各位投資人、分析師及各位與會先進，午安。歡迎參加第一金融控股股份有限公司2026年第二季法人說明會。本次會議將由第一金控方瑛祺總經理擔任主持人，共同與會者包括金控發言人莊淑娟副總經理、銀行發言人蔡淑慧副總經理、證券張清發總經理、人壽邢益華總經理，以及多位集團幕僚。會議進行流程首先將由，先由本公司張雅婷經理做簡單的財務簡報說明，之後將進行大約30分鐘左右的QA問答時間。若與會來賓有任何問題想要提出，請於會議畫面下方的提問欄送出問題。本次會議之相關影音資料將於會後置於公開資訊觀測站及本公司的網站，歡迎各位先進多加利用。現在我就將麥克風交給方總經理為我們做個簡單的開場，有請方總經理。

好。各位線上的分析師、投資先進、朋友們，大家午安，大家好。那我是第一金控的總經理方瑛祺。那歡迎各位好朋友來參加我們第一金控2026年第二季的法人說明會。那先跟各位好朋友報告，你們熟悉的這個IR主管李淑玲副總經理，Annie，在上個月已經榮退了。那後續會有莊淑娟副總經理來接任。那集團的重要經理人也會一起來為，來回應大家關心的這些問題。那首先我們會依慣例由IR同仁來進行簡報，那說明我們第一金控今年上半年的營運概況。接下來再由我來做一個補充，然後我們再來進行Q&A。那我們現在就先請IR的張雅婷經理進行報告，謝謝。

謝謝方總。各位分析師朋友、投資先進，下午好。先請各位看到簡報第五頁，我們上半年的營運摘要。第一金控2026年上半年稅後淨利來到新台幣177.98億元，年增41.9%，創下上半年獲利的新高紀錄。除了有旗艦子公司第一銀行的新高表現外，獲利動能也擴大到證券、人壽、創投等等非銀行子公司。銀行獲利來到154.56億元，年增19點，對不起，11.9%。銀行以外的子公司，證券來到14.11億元，年增373.5%；創投來到8.75億元，年增749.5%；壽險在今年導入IFRS 17後，成長穩健，上半年稅後淨利也來到4.18億元。銀行以外的子公司加上投信等等其他子公司的獲利，上半年合計來到30.71億元，貢獻金控的佔比提升到15.7%。總的來說，今年上半年在國內經濟大好、資本市場熱絡的環境下，第一金控積極推動的各項策略計劃奏效，各類業務成長動能強勁而穩健。其中最主要的銀行獲利雙引擎繼續成長，在總放款年增11.1%的帶動下，淨利息收入來到174億元，年增18.1%，淨手收收入為81億元，年增23.1%。手收中佔比七成的財管業務年增30.5%，獲利達58億元。而第一銀行6月底約2.95兆元的總放款量中，外幣放款成長最快，年增25.7%，大企業放款年成長來到13.5%，而銀行市佔第一、規模已經突破兆元的中小企業放款，年增率來到6%。放款的主要動能是受益於AI相關科技產業的基建投資與企業週轉金需求。另外房貸業務目前的年增率是5.5%。再來請翻到簡報第七頁，以下說明集團重點財務數據。第一金控2026年上半年總資產達到5.24兆元，年增8.9%，每股淨值來到20.97元，年化ROE為11.98%，ROA為0.70%，集團CAR為125.6%，雙重槓桿比率為114.79%。集團簡易合併損益情形請翻到第八頁。在IFRS 17的基礎上，金控合併淨收益在上半年年增23.3%，來到412億元。在淨收益帶動下，總結金控稅後淨利達到177.98億元，年成長41.9%。下一頁第九頁，是比較集團主要子公司2026年上半年稅後淨利與去年同期表現。非銀行子公司今年的獲利相較於去年顯著提升。接下來跟各位報告銀行子公司第一銀行今年上半年的營運成果。從第11頁開始。第一銀行上半年稅後淨利是154.56億元，年增8.1%，目前年化的ROE為9.88%。接下來是第12頁。銀行top line的淨收益年增8.1%，來到354億元，較去年增加26.56億元。三大主要獲利，先前已經提過，淨利息收入年增18.1%，來到174億元，以及淨手收年增23.1%，來到81億元。另一項主要的獲利來源，金融商品收益，因為SWAP換匯交易收入下降，來到92.63億元。呆帳提存費用部分，隨上半年放款的成長，一般性提存也相應增加，呆帳費用在今年上半年約30.54億元。營業費用為149.64億元，年增3.9%。再來是討論放款結構，翻到第13頁。總放款年增11.1%，來到2.95兆元，法金放款將近七成，消金約三成。法金中，外幣放款餘額年增25.7%，來到5,255億元。大企業放款年增13.5%，餘額上揚至3,969億元。中小企業放款年增6%，來到1兆037億元，穩居市場龍頭。而消金中的房貸年增5.5%，來到7,821億元。第14頁是以細項放款餘額來看銀行放款，請大家參考。再請翻到第15頁，存放比、整體存放利差、淨利息收益率。2026年上半年整體存放比為72.52%，新台幣存放比為86.5%，外幣存放比是44%。上半年整體存放利差較上季下降一個基點來到1.18%，淨利息收益率也是下降約一個基點來到0.76%。如果加計上半年SWAP換匯交易收入54.32億元，調整過後的NIM為1%。台幣與外幣今年第二季的利差資料在次頁第16頁。新台幣利差維持在1.28%，外幣利差則為1.95%。第17頁是銀行存款與活存比資料。本季總存款年增4.4%，來到將近4兆元，其中新台幣存款年增3.2%，來到2.8兆元，外幣存款年增19%，來到1.2兆元。新台幣活存比維持在63%左右。接下來的兩頁是進一步提供銀行的放款資料供大家參考。第18頁是授信產業分散情形，第19頁是房貸業務概況。本季純做房貸金額約303億元，與去年同期相當。我們平均房貸利率是2.32%，新承做房貸LTV ratio目前是64.97%，平均房貸的LTV ratio目前約為48.95%。截至6月底，房貸業務地區的分佈與上一季雷同。再請翻到第20頁，是繼續討論銀行淨手收的情形。上半年淨手收是年增23.1%，來到79.7億元。佔比約70%的財管業務，手收年成長率約30.5%，來到57.88億元。其他手續費收入則微穩。再來在第21頁，是以季度手收來看銀行手收。相較於上一季，整體淨手收季增11.6%，主要受益於財管業務季增16.1%。由第一季的26.78億元成長至第二季的31.1億元，其中的保管、銀行保險、基金銷售在QoQ都有雙位數的成長。再來是第22頁，銀行的成本收益比。成本收益比上半年是來到42.27%。第23頁是逾放比與覆蓋率的資料。目前銀行全行的逾放比為0.16%，覆蓋率為874.21%。主要放款類別的逾放比資料請參考左下方及右下方的折線圖。整體而言，銀行資產品質健康。再來在第24頁說明2026年上半年銀行海外業務的獲利情形。上半年銀行稅前獲利來到187.46億元，其中約26.35%由海外業務所貢獻，合計約49.4億元。第25頁提供銀行資本適足三率的資料供大家參考。截至6月底，銀行的CAR來到15.06%，第一類資本適足率為12.82%，普通股權益比率為11.36%。最後，今年上半年第一金控除了與子公司共同成長，續創獲利的歷史新高紀錄外，我們共同在永續發展的成果也相當豐碩。金控連續獲得國內外評鑑機構的高ESG評等，例如MSCI ESG Ratings AAA，也連續被納入ESG因子的國內外知名指數選為成分股，包括MSCI全球標準指數、DJSI道瓊永續指數、台灣永續指數等等。而我們推動ESG行動的實績也完整揭露在最近發布的2025年永續報告書與TCFD報告書中。歡迎關心永續治理的投資先進們瀏覽第一金控官網查閱。以上報告，謝謝。

好，謝謝雅婷經理的簡報。那我來稍微再recap一下重點。那第一金控今年上半年的稅後淨利是接近178億元，是創下歷史的新高。如果我們把壽險子公司去年的財報採相同的IFRS 17編製的話，那我們金控獲利的年增率是來到41個百分點。而且我們除了這個旗艦子公司第一銀行再創新高的155億元以外，來自其他非銀行子公司的這個獲利表現也是相當的亮麗，也是推升我們第一金控稅後淨利創新高的重要原因。那非銀行子公司上半年的獲利合計是超過30億元，而佔比呢從前一年度不到9個百分點，今年已經大幅的提升到超過15個百分點。那主要是證券今年上半年的稅後，稅後淨利呢來到14.11億元，已經超過去年全年的這個獲利，年增，年增率達到370個百分點。創投稅後淨利是達到8.75億元，年增率更來到750個百分點。人壽的部分，在適用IFRS 17以後，穩健的這個資產負債管理跟業務開發，讓上半年獲利來到4.18億元。我們將持續的來提升所有非銀行子公司的純益跟佔比，讓金控的獲利結構更加多元而穩健。那受惠到AI浪潮帶動台灣科技產業持續的資本支出跟跨境金融需求，第一銀行上半年總放款年增是11.1個百分點。在大企業、中小企業跟海外分行的放款都有相當亮麗的這個表現。那尤其是中小企業，我們突破了兆元的大關，那持續的是穩居龍頭的地位。那第一銀行將持續掌握產業全球佈局的這個商機，善用海外營業據點，特別是美國的4家分行跟1家子行，總計是13個據點。同時我們要來串聯國內廣布的這個分行網絡，提供客戶在全球各地的在地化服務，滿足企業在投資、生產、出口等金融，金融的服務需求。另外，銀行在財富管理業務方面呢，因為積極掌握了高資產客戶對於資產配置跟財富傳承的需求，年成長超過30個百分點，帶動淨手續費收入年增23個百分點。那我們會持續來衝刺這一個財富管理業務，並且呢透過整合行銷來提供客戶全方，全方位的這個金融商品服務。同時也透過整合行銷來協助集團內的證券、人壽、投信等，來提升整體的競爭力跟獲利貢獻。那最後要跟大家補充一下，我們第一金控累積前7個月的稅後盈餘是來到209億元，繼續創下歷史的新高，EPS是每股1.46元。那以上的補充說明，那接下來我們進行QA的部分，那就請各位分析師跟投資先進提問。

好，謝謝總經理的幫我們做的補充說明。那我們第一個問題是想說現在因為第一個已經2026年已經即將邁入9月嘛，也差不多過完了2/3。那今年大家都知道在AI產業帶領帶動下，經濟產業各方面其實全球跟台灣都表現算是亮眼了。那國內股股市更是創下空前的一個新高點，所以第一個問題就是想先聽聽集團對全球及台灣景氣in-house的看法是如何？

好的，謝謝。那這個問題我想請我們莊副總來做答覆。

首先在全球經濟展望的部分，在AI浪潮的帶動下，科技投資的趨勢到目前為止並沒有改變，全球經濟仍渴望持續擴張。然而在我們可以看2026年下半年來包含，成長動能可能就放緩，然後地緣政治動盪、能源價格波動還有貿易碎片化等因素，都是必須考特別注意的下行風險。那至於國內的方面，受惠於包含整個AI產業，包含AI伺服器、高階晶片、高效，高效能運算，還有雲端基礎建設的需求強勁，帶動了整個出口、外銷訂單還有民間投資的持續成長。加上薪資提升、減稅及就業穩定等政策的支持下，民間的消費動能也渴望保持穩健。整體而言，我們的in-house view預估2026年國內的經濟成長率約落在4%到4.1%的區間。

好，謝謝莊副總的回答。那我們這邊現在已經有了一些問題進來了。然後其中那個KGI的Eric他，還是我們先從那個等於說比較總經的方面來討論。就是他說認為公司對台灣，也是一樣是我們的in-house view啦，就是說對台灣央行及Fed下半年它是否會升息，就說升降息的這個部分的有沒有一個看法，這個部分。

好，謝謝。我想這個部分，我請我們這個銀行的經營管理處的宗處長來來做回答。

各位分析師大家好。那我想說在，首先在美國的部分，那7月份大家看到FOMC的會議其實又再度按兵不動了。那不過有三個Fed的官員有主張說其實要升息1碼，那轉運數據可能顯示說可能要警惕一些通膨的升溫。那Walsh也是重申穩定物價的決心。不過說美伊非部分的一些衝突，滿版注目，影響到一些能源的供應及通膨，其實增加了一些經濟上的不確定性。所以我想他們在Fed部分應該會有一些審慎的一些評估。那我們大概預測是9月升息可能機會沒有那麼大，那第四季可能要看看說未來物價，油價影響物價的狀況是怎麼樣。那台灣央行部分，儘管中東戰事那推升原油的油價格，那加上一些部分特定產品生產成本上升，可能會增加物價上漲的壓力。那不過在政府持續在供給面譬如說油電價等等有一些持續的運作下，短期間我們的通膨壓力應該是沒有很明顯的擴大。那所以說在通膨可控及在兼顧產業的均衡下，那我們預測說大概可能短境內央行應該要升息的機會沒有那麼大。那以上回復。

好，謝謝我們銀行金管處宗處長的說明。那接下來有幾個問題接著都是跟我們子公司包括銀行、證券等人壽等比較有相關的問題，我們再來依序的提問。那第一個我們先從銀行開始，包括凱基的Eric還有統一的Tina，他們都對放款成長的這個部分，就是說2026年的預測，就是說有沒有要做一些修正的看法？因為包括Tina她是認為說剛剛包括總經理也有報告嘛，就說上半年的放款的年成長已經達到11%了，那可能我們全年的目標有想要再上調嗎？還是說有怎樣的看法？

好，那我們現在是全年放款預估還是9%到10%啦，那整體的放款我們沒有做調整。不過我們在外幣放款的部分會就上調到20%，因為現在其實在美國的放款動能是非常強勁。在目前為止我們外幣的放款目前的實際數大概將近25%，所以我們全年度的目標會上調到，從17%調到20%。

好，謝謝蔡副總的回答。那我們這次跟上一季比較有做調整的部分大概就是在外幣放款的部分，上一季大概是還在維持大概可能17%左右的成長，我們現在稍微略微在認為更看好的全年是抓20%左右的成長這樣子。那以上是放款的相關的提問。然後接下來包括JPMorgan的Jemmy，然後Eric跟Tina，其實都對，可能還有其他投資人啊，應該都對我們的NIM其實有比較多的提問。因為包括我們的所謂的original NIM跟那個加計SWAP之後的調整的NIM，因為現在已經也是到了7月的數字都結出來了嘛，那他們也是有觀察到就說目前的NIM的表現似乎跟我們之前預估全年的NIM可能有，有一些落差，或者有些距離，所以他們也是concern就說，包括現在因為資金比較那個緊俏的關係，會不會影響到一些利差，然後這樣子會不會影響到我們的NIM全年的看法？包括original NIM跟這個我們就連帶一起連加計SWAP的看法，然後調整的NIM，這兩個部分有沒有做一些目標的修正？

好的。那因為我們原來上季預估的我們的original NIM是0.86，那加計SWAP以後是1.09。那因為最近的確資金緊俏，在資金成本是有些上調。不過我們銀行現在在貸放的時候，會去篩選客戶，會找比較優質的客戶，那同時在價格條件也比較好的案件來做。那所以，不過因為現在已經邁入到下半年了，那現在上半年的實際跟原來的預計是有稍微微幅的落差，所以我們這次會做小幅的調整，大概降了5個bp，會降到，original會到0.81，那加計SWAP是1.06。不過呢我們因為在放款現在的結構調整，我相信我們的利差應該是可以說掌握。

謝謝蔡副總。所以我們對NIM的看法應該會略微下修，就是包括original NIM跟調整的NIM應該都會往下大概可能預計下修5個bps左右這樣子。那以上就是可能跟放款還有NIM相關的提問。那再來的話，我們這邊有看到的提問就是進入手續費的部分。包括Eric跟統一的Tina對手續費的提問也是有認為，因為也是看到我們簡報嘛，就是說包括我們我們上半年的整體手收跟特別是財管手收應該都是表現的可能比比我們預估之前預估全年的數字還亮眼。所以他對於我們2026年的包括財管手收或者說是整體的手續費收入，有沒有，有沒有計劃要做一個上修或者或者是怎麼樣的調整？或者說覺得預估的動能可能是在哪邊這樣子，就是手續費收入的部分。

好的。那原來我們手收的預估是15%到16%。那的確我們其實在上半年的表現，手收的表現是優於我們的預估的，尤其財富管理的手收。另外就是高資產的手收其實它在獲利的成長是蠻大的。所以這次我們在手收的收入上我們會上修，從15%到16%上修到20%。那財管的手收從20%會放寬到25%。那我們相信我們其實整體銀行的財富管理動能其實非常，表現還是非常好。那我相信在年底的時候我們的表現應該會在這個之上，好，謝謝。

好，謝謝蔡副總回答。所以我們對於手收的看法也是有做預期上的一個修正，往上的修正這樣子。然後再來比較相關的問題，剛剛營收的部分大概目前現在手邊是已經回答完畢，那我們再來看到就是資產品質的，銀行資產品質的部分。統一投顧的Tina是在問說最近有沒有就是公司有沒有發現說有潛在的新增壞賬？那如果有的話，曝險金額跟下半年度提存計劃大概有沒有什麼樣的一個提存計劃或者說金額上如果可以透露可能就說報告一下。然後連帶的相關的問題就是今年的信用成本的目標有沒有做修正？或者說同樣的那個凱基的Eric也是有問說我們之前是預估全年的淨信用成本大概是18點左右嘛，那現在對2026年的看法在這個部分包括剛剛講的資產品質的壞賬跟淨信用成本的部分有沒有做修正的看法？

好，那我們其實在銀行借貸上並沒有特殊什麼新增的壞賬，就是一般我們的提存。那當然有一些在我們整個曝險的計劃，其實在信用的成本目前我們原來估是18個bp，那到目前我們還是預估還是18 bp。我想今年的那個呆賬的管控我們應該都是在可控的範圍這樣子。

好，謝謝蔡副總。那剛剛在營收的部分可能稍微漏掉一下，就是包括那個Eric他這邊還有一個問到，就是說剛剛因為我們是已經有講到我們的NIM跟那個調整的NIM的一些修正的預估，但是對於2026年全年的那個FX SWAP的看法有沒有做調整，或者有沒有一些變動？

好，先補充說明，針對今年度的一個上半年的看的話FX SWAP的收益大概是54億左右。那今年的目標大概是105億，那在SWAP的部分這邊保守我們這邊就是目標在105，所以這邊看法沒有變動。

好，謝謝我們財務處這邊的說明。然後這邊是JPMorgan的Jemmy他有一個follow up，就是跟剛剛我們已經問到那個就是資產品質的部分的，他有一個follow up的question，就是說他要問說我們新增逾放2026年的上半年如果去跟2025年的上半年來比看那個新增逾放的話，好像2026年的新增逾放稍微比2025年同期高一些，那主要的原因是什麼？

這個我想有關這個資產品質來講，其實我們從今年的整個資產品質來看，其實是維持在一個很穩定的狀況。你如果跟那個去年2025年來比，事實上是去年2025年的上半年是是很低的，在我們過去的幾年來看，這個2025的那個是比較偏低。那2026的大概就是在一般的水準。那其實跟過去來比，今年的這一個看起來的credit cost其實還是還是比較低啦，還是算算我們過往的歷史來看還是比較低的。不過我們剛那個蔡副總在提的，我們可能會估18個bp，事事實上是已經用一個比較保守的原則去去推估18個bp，但實際上也許可能不一定會用到這麼多啦。那基本上我們大概就是用晴天儲糧的這個概念，才會用18點去做一個估算，這是比較保守的。其實今年算算相當整個資產品質像是算是穩健的啦，穩健的。那看起來目前也沒有什麼特別的個案跑出來，那基本上是還好。好，謝謝。

好，謝謝我們方總經理的回答。那在我們現在手邊是還有一些提問，但但是這邊提醒與會的先進，就說如果與會來賓有任何問題想提出的話，可以於會議畫面下方的提問欄送出提問。那我們現在先進行下一個提問。這個是凱基證券的Eric，他就是對這個這個這個議題也是最近比較熱門的，就是銀行申請IRB來提升今年的CET1，這個部分可不可以幫我們就說明一下大概可以提升多少？

好，那請莊副總來回答一下。

好，那我們本行獲得施作IRB，可以增加的CET1大概的ratio大概可以增加54個bp。那也就是RWA的部分是減少了1,200億的RWA，那也是可以新承做放款是1,500億。我想這個是2026年第四季開始適用，那一年內我們算出來的。那第一年的話等同增資137億。我想IRB實施後將大幅提升我們的放款業務的拓展，還有配息的彈性。那本行將考量就是還有年度的獲利情形、業務的拓展的策略，還有我們會維持穩健的資本適足水準。在兼顧股東的權益下，然後逐年在評估股利的一些發放上漲空間。

好，謝謝我們莊副總的回复。那接下來這邊看到的問題是跟股利相關的。就再提醒大家一下，如果與會的來賓，因為我們這這次法說會，我們其實有很多集團等於說就是說非常都是非常專業的的的幕僚人員都有來參與，包括我們的證券、人壽的也都參與。所以如果想要對於我們其實除了銀行之外有提問的話，也都歡迎在那個會議下方的提問欄發出就提問這樣子。那我們這邊現在手邊還有問題就是先跟股利有關的。那包括統一的Tina跟凱基的Eric，他都一樣有問到，因為去年我們的等於說配發去年的現金股利是配發率是有高達69%嘛，就是接近七成嘛。那這個當然是在據跟跟我們前幾年相比的話是一個相當高的一個配發率，所以包括統一的Tina跟Eric都是問說，明年在配發的時候有沒有可能再維持這樣子的一個水準？然後另外Eric同時他也問說，因為證券子公司跟我們的人壽子公司今年其實獲利的表現都截至目前為止都是相當良好嘛，對。那他說我們這兩家子公司在獲利之後，他賺的錢是比較會傾向自保留給公司使用呢？或者說他們會不會也比如說幫忙上繳給給母公司，然後來來幫忙可以說對我們的股利發放有一個比較正面的幫助？那這個部分我們再請我們總經理來。

好，謝謝。謝謝提問。那個我想我們的股利政策，大概原則上未來還是以現金股利為主，那我們大概會維持過往我們的這個payout ratio在六成上的這個原則啦。不過還是要看整個我們未來業務的發展，還有就是我們財務結構的部分，會到到時候再來看實際的狀況是不是要再做一些微調。不過我們會盡力來回饋股東對我們的長期的支持的部分。所以我們大概payout ratio大概是六成啦，還是維持這樣的一個原則啦。那另外就是為了我們整個的長期的這個資本規劃的部分，那我們對於證券跟跟我們人壽的這個資本的部分，我想我們長期來講我們都會要去培養這個我們的第二個獲利引擎。這個以目前來講看起來證券是我們集團裡面獲利最大的，那整個我們也可以看得到股市非常的熱絡。那剛才提到我們證券子公司這一邊，獲利的成長幅度非常的大，那它可能會需要更多的資本啦。那這個部分一方面我們也要去考慮到它長遠的這個部分，所以我們有可能就是會會多保留一些盈餘給它，未來作為一個成長的養分啦。那壽險的這個部分，壽險我們可能就是因為它規模還小，其實它很需要資本的挹注讓它未來作為這一個未來成長之用啦。所以原則上人壽其實它的那個已經累積虧損已經沒有了，已經彌平了，事實上它是可以有能力上繳給金控，不過從去培養我們的未來非銀行子公司的這個獲利來穩穩定我們集團的這個獲利，我們要積極的來來這個挹注人壽的這個資本，可能暫時也不會讓它不需要它來繳現金股利的部分，繳繳帳來給金控。盡量它，我們必須讓它能夠比較快速一點成長。那大概是這樣。

我不知道，他題目有一個是人壽，那個風險。

他問說，就說那風，對。這個證券這邊有沒有要要補充？證券有沒有要？

好，我這邊是證券子公司，那我想剛剛特別提到的所謂保留盈餘，當然對於證券子公司而言這個資本的規劃或者是資本的需求當然是越多越好。那不過我想主要還是所有的金控公司都一樣，主要還是這一個依照跟配合金控母公司的一個財務資金的一個規劃，包括股利等等。那目前我們證券子公司我們的營運資金是充足的。那我們在8月上週也正好完成我們一個50億元的聯合的授信的額度的通過，那9月16號就會開始動用。所以目前就以證券公司子公司的營運資金是充沛的，業務擴展是足夠使用。

好，謝謝。

好，謝謝證券這邊的回答。那其實剛剛證券這邊的回答也已經連帶了本來那個統一投顧的Tina，她本來也有一個跟證券相關的follow up的問題，她是說今年以來證券的資金資本似乎比較緊嘛，所以請問本來她請問證券子公司有打算增資嗎？如果有會用什麼形式？那我想剛剛證券的這邊已經也有也有說明了，我們我們應該是暫時是沒有什麼太大的問題。那再來是另外有投資人是有在問，他可能也是follow up剛剛我們前面因為有有分析師跟投資人有問到IRB的相關問題，那他是想要問說，IRB法的適用對銀行業務的幫助，因為D-SIBs的資本，D-SIBs資本標準未來是，他意思是說我們未來是以標準法還是用IRB法去衡量？

來，莊副總那邊。

好，那我們剛才講過就是IRB導入之後會釋出資本嘛。那我們當然就是說對銀行的好處就是你的放款的，你可以放款的額度就變多嘛。那我們有去算一下就是說我們最高最高的話是我們的RWA的話會減減降可以減降到4,000億，那我們就會多到5,000億的放款。那當然我們釋出的資本我們會優先把它投入高價值、高利差的業務。譬如說包含就是例行政府投資合作備忘錄的一些赴美投資或供應鏈的廠商的外幣貸款融資客戶，來擴大本行的外幣貸款。那第二個就是在大型企業跟集團戶的部分我們希望能夠做到大型併購或海外投資的主辦聯貸的業務。還有另外一個就是我們の中小企業的部分我們希望能夠把它，因為我們現在已經市佔率第一了，那我們希望能夠在積極在做更維持維持這個榮耀。那希望能夠積極利用信保基金降低本行的耗用跟授信的風險。那另外一個就是有提到就是目前的資本規劃規範的話，我們的IRB跟SA的資本適足率，那有有管控就是說第一類資本那個CAR的話一定要13%，那CET1的話是11%，然後在Tier 1是11%，然後CET1是9.5%。那兩個都要要要符合標準，是這樣。

好，謝謝。我想那個我幫那個莊副總這邊再再再補充一下，因為那個IRB法通過以後，資本適足率的計算其實就是用用IRB法去去衡量去計算。那不過政府這金管會這邊也有針對這一個整個可以適用的那個百分比有做了一些限制啦，所以它還是會有標準法這邊做了一個下限的一個限制。不過基本上就是用IRB法來來做衡量，這個就是針對可以對風險有量化的這個部分，金管會這邊是予以鼓勵的。所以在資本適足率的部分，未來就是可以用IRB法來來適用。以上。

好，謝謝總經理跟莊副總這邊的說明。那目前我們手邊的提問是已經全數回答完畢了，所以我們再看看就說與會的來賓如果有任何問題想提出的話，可以於會議下方的提問欄送出提問。那在等待如果沒有新的問題進來之前，是不是我們總經理也在幫我們，我看一下。那因為看起來可能是沒有新的提問，那我們就請我們的總經理來幫我們做一個總結。那會後如果大家還有什麼follow up的提問，想要那個的話都歡迎可以跟我們IR團隊這邊來不管是電話或者是email的方式都可以做聯絡，我們再做進一步的回答。那我們先請總經理幫我們做一個總結。

喔好，謝謝。我想過去都有稍微recap一下一些預估的數字啦。那剛剛可能那個蔡副總也都有提到，我們大概總放款的這個這個預估的成長大概就是維持跟上一次的估計數大概就是是一樣，大概9%到10%。那那個中小企業也是維持9%。那只是外幣放款這一邊會從過去的17%會成長到20%，稍微對這個部分估計得比較樂觀一點。那房貸的部分還是維持過去的5%到6%，大概差不多就是這個水準。那整個放款看起來我們這個總放款9%到10%是也是比較保守一點的估計。不過從整個剛才提到的這個AI的部分，整個外幣放款有可能會比我們預估的這個成長比例有可能還會再多一點，從整個目前的AI相關的這個資本支出跟周轉金的需求看得出來是比較多了。那手續費的這個部分也是因為財務管理的這個手收從上一次的20%，這一次我們上調到25%，所以整個手收的部分會從上次的15%到16%提升到20%的這個估計。那我講大概recap就這個部分。那另外我想非常感謝各位分析師跟投資先進朋友來參加跟提問。那展望下半年，我們將隨著環境的改變滾動式的來檢討我們的績效，並且調整我們因應的策略。那為股東創造穩定的長期價值。如果各位後續有任何的問題，歡迎隨隨時呢跟我們的IR團隊來聯繫。謝謝大家，祝各位有個美好的一天，謝謝。

好，謝謝各位。那今日法人說明會就到此告一段落，謝謝各位先進的參與，期待下一季法說會與您再次相見。謝謝。