo til at forhåbentlig at at se nogle effekter af det ind i andet halvår. Nedskrivninger på et lavt niveau, 0,1% af vores udlån og garantier, 3,8 millioner mod 5,5.

Det vi Vi siger altid til vores kreditchef, vi skal bare nedskrive på alt, hvad der. Det gør han naturligvis, og så vi lidt forsigtigt anlagt, så vi har vi har vi har lagt nok til side, synes jeg, men 3,8 millioner, det det, vi kunne finde frem her for halvåret.

Ledelsesmæssigt skøn, der uændret på 100 millioner kroner. Det har det jo været igennem en del år, og vores udlån vækstet, det vil sige vores procentvise ledelsesmæssige skøn i forhold til udlån selvfølgelig så reduceret.

Men når vi kigger i krystalkuglen, ligesom vi altid skal på et ledelsesmæssigt skøn, så kan man sige, vi har som som samfund, og vi som bank og vores kunder har har levet med med nogle større usikkerheder, herunder krig i Ukraine, inflation, Trump, geopolitik, alverdens ting der sker. Og man kan sige, vi har ikke rigtig kunnet se effekten på hverken på vores erhvervskunder eller vores privatkunder, men vi synes, vi kan fastholde et et ledelsesmæssigt skøn på 100 millioner som det bedste skøn, vi har i ledelsen for, hvad der hvad der må ligge derude af usikkerheder, vi ikke har indarbejdet på nuværende tidspunkt i vores almindelige nedskrivninger.

En udlånsvækst som vi meget tilfredse med på 15,1%. Vi vækster cirka 1 milliard til Nu vi så plus plus 8 milliarder, 8 milliarder og 80 millioner.

Og det det det synes jeg det det stærkt arbejde af alle mine kollegaer i alle afdelinger. Det de kræver hårdt arbejde, og det det lykkes vi med.

Vi tiltrækker kunder i meget stor stil, og og det aflejrer sig så også både i udlånsvækst og og fremgang i øvrig forretning, som jeg lige kommer tilbage til. En indlånsvækst, der lidt lavere, men stadigvæk plus 10% til 10,5 milliard.

Og sådan volumenmæssigt så det 1 milliard op på udlån og 1 milliard op på indlån, og det meget vigtigt for os i Skjern Bank, fordi vi bruger jo ikke funding af fra professionel side. Vi funder vores udlån med vores indlån, og derfor det selvfølgelig centralt for os, at at vi lykkes med at tiltrække indlån, og det så det nok så centralt, at at den følger med i samme takt som vores udlånsvækst, så flueben ved det også.

Kapitalen, vi siger ikke så meget, det her kommer jeg lige tilbage til, hvad hvad vores kapitaloverdækning ligger på, men kapitalprocent på 24,2 og solvensbehov på 10,1, tilfredsstillende niveau. Så har vi nogle forventninger, som vi har valgt at fastholde til helåret på på op til 335 både i resultat før skat og i basisresultatforventning.

Og jeg kan jo godt gange 179 med 2 og få et tal, der højere end 335, men jeg kan også kigge på .4 og se vores kursreguleringer på 19 millioner, og dem kan jeg ikke være sikker på, at jeg får i andet halvår, så vi har lavet vores bedste skøn, og det, at vi fastholder intervallet på op til 335 i både i basisresultatforventning og resultat før skat. Det det det sådan det ligger, selvom at vi meget godt tilfredse med den måde, vi kommer ud af første halvår på.

Hvordan fordeler det sig så? Jamen, udbytte, gebyrer og provisioner, der en lille fremgang på 5 millioner.

Som sagt så har vi fået 11 millioner mindre i udbytte i år, end vi fik sidste år. Så når jeg snakker med mine gode kollegaer her til morgen, så så roser jeg dem meget for en fremgang på I stedet for 5 millioner så det reelt det de står for, det de 16 millioner, altså vores vores aktivitetsbaserede gebyrer og og provisioner.

Provisioner selvfølgelig også fra formidling af for eksempel Totalkredit og DLR. Noget arbejde der lavet tilbage i tid, men trods alt arbejds-, hvad skal man sige, opgavebaseret fremgang på 16 millioner reelt set.

Det det synes jeg egentlig ganske ganske tilfredsstillende. Vores renteindtægter stadigvæk reduceret, men som man kan se i de kolonner der, så flader kan man sige faldet ud, og og jeg har faktisk en en stærk forventning om, at at vi nu har set en bund under det her, og at vi igen kan begynde at se på stigende renteindtægter, både fordi vi har vækst i udlån, men også fordi at jamen nu har Nationalbanken hævet renten, og vi har ligesom set en bund under, hvor langt skulle vi ned.

Så så en forventning om, at vores renteindtægter igen kan begynde og at blive positiv og stige, eller ikke positiv, de i forvejen positive, men få en en stigende tendens igen. Hvad der så glædeligt, det vores renteudgifter, de falder med mere end faldet i vores renteindtægter, sådan at vi har nettorenteindtægter på der stiger med 3 millioner til 204 millioner for halvåret.

Det vi det vi ganske godt tilfreds med. Så den her kursregulerings-, hvis man kan kalde det overblik, jeg ved ikke, om det forvirrer mere end det gavner, men det centrale i det her, det, at vi har alt i alt 19,4 mod 2,8 sidste år, som jeg sagde før.

Og det det det gør i videst muligt Altså den største forskel, som I kan se, aktierne i sektorselskaber, hvor der har i år en indtægt på 7,1 og sidste år en udgift på 5,8. Og inden jeg lige går videre til næste slide, så vil jeg stadigvæk også lige knytte en kommentar til vores valuta, selvom stigningen stor, så det den det den der aktivitetsbaserede indtjening, vi har på, at vi får flere kunder, der har aktiviteter med med udlandet, både for erhverv og og privatkunder.

Og den den den jeg meget glad for, at den den stiger, fordi det sådan lidt mere en basisindtægt for os i forhold til kursregulering. Men hvis vi går tilbage til aktierne i sektorselskaber, så har jeg lige en slide her, som måske også lidt forvirrende, men det der centralt, det den blå linje i den her i det her overblik.

Når vi kigger på sektoraktier, så har vi samlet set altså en en en [cough] en aktie i BankInvest eller DLR eller andet, det det ligesom, det afspejler sig to steder i vores regnskab, det under kursreguleringer, og det under udbytte. Og samlet set for vores sektoraktier, så stiger vores indtægt på vores sektoraktier med 2 millioner kroner, men med men altså med store forskelle mellem de to år, hvor vi sidste år havde under- eller negative kursreguleringer, til gengæld et stort positivt udbytte.

Det lavere i år. Og uden at det skal blive for langstrakt, så kan jeg sige, at det skyldes primært, at BankInvest sidste år ændrede i deres måde at udlodde udbytte på, sådan at vi fik et stort udbytte i i 1.

kvartal, hvor vi i år har fået et mindre, der der der svarer til et kvartals udbytte, hvor det sidste år var var et års kvartal eller et års udbytte, vi fik i 1. kvartal.

Til gengæld så får vi noget i år i 4. kvartal også.

Så så det simpelthen en ændring i i fra BankInvests side, der gør de her store forskelle. Så det det bare for at sige, at det centrale for mig, det, at vi stiger 2 millioner i samlet indtægt fra vores sektoraktier.

Udgifter til personale og administration stiger, og det jeg glad for, fordi det det, vi har strategisk besluttet os for. Vi har jo blandt andet åbnet på Amager, hvor vi slog dørene op her 1.

april. Det koster Det koster penge.

Vi har ansat et større antal gode kollegaer, plus 23 i år eller på et år, og det koster selvfølgelig løn til dem. Så der en forskydning mellem i den øverste lyseblå, som nærmest svær at få øje på ude i 2026, og det skyldes jo, at vi sidste år var vi to i juridisk direktion i banken, og der må man godt oplyse vores samlede løn særskilt.

Det må man ikke i år, hvor jeg selv om at være juridisk direktion, og derfor står min løn nede sammen med med alle mine gode kollegaer i de 102 millioner. I den røde søjle, jamen det en en en glædelig ting, at den stiger, det bliver jeg nødt til at sige, fordi at det primært faktisk vores at vores IT der stiger, og det stiger ikke, fordi at Vi bruger jo Bankdata som datacentral, det vi i øvrigt meget meget glade for.

Det ikke, fordi de har hævet priserne, det simpelthen et udtryk for, at vores forretning vokser. Vores antal medarbejdere stiger, vores antal kunder stiger, vores antal konti, depoter og så videre og så videre, og det betaler man en enhedspris for per gang.

Så det jo glædeligt, at den omkostning stiger, fordi det en del af vores strategi. Vi tror på egne evner og vil gerne vækste vores butik, så heldigvis stiger de omkostninger også.

Så koster det selvfølgelig også penge at åbne en afdeling på Amager. Der lidt ekstra i markedsføring, og og så har vi også internt i banken, vil jeg sige, her i første halvår markeret, at vi rundede 2 milliarder i egenkapital, og der holdt vi en en ekstra velfortjent fest for alle vores kollegaer og deres ægtefæller, og det vi meget glade for.

Vi havde en rigtig god oplevelse ud af det, en hel dag sammen, hvor vi rigtig fik rystet alle sammen, så det var en super dag. Det koster selvfølgelig også lidt.

Det også en del af de af den stigning på de 10 millioner. Medarbejderstab stiger.

Nu sagde jeg 23 før. Det her det det så i i antal, der den steget 26, men sådan i når vi opgør det sådan som som som heltids, der står der så 20, men ATP-mæssigt det 23, så det det forklarer Der mange tal på opgørelse af, hvor mange medarbejdere vi egentlig vi har, men det vi har, det de 256 per 30.06., så en pæn stigning i i antal personer til at håndtere både ude i linjen alle de kundehenvendelser, vi får, men også her på hovedkontoret, hvor det også kræver stigende kapacitet at vokse så meget, som vi gør i øjeblikket.

Vores nedskrivninger, dem har jeg været lidt inde på. De 100 millioner i ledelsesmæssigt skøn, de en del af den røde søjle på 345 millioner.

Altså, vi har reelt 245 millioner placeret sådan individuelt på vores kunder, enten som som de her IFRS 9-nedskrivninger, som som nogen vil kende, og ellers direkte placeret på kunder. Det et stigende niveau.

I kan se, den stiger fra 332 til 345 millioner, men i procent, fordi vi har den vækst, vi har, i både udlån og garantier, jamen så falder vi fra 3,5% af det til 3,10%, så men et et niveau, som vi meget trygge ved. Vi har været rundt i hjørnerne, og vi har taget det, som vi synes, der der nedskrivninger på, og resten har vi så placeret nede i det ledelsesmæssige skøn på på de 100 millioner.

En driftpåvirkning på 0,1% af vores udlån og garantier og som sagt 3,8 millioner i driftpåvirkning. Så har vi vores bonitetsfordeling, som forbedret i år, når man kigger på Det.

Vi har i hvert fald fået skubbet noget fra det, man kalder 2b, let forringet bonitet, over i 3 og 2a, altså den den gode bonitet, 2% forskydning, men ellers en nogenlunde status quo på den her den her opgørelse. Og vi har jo en del vækst også i København.

Vores københavnske afdelinger kan jeg så sige udgør cirka 20% af vores samlede udlån i dag. Vi har også meget vækst i i Vestjylland, men en 2b-kunde, det kan være en kunde, der har der har positiv formue, men på grund af at man har købt sig et lidt dyrere hus, det kunne være i København, det kunne også være andre steder, jamen så har man måske en lidt højere gearing end normalt, og så bliver man en 2b-kunde.

Det ikke, fordi vi ser en stor kreditrisiko i kunden, men det selvfølgelig, vi gør opgør selvfølgelig boniteten, som vi skal, og så så bliver det for eksempel sådan en situation en 2b, så derfor også en ret stor portion i i den kategori. Og så har vores kunder med OUK og med væsentlig svaghed, altså en 2c, det har egentlig lagt temmelig stationært i i en del år.

Vores resultat, hvis vi går helt til højre, så resultat efter skat, det faktisk det højeste resultat, vi nogensinde har haft. 24, næsten 141, 26 godt 141, og det skyldes jo selvfølgelig, at vi at vi tjener gode penge, men det skyldes også, at vi i 26 har indregnet en indtægt, og det fortalte jeg også om under 1.

kvartals regnskabet, på 6 millioner kroner, som skyldtes en fejl i et tidligere år. Så lidt hjulpet af af den skatteeffekt, så runder vi lige efter skat op på det bedste resultat i bankens historie på 141 millioner 342.000.

Vores udvikling, som jeg har været lidt inde på, balancen der stiger plus et par milliarder, og så har vi et udlån og et indlån, der begge to stiger, som I kan se, med med lige godt og vel 1 milliard. Vigtigt for os, at at de følges godt ad derop, og det det dejligt, at vi kan se, at vi har virkelig fået hul på på bylden, hvor vi har Mine gode kollegaer har arbejdet lige så hårdt de tidligere år, men der ligesom der der nu materialiseret det sig i noget udlånsvækst i år, som har været lidt mere begrænset de tidligere år, men en meget tilfredsstillende vækst på 1 milliard, så nu plus 8 milliarder i i udlån, hvilket en en god fremgang, sådan som vi ser på det.

Garantierne stiger også betydeligt, og der selvfølgelig også garanti, der stilles inden for erhverv, men den stigning, vi har set, det primært på kontantkøbsgarantier i forbindelse med hushandler og omlægning til tillægslån og så videre og så videre. Stor aktivitet på på for vores privatkunder.

Stor fremgang i i Totalkredit og DLR, stor aktivitet i det hele taget, så det garantierne de afspejler jo i stor udstrækning aktivitetsniveauet i banken, så tilfredsstillende fremgang på det. Vores egenkapital rundet op over de de 2 milliarder, hvilket vi vi stolte over.

Vi vi ikke færdige, det skal være højere, men vi tilfredse med udviklingen. Det det det vil vi ikke kaste grus på.

Og hvis man sådan kigger, det trods alt et lille i citationstegn Skjern Bank i Vestjylland, der godt nok har spredt sig lidt hen over landet, men alligevel øget den fra 1,6 1 3/4 undskyld i i 24 og så til plus 2 milliarder, det synes vi egentlig, det en flot udvikling, vi har været igennem. Basisresultat som falder de der 7 millioner, godt 7 millioner tilbage, men som som jeg som jeg viste før, så skyldes det primært, at vores udbytter reduceret med 11 millioner i år i forhold til sidste år, og det basisindtjening, sådan som vi kigger den op.

Det vil sige, at den almindelige basisindtjening den faktisk har en en stigning på på 4 millioner kroner, hvilket vi sådan set meget tilfredse med, når man når man også kigger på, hvor meget vores omkostninger øget strategisk for at og gøre os klar til den vækst, vi skal også skal leve af i de kommende år. Så i en periode, hvor vi åbner afdelinger og og manner op for at stå klar både på stab og i linje, så vi så jeg faktisk meget godt tilfreds med, at den reelle basisindtjening faktisk stiger med 4, selvom at de rigtige tal selvfølgelig, at vi falder med med de her 7, men det så på baggrund af det med udbytte.

Så det var også ros til mine gode kollegaer om her til morgen. Vores branchefordeling, jamen vi har nu snart 62% til privat, en kraftig stigning på det.

Vi stiger også i i til erhverv, men vi stiger bare mere til privat, sådan som det har været her de de senere år, og en stor stigning fra 25 til 26. Vi holder nogenlunde stadigvæk fod på på landbrug, selvom at de har haft gode år og har afviklet på deres deres kreditfaciliteter, så har min gode landbrugsafdeling formået at få nye kunder ind, der gør, at vi har kunnet fastholde en en fin en fin et fint niveau på 10%.

Som man kan se, så stiger vores fast ejendom lidt. Vi har vi har tidligere været mere ejendomstunge, end vi nu.

Vi har været langt nede i i ejendom i forhold til til den samlede udlån og garantier. Vi har vi har jo kunnet se ligesom ligesom andre, at renterne, de høje renteniveauer og høje materialepriser har ligesom taget toppen af lysten til at lave lave nye projekter, ejendomme og så videre.

Men vi ser en stigning. Vi har et virkelig godt setup til til den type forretning også i banken, så så der står vi også klar til og har plads til også at at optage en vækst, hvis det sådan, at de rigtige sager de kommer vores vej.

Yes, så har vi vores kapitaloverdækning, som var på 4,1% ved årsskiftet. Jeg tror, den var 3,6, jeg har skrevet her, lige for et øjeblik, i 31.

i 3. Og nu den 3.

Og det snakker vi selvfølgelig om, hvad det man skal have i kapitaloverdækning. Vi gør vores kapitaloverdækning op som, at vores solvensbehov tillagt alle buffere inklusive konjunkturbuffer og så videre, så vi meget komfortable med en overdækning på 3, også selvom at vi har skrevet i regnskabet, også hvilket det, vi vi tilstræber, at vi har et et mål om at komme over 4.

Men i en i et kvartal som 2. kvartal, hvor hvor vores vækst har været meget stor, jamen der kan man ikke Man kan ikke nå at tjene ind til til den vækst bare på kort sigt.

Vi meget komfortable med de 3, da den skyldes en fin vækst. Vi har vurderer vi selv, fin adgang til kapitalmarkedet, hvis det skulle blive nødvendigt, men men en en tilfredsstillende overdækning, når den skyldes fremgang.

Hvis hvis overdækningen falder på grund af for forhøjede nedskrivninger eller andre ting, så det selvfølgelig mere bekymrende, men i det her tilfælde, hvor det et vækstscenarie, som som vi har godt styr på, så vi meget komfortable med en overdækning på på 3% og vil men vil arbejde på at og få den til at stige igen over de kommende kvartaler. Den her, det jo en en en dejlig, hvad hedder det, det en dejlig overblik over vores kursudvikling.

Vi kommer jo fra og har ligget i mange mange år med en kurs/indre værdi på mellem 0,7, 0,8, 0,9 til nu og i i går at runde over 1,75 med en markedsværdi på 3,5 milliard. Det det vi da selv lidt lidt lidt stolte over her i Skjern Bank, at vi at vi kan have sådan en en kursværdi, og vores aktie faktisk bliver handlet med en stor likviditet hver dag.

Det det det det det, vi meget tilfredse med. Så har du 1000 aktier, du gerne vil sælge, så der også nogen, der gerne vil købe dine aktier.

Så det det synes vi, det vigtigt for vores aktionærer, så så vi byder altid velkommen, og jeg byder velkommen til dem, der kommer ind, og siger også pænt tak for nu til dem, der gerne vil ud. Det det selvfølgelig helt fint.

Men men en en god udvikling på vores på vores kurs, som som selvfølgelig skyldes forskellige ting, blandt andet jo også, at vi, som I kan se, søjlerne, vi vi vokser meget. Det kan I se på næste slide, jeg kommer med.

Vi tjener nogle penge, og så kan det være, der nogen, der synes, der noget spekulation om diverse ting, men jeg vil gerne bruge lejligheden til at og igen igen igen sige, jamen altså vi har som meget meget højt på vores dagsorden, at vi skal forblive selvstændige. Vi synes faktisk, vi gør en stor forskel for vores kunder, for vores medarbejdere og også for vores aktionærer, som jo får et et godt afkast, som man kan se af den planche her.

Så vi ikke interesserede i at at indgå i i i den her konsolidering, som som i gang, så så vi vil gerne tro på, at den her vækst det fordi, eller den her stigning det fordi, at vi vi gør det godt, og så der sikkert et et et element af noget andet. Det det lader jeg være med at tænke på i dagligdagen, fordi for os der det selvstændighed, der står allerøverst på dagsordenen.

Kreditformidling. 30.06.25, det var det første halvårsregnskab, det første kvartalsregnskab, jeg præsenterede som direktør, efter vores gode gamle direktør Per Munck gik på velfortjent pension.

Og der var jeg meget meget tilfreds med, at vi havde en vækst på over 2 milliarder, som jeg så siger tallene her til morgen til til mine gode kollegaer og til jer som investorer, så vil jeg sige, i Skjern Bank at vi har kunnet løfte vores kreditformidling med 3.486 millioner på et år. Det ligesom et niveauskifte.

3,5 milliard op, der der vil ligesom vi rykker os til til et niveau, som selvfølgelig skyldes mange ting, men jo også skyldes nogle af de investeringer, vi har lavet i de senere år i i i nye afdelinger, men også opmanding i de eksisterende. Tro på også i de gamle markedsområder, vi har, der kan vi også vokse vores butik, og det kan man se her.

Det virker ganske fortrinligt. Og det det her, der gør, at vi selvfølgelig har tro på, at vi har noget godt i vente fremadrettet også.

Det det vi meget ydmyge over, for at kunderne de hjælper os i så stor stil, at vi nu i stedet for 2 milliarder i vækst kan runde eller komme op i nærheden tæt på 3,5 milliard. Det ja, det kan man kun være stolt over som som ham, der har fået æren af at præsentere tallene i den her bank.

Det det jeg meget meget tilfreds med. Så det var faktisk det det jeg havde med for den her gang.

Nej, altså hvis du trækker forskellen ud, altså tager de 17 millioner, ganger dem med 2, så det 34 millioner ned, så vi ved at være nede omkring vores resultatforventninger. Og jeg tror meget på, at vi har meget i vente.

Lige nu per 30.06., per i dag, det bedste skøn, vi har, det, at vi ligger i toppen. Da vi lavede vores forventninger i sidste år, der lå vi også faktisk ret langt oppe i forhold til vores resultat i 2025, også selvom at vi vidste, at renterne stadigvæk ville falde.

Så vi ser ind i noget usikkerhed. Vi har også haft Finanstilsynsbesøg, det kan jeg også bare sige her.

Det gået rigtig fint, vi har ikke fået den endelige afrapportering. Der nogle usikkerheder i når man driver bank.

Der en svinenotering, som lige nu ligger meget lavt. Vi laver selvfølgelig analyser i banken af det.

Vi har ikke ret meget til svineproduktion. De kunder, vi har, de dygtige, og de har gjort det godt i lang tid, og de producerer effektivt.

Men lige nu prisen under 7 kroner, og det der ikke nogen landmænd, der kan producere til, så der usikkerheder, når vi kigger fremad, og vi vil jo gerne sikre os, at vi ikke kommer i en situation, hvor vi har overset en risiko, så det absolut bedste bud, vi har, det at fastholde det, som det ligger, så må vi kigge ind i, hvad der sker i andet halvår, hvis vi kan få sat flueben ved nogle af de største usikkerheder, når vi kommer lidt længere frem. Men bedste bud det en fastholdelse.

Jeg forholder mig rigtig meget til Skjern Bank. Jeg kan også læse aviser ligesom alle andre.

Jeg kan forholde mig sådan lidt mere på personligt plan til nogle sektorer og andre ting. Jeg forholder mig rigtig meget til Skjern Bank og den risiko, som vi kigger ind i.

Og det jeg kan sige, det, at vi har jo løbende, når man har erhvervskunder, så har man en risiko. Nu har vi forhøjet vores andel af privat til 62 næsten, det reducerer jo sådan den samlede risiko på bankniveau, men der jo selvfølgelig altid løbende, når man har så mange erhvervskunder, som vi har, så der jo nogle af dem, der kan få problemer.

Jeg kan ikke sige en sektor, som skiller sig ud over svineproduktion, og som sagt så jeg meget komfortabel med de griseproducenter, som vi har nu. Så man kan jo ikke bare kigge på, at hvis man har 1%, så har man sådan en risiko, eller 2%, så har man det.

Man bliver nødt til at kigge på de landmænd, vi har inden for sektorer. Og de som sagt rigtig dygtige til det, de laver, og vi tror også på, at prisen skal stige.

Så jeg har ikke nogen sektor, jeg lige kan fiske op og sige, at vi ser store udfordringer med på bankniveau, men vi har da enkelte kunder, som vi i samarbejde med dem skal finde ud af, hvordan vi forventer en udvikling. Sådan det jo altid, når man har så mange erhvervskunder.

Jamen, vi en erhvervsbank. Vi blev stiftet af erhvervsfolk, og vi har altid været erhvervsfolk.

Da jeg tiltrådte i banken, der havde vi den omvendte fordeling. Der havde vi faktisk mere, der havde vi 70% erhverv, 30% privat.

Der var det et bevidst valg, at man gerne ville have en mere ligelig fordeling på det. Så har vi, når man åbner fem afdelinger i København, som primært privatbaseret, når vi har må vi jo sige, en del flere privatrådgivere ansat, end vi har erhvervsrådgivere, så det klart, så vokser vores privatbutik.

Men vi vil meget gerne vækste på erhverv også, og det blandt andet også derfor, vi her i løbet af det sidste halve år har halve år tre eller halve år til ni måneder har mandet op i vores erhvervsafdeling i København, og vi vil gerne erhvervsmarkedet i København. Der jo mange store erhvervskunder, vi ikke kan tage os af, men vi vil gerne det lidt mindre segment, håndværkersegmentet og så videre og så videre.

Der har vi startet, og mine kollegaer i København erhverv godt i gang med sammen med vores afdelinger, de fem afdelinger, og ligesom at få endnu mere gang i erhvervskunderne i København og omkring Hørsholm afdelinger og helt ud til Amager. Så der ligger mange erhvervskunder, som passer perfekt til en bank som vores, hvor vi sammen med mine gode folk derovre, der kender markedet derovre, kan finde nogle kunder, der passer til os, vores risikoappetit og den pris, vi gerne vil have for det.

Så vi vil meget gerne erhverv.

Altså, jeg vækster meget tilfreds både i den nyeste på Amager, men også i de næstnyeste i Karlslunde, Hørsholm og så videre. Men i vores gamle, jeg tror også, jeg sagde på et tidspunkt, vi laver jo analyser af de her ting, og vi har vækst i alle afdelinger.

Vi har som sagt vækst både på privat og erhverv. Vi vokser i både herovre i Skjern, hvor vi har været allerlængst siden 1906, men også i de store jyske afdelinger i Esbjerg, Varde, Bramming og Ribe har vi en rigtig fin udvikling, og så har vi jo fået Ølgod med.

Så heldigvis for det. Og der også den meget tilfredsstillende udvikling i alle vores afdelinger, så det bredt.

Vi gør, hvad vi kan for også at få det der momentum både på privat og erhverv i København, men vi også meget opmærksomme på vores gode gamle markedsområder herovre i det jyske, og der gør mine kollegaer super, super godt også. Så vi oplever vækst i hele butikken.

Jamen, det der helt sikkert. Jeg vil gerne sige, at vi også mere end break-even både i Hørsholm og i Karlslunde og i Ølgod, som var de tre afdelinger, vi senest har åbnet.

På Amager, hvor vi slog dørene op her 1. april, vi selvfølgelig ikke break-even.

Det tror jeg også, alle vil have forståelse for, men i de andre, der tør jeg godt at sige, at det har vi. Men der da masser af potentiale.

Jeg har jo meget gode kollegaer, som sidder klar til at hjælpe nye kunder med at blive onboardet. Og når man starter en ny afdeling op, og man skal onboarde mange kunder, så koster det ekstra tid, så derfor har man jo flere ansatte, end man har altså på det følges ad til.

Sådan det. Og så der plads til flere, og der inden for den vækst eller omkostningsramme, som vi har, du siger, der har vi helt klart plads til yderligere vækst.

Men vi vil hele tiden kigge på, at vi skal være sikre på, at vi har mandskab til at kan give vores kunder en god oplevelse, til at være både nærværende og handlekraftige, når de spørger også til noget finansiering. Så vi har yderligere ressourcer, jeg har ikke for mange, men vi har mange ressourcer, som ikke fuldt udnyttet endnu, men de arbejder stenhårdt på det og har travlt hver dag.

Men det som sagt, det tager længere tid at onboarde nye kunder, end det tager at have en eksisterende og holde et overblik med.

Vi mister heller ikke sindssygt mange kunder. Vi har mange langvarige samarbejdspartnere eller samarbejder med vores kunder, så det vi meget taknemmelige for.

Ja, og tak herfra. God weekend.