各位法人及媒體朋友，大家午安。首先歡迎參與臺灣企銀2026年第二季線上法人說明會。今天的法說會將向各位說明本行2026年第二季經營概況，稍後也會由會計處黃處長進行詳細報告。本行上半年獲利穩健增長，累計合併稅後淨利新台幣74.10億元，較去年同期成長15.37%，每股稅後盈餘0.71元。本行今年持續深化核心存放款業務，在拓展業務規模的同時，亦重視資金融運用效益。上半年存放款平均餘額分別較去年同期成長6.91%及3.97%，存放利差提升12個bp至1.27%，帶動累計計息淨收益111.92億元，年增14.05%，成為推升獲利的主要動能。其中，上半年外幣放款表現亮眼，受惠國際聯貸市場動能延續及臺灣企業海外布局帶動美元融資需求，外幣放款較去年同期成長21.90%。財務管理方面，本行持續調整產品策略，均衡保險及基金的手續費收入占比，以多元化收益來源。上半年財務管理手續費淨收益23.77億元。本行財管業務策略已由傳統商品銷售逐步朝全方位資產管理發展，除...除了正積極籌備進駐亞灣金融專區進駐事宜，亦持續強化專業服務量能，滿足不同客群的理財需求，預期將有助於擴大資產管理規模，成為驅動獲利成長的重要引擎。永續發展方面，本行結合金融本業落實責任投融資，持續引導資金投入再生能源及低碳轉型等領域。於2026年臺灣永續投資獎中，榮獲個案影響力類永續債券及企業議合兩項紅級殊榮，並於2026年亞洲企業社會責任獎榮獲卓越永續投資獎獎項。此外，本行積極推動永續指數連結貸款，截至2026年6月底累計承作151件，參貸金額達1,232.03億元，透過金融力量支持企業永續轉型。展望下半年，因應半導體與AI伺服器產業強勁需求，本行持續發揮中小企業專業銀行核心優勢，把握相關融資商機，並持續拓展消費金融、財務管理等多元業務，以達成全年盈餘成長目標。最後，感謝各位法人與媒體朋友今日能夠撥冗參加本行線上法說會，若有任何問題，歡迎你在稍後的Q&A時間提問，謝謝大家。

各位線上的法人朋友及投資朋友，大家好。接著向各位報告本公司2026年上半年的經營成果。本公司今年上半年整體的營運狀況的表現呢，都較去年同期為優。請各位看這張曲線圖，這是本公司近五年來淨收益的呈現。由圖中可以看得出來，今年上半年淨收益呢是近五年來的新高點，累計淨收益是185.10億元，較去年同期增加7.34億元，成長約4個百分點。接下來跟各位報告本公司2026年上半年度損益的成長情形。請各位先看到下方的表格，2026年上半年，本公司的稅前及稅後淨利分別是89.39及74.10億元，較去年同期增加了10.08及9.87億元，分別成長12.71及15.37個百分點。今年上半年稅前每億元員工生產力是153萬元，較去年同期的135萬元增加了18萬元，成長13.33個百分點。最後的EPS呢是0.71元，較去年同期的0.66元增加了0.05元。且因為發放股票股利的緣故，使得分母也就是流通在外股數增加，若是追溯調整以後，去年同期呢是0.62元，今年上半年較去年同期就增加了0.09元，成長約15個百分點。接著請各位看上面的曲線圖，這是近五年來本公司稅前及稅後淨利的呈現。橘色的曲線呢是稅前淨利，綠色的曲線呢是稅後淨利。可以看得出來今年上半年稅前及稅後淨利是近五年來的新高，這也是我們努力創造出來的結果。接著跟各位報告淨收益的分布情形。本公司今年上半年的淨收益呢是185.10億元，較去年同期增加7.34億元。請各位先看到左邊的分布圖，其中藍色的部分呢是利息淨收益，占比是61%，占比最大，目前仍然是本公司主要的獲利來源。其次是粉色的手續費淨收益，占比是19%。綠色的部分呢是金融商品淨收益及兌換損益，占比是17%。還有證券經紀收入淨額，占比是3%。接著請看到右邊與去年同期的比較圖，其中粉色的長條圖呢是今年上半年的資料，藍色的呢是去年同期的資料。首先先看到利息淨收益，今年上半年呢是111.92億元，較去年同期增加了13.79億元，成長14.05個百分點。主要是因為一般存放款的利息淨收益呈現了穩健的成長。這部分除了營運量能有擴增以外，主要也是利差較去年同期增加，所以使得存放款利息淨收益較去年同期成長。利差成長的原因呢，也是因為本公司積極調整存放款的結構，像增加利率較高的個人放款的占比，及增加資金成本較低的活期性存款，來擴大利差、挹注盈餘。接著請各位看到利息...手續費淨收益，今年上半年是35.93億元，較去年同期微幅減少1.37億元，減幅是3.67個百分點。手續費淨收益絕大部分是來自於財富管理業務及放款業務的手續費收入挹注。為了開創多元獲利，當然這部分的手續費收入一定是本公司積極推展的業務之一。相關手續費淨收益的細項，我們會在後面跟各位做說明。接著請看金融商品淨收益及兌換損益，今年上半年呢是31.23億元，較去年同期是減少了8.20億元，主要是受到換匯點數收窄的影響，所以使得swap的收益較去年同期減少。接下來是證券經紀收入淨額，今年上半年是5.25億元，較去年同期增加了3.25億元。這個部分主要是受惠於股市成交活絡，使得今年上半年的證券經紀承作量較去年同期呢增加了5,282億，成長率高達172%。接著跟各位報告手續費淨收益分布的情形。本公司今年上半年手續費淨收益是35.93億元，較去年同期微幅減少1.37億元。那在財富管理手續費淨收益的部分是略微成長，主要呢是在放款手續費淨收益的減少。我們可以先看一下左邊的分布圖，橘色的部分呢是財富管理業務手續費淨收益，占比66%，占比最大，也是本公司最主要的來源。紫色的部分呢是放款手續費淨收益，占比29%。綠色的部分呢是外匯手續費淨收益，占比4%。還有其他手續費淨收益，占比1%。請再看右邊與去年同期的比較圖，橘色的長條圖是今年上半年的資料，綠色的部分呢是去年同期的資料。今年上半年財富管理業務手續費淨收益呢是23.77億元，較去年同期增加0.08億元，成長0.34個百分點。這部分的手續費淨收益包含了信託、基金還有保險等等，主要的成長動能是銷售保險創造了好奇機、挹注了盈餘。今年上半年保險手續費淨收益是16.80億元，這部分的手續費淨收益占財富管理手續費淨收益約七成。當然我們為了健全財管收益的結構，本公司今年有加強推展特金的商品，相關的成果呢也使得基金手續費淨收益的占比由兩成提高到三成。那剛剛提到保險手續費收入，這個部分主要是來自於美元的壽險商品。這商品呢除了享有壽險的保障以外，還兼具資產傳承的功能，可以穩定累積美元資產，適合有外幣資產配置需求的客戶，所以本公司的保險手續費收入才會呈現成長的趨勢。接下來跟各位報告放款手續費淨收益，今年上半年呢是10.60億元，較去年同期是減少1.07億元。在企金的業務手續費淨收益減少的原因呢，主要是受到今年上半年地緣政治衝突、美國關稅政策不確定性等整體環境的影響，所以使得企業客戶在財務規劃上趨於保守，所以新戶拓展的速度減緩，還有一次性手續費收入呢也較為收斂。那在個金業務手續費收入減少的原因呢，則是因為整體房貸市場的交易量減少、授信承作案件趨緩，所以使得房貸相關的手續費收入都較去年同期下滑，進而整體個金手續費收入呈現減少的情形。至於今...今年下半年的推展策略呢，我們分為財富管理業務、企金業務及個金業務三個方面來做說明。在財富管理業務方面呢，保險業務推展我們會與多家壽險公司來共同推展保險商品為主軸，聚焦在保障型、儲蓄型以及資產傳承等商品。而在基金業務策略核心呢，會聚焦在科技AI的主題、台股以及主動式跨國多元配置。面對市場持續波動與類股快速輪動呢，我們會採取股票掌握成長、債券兼顧收益的並行做法，來藉此協助客戶打造具有韌性的投資組合。此外本公司在取得高資產2.0業務資格及進駐高雄亞洲資產管理專區以後，會擴大專屬金融商品如私募股權基金與境外結構型商品，結合信託與外部專家提供一站式傳承的諮詢，希望能擴大客戶的規模、提升服務價值，為客戶創造領先的地位。那在企金業務的手續費收入方面呢，為了達到預算，我們將持續深耕企業舊戶、開發新客源、扎根多元客群、拓展新增量，以帶動企金放款系統作業費收入的成長，並積極爭取聯貸案件及推展都更危老重建業務，來蒸餾手續費收入的來源。那在個金業務的手續費收入方面呢，今年下半年我們會以購置住宅、房貸壽險及非屬銀行法第72條之2的貸款等業務為手續費收入主要的成長目標，積極開拓多元化的個人金融商品，持續優化線上申貸服務，來提升個金手續費收益的成長動能。同時呢也會持續提升營業單位同仁的專業職能，協同保險公司舉辦分區教育訓練，並請各區房貸壽險業務績優的同仁經驗分享、傳承成功的銷售模式，加強房貸壽險業務的推展。最後呢是外匯手續費淨收益，今年上半年是1.31億元，較去年同期是微幅減少0.31億元。本公司整體的營運概況就報告到這裡。接下來呢跟各位報告資產負債及權益的成長情形。首先先跟各位報告資產及負債的成長情形，資產的總額在今年第二季的季底是2兆5,759億，較去年同期增加了1,726億。最重要的資產呢是放款，放款的餘額占比約為68%。負債總額呢自2023年突破2兆元以後，今年第二季的季底的餘額是2兆4,214億，較去年同期是增加1,541億。最主要的負債是存款，存款餘額的占比呢約為86%。也因為存放款持續的成長，使得本公司整體的資產負債的規模也持續的擴大。各位由上面的曲線圖的走勢也可以看得出來。那有關於存放款成長的情形會在後面向各位做說明。接著跟各位報告權益的情形。請各位先看到下方的表格，右邊第一欄呢是今年第二季的數據，本期權益的總餘額是1,545億，較去年同期增加了185億，成長約14個百分點。權益中最大的占比呢是股本，股本的總額是971.81億，占比約為63%。股本較去年同期是增加了55.01億元，主要是因為本公司充實資本、發放股票股利、辦理盈餘轉增資，使得股本增加所致。再加上保留盈餘及其他權益項目都較去年同期增加，所以使得今年第二季的季底的權益總餘額呈現了增加的趨勢。本公司今年第二季季底的每股淨值是15.90元，較去年同期的14.84元增加了1.06元。雖然因為配發股票股利使得股本增加，但是在每股淨值上可以看得出來是近五年來的新高點。剛有跟各位提到本公司的資產及負債規模的擴大，主要原因是因為存放款不斷的成長。接下來跟各位報告本公司的主要業務成長情形。首先請各位先看到下方的表格，最右邊的欄位呢是2026年上半年的數據。首先我們先看到存款的部分，今年第二季累計平均餘額是來到2兆2,148億，較去年同期是增加了1,432億，成長約7個百分點。其中呢活期性的存款增加636億，定期性的存款增加796億。成長的金額占比呢，活期約為四成，定期約為六成。那在放款的部分呢，放款在今年第二季的累計平均餘額是1兆7,167億，較去年同期是增加了656億，成長約為4個百分點。接著請各位看上方的曲線圖，是本公司存款及放款的走勢。左邊呢是存款，右邊是放款。其中紅色的曲線是季平均，藍色的曲線是累計平均。從圖型的走勢來看，存放款這兩項業務都在持續的成長中，而且季平均的成長幅度是大於累計平均的成長幅度。接下來看本公司的存放款結構分析。首先先看新台幣的放款結構分析。右邊的圖呢是今年上半年的資料，今年上半年新台幣放款的累計平均餘額是1兆5,051億，較去年同期是增加了276億。接下來我們以授信對象為區別，分為三個部分來做說明。請各位先看到綠色的部分，綠色的部分呢是企業放款，這個部分呢是本公司的核心業務。今年上半年累計平均餘額是9,566億，占比是63%。雖然在占比的部分呢與去年同期是持平，但這項業務呢在全體同仁的努力下，在金額上呢是較去年同期增加了178億。在企金放款的推展上呢，會強化舊戶的維繫、積極開拓潛力新戶，及爭取聯貸業務的商機，同時呢會調整企金客群的結構，增加收益率收益性較佳的中小企業放款比重，來擴大利差收益，提升企金放款的規模以及市場占比。接著請各位看到紫色的部分，這個部分呢是個人的放款，今年上半年累計平均餘額是5,093億，占比是34%。與左邊去年同期來做比較，金額增加394億，占比是增加了2個百分點。個金放款在推展上呢，本公司會持續的配合政府健全房地產市場方案的政策，協助自住需求客戶來取得購屋所需的資金，同時遵照中央銀行選擇性信用管制措施辦理不動產授信業務，促使房地產市場健全發展。也會加強推展非屬銀行法第72條之2之投資理財貸款業務，引導營業單位開發相關房貸客群，當然也會持續關注市場狀況，檢視本公司放款承作的條件以及推動方針，滾動式的調整業務發展策略及考核措施，來維持業務穩定的成長。接著請再看政府公營事業的放款，今年上半年累計平均餘額是392億，較去年同期的688億這樣減了296億，占比是3%，也較去年同期呢減少了2個百分點。各位從這兩個派圖就可以看得出來，這就是剛剛跟各位報告過的，本公司在積極的調整放款的結構，增加像利率較高的個人放款的占比，占比呢由32%增加到34%；調整減少像政府及公營事業利率較低的放款，占比由5%下降到3%，用調整結構的方式呢來擴大、擴大利差的收益，來挹注我們的盈餘。接下來看外幣放款的結構。右邊的圖呢是今年上半年外幣放款的資料，今年上半年外幣放款的累計平均餘額是2,116億，較去年同期是增加了380億。接下來我們以地區別分為三個部分來做說明。首先看到紫色的部分，紫色的部分呢是海外分行的放款，今年上半年累計平均餘額是1,331億，占比是63%。與左邊去年同期來做比較，這項業務在同仁的努力下，雖然占比叫去年同期減少了2%，在金額上呢較去年同期是增加了202億。請各位再看到綠色的部分，這個部分呢是OBU的放款，今年上半年累計平均餘額是395億，占比呢是19%。與左邊去年同期來做比較，占比是持平，在放款的金額上面是增加了67億。這兩個部分呢主要是受惠於國際聯貸市場的蓬勃發展，本公司掌握契機，持續拓展優質的聯貸業務，海外放款業務規模就隨之擴大。OBU及海外分行放款的平均餘額合計呢較去年同期是增加了269億，成長約18個百分點。接著我們再看國內的外幣放款，今年上半年累計平均餘額是390億，占比呢是18%，與去年同期來做比較，占比是增加了2%，金額上面呢則是增加了111億元，成長約40個百分點。成長的主要原因呢是受惠於出口動能強勁與台商海外布局兩大因素所帶動的美元融資需求。本公司積極推動外幣放款優惠專案，搭配總部外交等策略，使今年上半年外幣放款呈現成長的趨勢，希望持續提升本公司外幣放款的規模。在今年下半年呢，外幣放款推展的策略上面，將視各海外地區的情形採取穩中求進的策略，拓展的方向還是會維持聯貸為主、自貸為輔的策略，審慎來選擇優良的案件承作，也希望能持續擴大海外放款的部位。同時本公司也會積極掌握關稅政策及市場動向，瞄準有資本支出與週轉金需求的企業客戶，另外會持續加強行員外匯專業職能，瞄準與有國外訂單、進出口業務需求的客戶建立往來機會，進而擴大本公司外幣放款的規模。接著跟各位報告存款結構分析。下面的表格是本公司2026年與2025年上半年存款的比較。2026年上半年存款的平均餘額是2兆2,148億，比去年同期是增加了1,432億，成長6.91個百分點。接著請各位看到上方的長條圖，綠色的部分呢是活期存款，橘色的部分是定期存款。活期存款的部分較去年同期增加了636億，定期存款的部分呢是較去年同期增加了796億。這兩部分呢較去年同期呢都成長約7個百分點。可以看得出來在存款增量的1,432億中，活期存款增加約四成，定期存款增加約六成。這也是本公司積極改善存款結構來降低資金成本，在這邊就可以看得出來。今年下半年呢，本公司會持續加強活期性存款的吸收，來改善存款結構。在新台幣的部分，我們會持續透過各項專案及激勵措施，提升營業單位吸收活期資金的動能，同時會持續深化客戶關係經營，並優化金融服務，來穩定活存的金流。在外幣部分呢則會強化客戶的進出口貨款、投資理財等外幣金流的往來，來增加本公司外幣活期性的存款。接下來跟各位報告本公司的資產品質。請各位看到下方的表格，最右邊的欄位呢是2026年上半年的資料。其中呢逾放金額是30.79億，逾放比例呢是0.18%，覆蓋率是714.31%。接下來跟各位報告營業費用的情形。請各位看到上方的曲線圖的走勢，今年上半年的營業費用占淨收益的比重呢是47.10%，較去年同期呢微幅上升0.40%。營業費用及淨收益都是較去年同期成長，但是因為淨收益增加的幅度較營業費用增加幅度來得小，所以使得營業費用占淨收益的比重有些微的增加。本公司將持續落實節省費用的政策，有效管控營業費用成本率，來提升本公司的獲利。接下來跟各位報告本公司海內外獲利占比的情形。今年上半年稅前淨利是89.39億元，其中國內分行獲利占比呢是79%，子公司獲利占比約為2%，海外及OBU的占比是19%。子公司獲利占比較去年同期是成長約2個百分點。海外分行獲利的部分呢則是較去年同期的占比成長了約3個百分點，主要是因為放款業務成長所致。不過呢因為海外的利差仍然是處於較佳的狀況，所以今年呢我們仍然會持續的拓展海外聯貸業務，以提升海外分行獲利占比為目標。有關本公司資本結構的情形，今年上半年資本適足率是13.52%，第一類資本比例呢是11.07%，普通股權益比例是9.85%，三項比例呢都高於最低的法定比例。本公司未來將持續的提升各項資本比例，以利開辦相關的業務。本公司近期獲獎不斷，接下來跟各位報告本公司的榮譽。臺灣企銀積極響應政府所推行的淨零排放及重大建設發展政策，戮力推動綠能融資、實踐永續金融，榮獲金管會頒發參加國家融資保證機制特別獎。此項殊榮不僅彰顯本公司在綠色金融領域的貢獻，更展現攜手政府與企業共創淨零轉型的決心。我們也致力推動數位轉型，獲得國際獎項的肯定。國際權威財經媒體《亞洲銀行與財經》雜誌ABF，近期在新加坡舉行頒獎典禮，本公司於亞洲地區激烈的評選中脫穎而出，蟬聯臺灣年度數位轉型獎，並以連續三年獲得ABF獎項的肯定，充分展現推動數位轉型卓越成果，在數位金融領域的創新實力已經備受了國際的肯定。當然不只是數位轉型，我們也重視數位創新、客戶體驗以及普惠金融。本公司首度參加國際權威金融媒體《數位銀行家》主辦2026年數位金融體驗大獎，就勇奪三大數位創新的殊榮。這三項獎項的主題呢就涵蓋了創新、客戶體驗及普惠金融，而且是公股同業中唯一獲獎的，這就展現本公司在數位創新、金融科技運用與客戶體驗升級的亮眼成果。除此之外還有一項獎項也是在公股同業中首度獲獎的，就是國際金融創新協會頒發的最佳客戶體驗的銅獎。本公司是以樂齡的App自全球眾多金融機構中脫穎而出，這也是本公司首度參賽，及在三階段嚴謹評選的機制中獲得青睞獲得銅獎，代表了我們的創新成果獲得國際專業評審高度的肯定。另外本公司也以實際的行動來支持企業數位轉型及永續經營，獲頒亞洲企業商會2026年亞洲企業社會責任獎，以「跨域並進 永續投資」的主題榮獲卓越永續投資獎獎項。這也是本公司連續七年榮獲亞洲企業社會責任獎的肯定，展現本公司在永續發展及企業社會責任實踐受到了國際的認可。本公司獲獎的專案呢，「跨域並進 永續投資」體現了本公司將ESG的理念融入投資決策與資金配置的具體成果，也藉由這個獲獎專案會提供中小微企業多元發展的融資協助，積極發揮金融業推動永續轉型的重要影響力。本公司努力落實聯合國永續發展目標，連續兩年發展可持續發展金融債券，與政府共同攜手推動環境及社會的永續發展，榮獲財團法人台灣永續能源研究基金會頒發的2026第六屆台灣永續投資獎中永續債券及企業議合兩項紅級的殊榮。本公司未來會持續以實際的行動落實企業社會責任，發揮金融業的影響力，與客戶共同創造永續的願景。本公司的經營團隊會持續以中小企業首選金融夥伴為定位，陪伴企業穩健前行，以「跨域並進 再創高峰」的經營策略追求最大的營運績效表現，為本公司的股東創造最大的價值。以上報告，感謝聆聽。

好，謝謝法人的提問。那對於2026年第二季存放利差為1.27%，較去年同期提升了12個bp；NIM為0.88%，較去年同期提升5個bp，主要受惠於存放結構及資金成本持續優化。在存放款端，本行持續拓展外幣放款等收益性較佳之業務，使營...運量及平均利率同步成長，帶動利息收入提升；在存放...在存款端，隨外幣資金成本的改善，使整體利息費用下降，進而挹注存放利差及NIM的表現。對於利差走勢的看法，依本...依台灣央行2026年6月理監事會後發布的經濟發展...經濟展望，對2026年下半年物價的看法比上半年稍偏保守，但仍認為全年通膨可控制在2%以下，故台灣可能維持利率不變。美國方面，聯準會在7月會議維持利率政策為3.5%到3.75%不變，目前市場亦多預期短期利率將維持現有水準，因此台美利差變動幅度應不至於太大。以往市場習慣透過利率點陣圖來推估未來幾季的利率路徑，但華許上任後減少前瞻指引，強調政策應更加依賴經濟數據與金融情勢，因此未來市場對升降息時點的判斷可能較過去更加困難，市場波動也可能相對提高。本行將密切觀察通膨、就業及經濟成長的變化，降低利率路徑不確定性對銀行整體獲利的影響。

好，謝謝法人的提問。那本行上半年企金放款平均餘額為1兆2,074.25億元，較第一季平均餘額成長，上半年業務推展與預期目標大致相符。在企金放款結構方面，中小企業放款占比約66%、外幣放款占比約18%、大企業放款約13%、政府及公營事業約3%，預期全年放款結構不會有太大變化。有關於下半年企金放款成長動能，新台幣企金放款將持續配合政策專案，積極配合政府政策推動各項政策性專案貸款業務，並運用數位工具進行開發新戶及維繫舊戶之行銷策略，擴大客群基盤；外幣部分將持續拓展海外聯貸，並掌握企業海外布局、資本支出及進出口等融資需求，進而擴大本行外幣放款規模，預期全年企金放款維持穩健成長。

好，謝謝法人的提問。本行企金放款部位中，貸款資金用途屬建構不動產之資本性融資約占企金總放款35%。利率方面，此類貸款因資金用途明確，並提供不動產為抵押，對銀行債權保障較佳，且政府亦提供政策優惠貸款，故對於企業購置不動產之放款案件，其放款利率通常較一般企業放款低。觀察本行2026年上半年國內中小企業客戶赴海外擴廠情形尚不顯著，主要係因本國...本行國內企業客群以中小微企業為主，且資本規模較小，赴美投資所需金額龐大，並涉及當地法規、稅務、勞工、成本等多項考量，因此赴美投資企業通常具備一定的營運及財務規模。隨著AI供應鏈於國內擴廠與設備升級，本行積極配合政府政策，聚焦五大信賴產業，協助擴廠企業所需資金，並把握產業鏈上下游之機器設備、技術開發及營運週轉等融資需求。未來亦將持續關注AI產業鏈投資動向及企業海內外布局，以把握相關融資業務拓展機會。

2026年上半年個金平...放款平均餘額為5,092.53億元，較第一季成長且優於預期。在個金放款結構方面，目前仍以房貸為主，占比約76%，其他個人授信約占比22%，消費性貸款及證券融資占比則皆約1%，預期全年放款結構不會有太大變化。下半年個金放款成長部分，將持續配合政府健全房地產市場方案政策，協助自住需求客戶取得購屋所需資金，並加強所屬...加強非屬銀行法第72條之2條之投資理財貸款業務，並透過大數據分析掌握目標客群屬性，積極開發多元個人金融商品，強化消費金融業務成長動能。後續也將視市場之及政策變化滾動調整業務策略，維持個金放款穩健成長。

謝謝法人提問。新青安3.0政策實施後，相關審查機制及市場仍處於調整階段，現階段尚難具體評估對本行房貸授信及放款業務之實際影響。本行將持續關注政策發展、市場動態及業務變化，隨時檢視並因應相關趨勢。截至2026年7月房貸業務餘額為3,377億元，青安業務餘額為1,431億元，青安業務餘額占總房貸業務餘額為42.37%。2026年1至7月每月青安撥款量占總購置住宅撥款量之比例落在46.29%到55.67%。本行持續落實政府房地產市場健全發展政策，並遵循中央銀行選擇性信用管制規定，優先支應自住購屋資金需求，審慎控管授信風險，促進房市穩健發展。

謝謝法人提問。2026年上半年財富管理手續費淨收益為23.77億元，較去年同期成長0.34%。成長動能趨緩主要係本行持續調整財管收益結構，加強推展基金及特金商品，多元化收益來源。從各類商品來看，上半年基金手續費淨收益為6.97億元，較去年同期增加2.61億元，收益占比由18.40%提升至29.32%；保險手續費淨收益為16.80億元，較去年同期減少2.53億元，收益占比則由約81%降至約71%。財管收益已逐步朝多元化發展。下半年財管業務推展策略，本行將持續依市場狀況及客戶風險屬性靈活調整資產配置，在保險商品穩健發展基礎上，進一步強化基金商品銷售，提升基金於客戶資產配置及財管收益之比重。此外，本行已取得高資產2.0業務資格，並已同步規劃進駐高雄亞洲資產管理專區事宜，將持續擴充私募股權基金、境外結構型商品等專屬商品，並結合信託及外部專家提供資產傳承服務，深化高資產客戶的經營，預期全年財管手收仍能延續成長動能。

謝謝法人提問。開辦高資產財務管理業務是本行業轉型升級的重要策略目標。今年已於6月18日獲主管機關核准辦理高資產客戶適用之金融商品及服務，就是財管2.0，正式跨足高資產財務管理市場，另也同步規劃進駐亞灣專區相關事宜，持續擴大高資產客戶群服務的版圖。為辦理財管2.0，本行已分別在多元商品與信託、系統與商品的整合、專責團隊擴編，及法遵與風險管控等多方面投入大量設備及人力資源。本行期透過高資產客戶基金、債券、保險、海外股票及結構型商品等多元資產配置，大幅推升手續費收入，另結合企業主融資、槓桿優化操作與質借需求，帶動放款規模與利息淨收益，以發展高資產財富管理業務來驅動獲利，成為銀行近年重要成長引擎。

謝謝法人的提問。2026年上半年累計換匯交易收益為12.99億元，預期下半年長天期換匯點數可能在700點盤整後緩步縮窄。長期看來為適合布局長天期之時間點，惟考量美國通膨與中東地緣政治因素，操作上將謹慎布局，將優先承做6個月以下之sell/buy交易，於點數擴大時適度承做短天期buy/sell，搭配長天期sell/buy之期差交易，以獲取最大收益。

本行2026年第二季逾放比為0.18%，備抵呆帳覆蓋率714.31%，與前季相比變動幅度不大，資產品質指標均在本行目標區間內。2026年第二季年化信用成本為0.1%，與歷年同期相比維持在低檔水準。提存方面，截至第二季各項提存8.54億元，加計呆帳收回18.31億元，毛提存費用約26.84億元，其中有兩筆億元個案收回，使相關提存需求減緩。目前尚未觀察到特定產業有提高呆帳提存之需要。後續本行也將持續關注產業景氣變化，針對前景或資產品質較需關注之產業採取較審慎的授信管理措施，並強化貸後管理，以降低新增逾放風險，提升資產品質水準。

授信管理部報告：那本行持續配合政策，積極調控不動產放款集中度。在企業土建融授信方面採穩健審慎，且擇優案件受理，以調整貸放結構。那優先支持中小企業構建廠辦貸款，以及都更危老之建築貸款為主。

我們謝謝我們授信管理部的黃處長的回覆，那下一題。

截至今年第二季，普通股權益比率9.85%、第一類資本比率11.07%及資本適足率13.52%，資本水準穩健。本行在放款成長同時，亦同步控管風險性資產成長幅度，並透過盈餘累積持續充實資本，以兼顧業務發展及資本適足性。依目前規劃，各項資本比率皆符合法定要求及內部管理目標，尚無辦理現金增資之需求。

本行2026年6月底流動性覆蓋比例、資本適足率與淨穩定資金比例皆在法定比例之上。如有突發市場動盪情形，本行將持續監控及因應，以維持比例穩定。有關存放比，本行近三季存放款營運量同步穩定成長，存放比約維持在78%，無明顯變化。為確保存款資金穩定並兼顧LCR及放款業務發展，本行持續強化大型存款客戶及重大資金異動管理，督導分行落實資金動態掌握及異動通報，並以提升核心活存為重點，透過深化授信戶往來、企業網銀、薪資轉帳及代收業務，掌握企業營運金流，擴大穩定活存來源；另持續優化數位帳戶及證券交割戶等服務，強化個人活存客戶群的經營。

謝謝法人提問。本行現階段股利政策仍以發放股票股利為主，透過盈餘轉增資持續充實資本，並視獲利情形、資本適足性、業務發展需求及股東對現金股利之期待，適度搭配現金股利。未來將持續檢視同業股利政策及本行財務狀況，在維持穩健資本結構之前提下，審慎評估逐步提高現金股利比重。針對股票股利可能造成EPS稀釋之疑慮，本行近五年稅前EPS呈穩定成長趨勢，未來將持續提升獲利及資本運用效率，使盈餘成長幅度高於股本增幅，以降低稀釋影響並提升股東權益報酬率。 好，謝謝線上的所有法人及投資者。由於時間的關係，我們沒有辦法一一回復各位的問題。歡迎各位留下聯繫方式，會後本行IR小組成員會再與您聯繫。我們再回答最後一題。

謝謝法人的提問。本行近年持續推動線上申貸及數位金融服務發展，相關業務規模與收益均維持強勁成長。個人金融方面，線上個人信貸核貸量較去年成長逾五成，核貸金額成長超過一倍，相關收入亦成長逾五成；企業金融方面，微企享e貸月均核准件數較去年成長逾七倍，相關收入成長亦有顯著成長，顯示數位通路已逐步成為本行個金及企金業務重要成長引擎。在營運效益方面，數位通路建置有助於簡化申辦流程、提升作業效率，並降低紙本及人工處理成本；同時透過線上服務擴大客戶觸及範圍，提升整體服務量能與經營效益。未來本行將持續推動申貸流程數位化，強化客戶體驗與業務成長動能。本行將AI納入數位轉型重要策略方向，並積極推動相關技術與業務場景結合。目前AI應用已逐步導入客戶服務、作業流程優化、行銷推廣、風險管理及金融詐騙等領域。其中，在放款業務方面，已規劃導入AI自動生成徵信報告，預計未來功能上線後將大幅提升徵審作業效率，亦有助於強化債權風險管理。此外，本行亦成立AI Lab實驗室，透過跨部門合作與人才培育機制，持續發掘AI創新應用機會，並將AI平台建置納入下一階段五年資訊發展計畫。在兼顧資訊安全與法令遵循下，持續擴大AI於業務及營運流程的應用。