好，呃，各位線上的投資先進與媒體朋友們，午安，大家好。謹代表華南金融集團，歡迎大家參加華南金控2026年第二季法人說明會。2026年上半年，台灣受惠於全球AI需求爆發，出口成長強勁，經濟成長率創下近50年新高。金融產業也因為股市交易熱絡，帶動財務操作、財富管理也強勁成長，再加上企業的放款需求攀升，利差提升，獲利也同時創新高。華南金融集團2026年上半年稅後淨利173.64億元，比去年同期大幅成長58%，EPS 1.25元，獲利續創新高。金控以及銀行、證券、產險、創投等子公司上半年獲利也都創下同期新高。那主要的獲利來源是銀行，佔比73%，非銀行的獲利佔比也已提高到27%。其中以證券上半年集團獲利佔比18%成長最高，展現銀行以及非銀行子公司雙引擎的成長動能，驅動集團獲利結構多元發展。華南集團今年累計前7個月稅後淨利達到206.52億元，比去年同期成長38%，EPS 1.48元，累計稅後淨利與EPS都創新高。那主要的核心子公司銀行，累計前7個月淨收益達到392億元，年成長16%，稅後淨利162億元，年成長15%，主要核心的業務都穩健成長。那受惠於調整存放款結構展現成效，生利資產成長了6%，NIM也同步提升了6個bp，帶動利息淨收益年成長11%。財富管理業務在基金、保險、外幣債等帶動下也都有大幅成長33%，手續費的淨收益突破百億元，並且成長了26%。而且投資的淨收益成長了15%，逾放比下降，逾放的覆蓋率也提升，資產品質佳。那證券稅後淨利是35.31億元，年成長285%，主要是受惠台股交易熱絡，推升了經紀業務、複委託業務、承銷收入以及自營的投資都獲利成長。另外產險子公司稅後淨利13點，13.21億元，年成長38%，那獲利主要是來自於商業火險、工程險還有整體的損失率也優於比去年好，所以整個核保的利潤上升，那資金的運用收益佳。創投在稅後淨利是2.09億元，年成長505%。另外AMC呃稅後淨利是1.17億元，投信也轉虧為盈，集團的整體獲利動能強勁。那除了獲利表現亮眼，在營運跟業務動能也都持續穩健成長。華南銀行2026年7月底總放款成長了12%，尤其是外幣放款成長了43%，此外，中小企業的放款餘額達到7,775億元，市占率第四。那高資產業務截至今年7月底，那客戶數也都超過3,200戶，年成長了130%，AUM的規模達到2,600億元，年成長110%。華南銀行在OBU以及海外分行的獲利是29.27億元，年成長65%，佔銀行的稅後淨利18%。因應台商全球供應鏈重組商機，那銀行也會持續來透過海外分行以及沒有設點的區域會透過OBU來提供全球一條龍的金融服務。本集團截至7月底綠色的融資達到2,652億元，綠色投資達到1,500億元，綠色投融資總額也年成長有3.4%。那因應數位通路部的發展，本集團持續會整合各子公司的資源，建構金融生態圈，並且藉由跨子公司的整合行銷，提升共同行銷的業務動能。截至7月底共同行銷的業務收益也達到24億元，比去年同期成長了65%。以上充分展現華南金融集團獲利結構多元化以及提升資本使用效率等。展望未來，本集團將持續秉持以下五個策略來為股東創造更高的ROE跟EPS。第一，提升資本使用效率；第二，多元獲利結構；第三，深化企金跟財管的業務；第四，整合集團資源；第五，持續永續治理。以上。

各位投資界及媒體界朋友們大家好，感謝各位金融先進參加華南金融集團2026年第二季法人說明會。本次法說會的簡報將和各位先進一起回顧本集團2026年上半年的營運的概況，並說明金控與各個子公司的營運的績效表現、資產品質以及下半年的營運的展望，最後分享本集團永續發展的最新訊息。首先說明營運的概況，2026年上半年台灣受惠全球AI科技應用產業的蓬勃發展，出口強勁，資本市場交易熱絡，本集團也繳出了一張亮麗的成績單。華南金融集團自結的稅後淨利173.64億元，年成長58%，那與銀行、證券跟產險以及創投四家子公司同時創下歷年同期的新高，展現了子公司多元引擎的動能加速獲利的創高，那集團的獲利結構優化。子公司華南銀行獲利三支柱也都是雙位數的成長，而且手續費淨收益是歷年同期的新高，利息淨收益跟金融商品投資的淨收益也是歷年同期的次高，稅後淨利達到132.59億元，年成長17.8%，EPS為1.25元。子公司華南永昌證券上半年受惠股市上漲，市場日均量維持兆元的高檔，經紀、承銷以及自營的業務都呈現倍數的成長，稅後淨利達到了32.34億元，年成長412%，EPS為4.94元，領先公股券商同業。子公司華南產險的稅後淨利是10.99億元，較去年同期追溯追溯後的稅後淨利0.83億元，成長了1224%，EPS為5.49元。華南銀行的資產品質也長期維持良好，今年6月底的逾放比率為0.13%，備抵呆帳覆蓋率為931.84%，均優於同業的平均。那集團資本結構的方面，華南金控資本適足率為124.48%，那華南銀行資本適足率為14.39%，Tier 1為12.57%，CET1為10.60%，銀行跟金控都擁有強健的資本水準、穩固的企業基礎、充裕的流動性跟穩定的資金來源。Moody's今年更將華南銀行的最新的展望從穩定調升到正向，也顯示了華南銀行整體的財務結構的強健度的提升。接著在營運亮點的部分，集團子公司的上半年的核心業務動能齊發，華南銀行2026年6月底的中小企業的放款市占率為6.89%，排名全體金融機構的第四名，那在第二季信保基金的保證餘額是1,951億，也排名全體送保行庫的第三名。那在金融交易業務的債券承銷量的部分也突破了百億，是公股行庫債券承銷量之冠。那在高資產業務的部分也持續的茁壯，客戶數已經接近3,000人，總資產AUM也超過了2,500億。此外為了持續優化數位通路的服務，華南銀行為全國第一家導入金融Face ID的數位身分認證的開戶機制，提供了線上開戶新管道的一個銀行。那數位發展的成效上，截至6月底，RPA累計的上線的流程也數量也破百，那上半年在機器人工廠配合RPA跟雲端的數位網爬的技術所創造的人力的效益也接近了1.4億元。此外智能語音平台也已經全面的上線，建構高效的一個服務的量能，那數位轉型也逐漸的具體化。那華南永昌證券上半年的成長的表現也相當亮眼，承銷業務的收入成長1380%，自營投資業務的獲利成長了903%，經紀業務的稅前的損益也成長179%，複委託交易量更成長145%。在華南產險的部分，商業火險的保費收入年成長5個百分點，工程險成長11個百分點，再加上車險的助攻下，簽單保費收入是83.92億，再次達到歷年同期的新高。那簡報下方有節錄本集團第二季的部分的獲獎事蹟，再請各位先進參閱。接下來報告金控的營運的績效，華南金融集團2026年上半年在子公司強勁獲利動能的推升下，獲利增長58%，總資產擴增8.7%，淨值則上升11.9%，每股淨值為17.37元。第二季的稅後淨利97.11億，也是歷年單季的新高。那資本適足率為124.48%，雙重槓桿比率為116.33%。在第九頁則為集團各子公司2026年上半年的獲利的表現跟成長的幅度，那獲利貢獻佔比仍以銀行佔73%為主，其次為證券佔18%，產險佔6個百分點，非銀行的獲利佔比已提升至27%，集團獲利結構趨多元的發展。接著在主要子公司營運績效的方面，華南銀行2026年上半年的自結稅後淨利132.59億，年增17.8%，為歷年同期的新高，EPS為1.25元，年化ROE為11.24%，ROA為0.66%。在6月底的台幣的存款市占率則為5.65%，放款市占率則為5.14%。在整體淨收益的組成上，華南銀行的獲利三支柱都是雙位數的成長，主要是存放款業務的動能穩健的成長，且因為存放款的結構逐步的優化，美元的資金成本下降，利差跟淨的利差NIM也同步的提高，加上熱絡的資本市場環境也有利於財富管理業務的推展以及實現投資的收益。那整體在利息淨收益是成年成長10.4%，手續費淨收益成長26%，包含兌換收益在內的金融商品投資的淨收益也成長29.1%，整體的淨收益324.93億元，年成長18.6%。那淨收益的組成上仍然是以利息的淨收益佔49%為主，其次為手續費淨收益佔比是佔28%。接續報告銀行的手續費淨收益跟財富管理手收的一個breakdown。那整體的手淨手收的成長動能主要是來自於財富管理大幅成長32%，放款跟信用卡也都有兩位數的成長，那財富管理業務佔整體淨手收的佔比也上揚至佔81%。財管手收的結構仍是以財仍然是以保險跟基金為雙主力，基金的手收成長84.7%，佔比是27%，保險手收則成長9.7%，佔比達到57%。接續在放款業務的部分，今年第二季底止總放款餘額為2兆5,703億，年增1,953億或8.2%，主要是由於AI產業的持續熱絡，帶動了國內外幣的放款融資的需求，外幣的放款年增34%，企金的放款也年增7.1%，個金放款年增2.1%。在放款結構上仍是以企金放款佔48%為主，個金放款佔38%，外幣放款佔14%，其中仍然是以中小企業放款以及房貸的佔比各佔30%為較高。在存款業務的部分，華南銀行第二季底的總存款餘額是3兆5,677億，年增3,058億或成長9.4%，其中外存的部分增加29.6%，台幣活存的部分增加6.3%，台幣的存放比為79.06%，全行存放比為70.98以及外幣存放比為43.02%，都比上一季有一些提高。接著在第16頁則顯示華南銀行利差跟NIM的一個趨勢的變化，今年第二季單季的外幣利差是2.44%，季增4個bp，主要是反映Fed從去年10月到12月累積降息3碼的利率的重定價的時間差，加上台幣的利差維持在1.37到1.38%之間，那全行的利差則受惠外幣存放比的結構的優勢以及外幣存款成本率的下降，那全行利差小幅上揚至1.39%。同期間的NIM為0.83%，季增1個bp。那此外，我們也估算了今年第二季含Swap的兌換收益在內調整後的NIM約為1.01%，較前一季是有上揚5個基點。接著是營運效率的部分，華南銀行上半年的營業費用年增6.2%，主要是來自於績效獎酬跟業務激勵費用增加，以及反映純保費率的薪資，加上營收連節稅捐等法定的成本支出所致。在淨收益增加幅度有18.6%大於營業費用增加幅度6個百分點的情況下，營業費用的佔比年減5.4個百分點到46.3個百分點。接下來說明華南永昌證券營運的表現。今年上半年永昌華南永昌證券稅後淨利32.34億，為歷年同期新高，也已經大幅超越去年全年的成績了。那年化ROE是38%，年化ROA是5.54%，EPS為4.94元，經紀市占率2.55%，融資餘額的市占率4.96%，皆領先公股的同業。那接著在證券的核心的收入的部分，受惠股市上揚，持有的部位的評價跟已實現利益大幅的增加，華南永昌證券上半年的經紀的收入成長179%，承銷收入也成長1306%，自營業務的收入成長475%，個體的總收入達到72.65億元，年增152%，佔比仍然是以經紀業務佔74%為主，其次為承銷佔11個百分點。受惠於資本市場活絡的帶動，IPO、SPO的主協辦的成績，承銷的總實績達到202億，那較去年同期也顯著的成長。下半年將持續的加強華南永昌承銷的品牌形象跟客戶信任度，持續拓展案源，增加收益。接下來報告產險營運的表現。上半年的簽單保費收入達到83.92億元，續創同期的歷年同期的新高。由於持續聚焦在優質的業務，市占率為5.19%，整體的損失率則年減5個百分點，年化ROE為22.67%，年化ROA為7.39%，自留綜合率為87.46%，未來將持續從商品、通路跟風險管理面持續優化整體的經營。接下來報告資產品質的部分。華南銀行上半年的呆帳總提存為25.58億，年增五成，主要是反映放款的增加所帶動的一般性的法定的提存。此外為了維護良好的資產品質跟增強風險抵抗能力，也有適度的增提。呆帳收回的部分年減12.46億或減少約53.9%，主要是去年同期有一筆超過10億元的大額收回個案的挹注，那今年則回歸常態。全銷的金額是21.64億，備呆的餘額是308.25億，穩健的增長3到4個百分點。今年第二季底的逾放餘額是33.08億，逾放比0.13%，備抵呆帳覆蓋率931.84%，資產品質穩健、良好而且轉佳。在逾放變換趨勢的變化上，大型企業的放款維持是零逾放，中小企業的逾放比率為0.23%，為最近這五季來最低，房貸逾放比為0.07%，長期維持一個平穩而且較低的一個水準。年化的信用成本率是0.20%，減去呆帳收回後的淨的信用成本率是約為0.12%。接下來報告本集團2026年下半年的營運的展望。華南銀行將會持續調整存放款結構，拓展中小企業的新戶，聚焦高客高貢獻的客群，掌握新興產業的一個商機。海外授信也會積極參與當地的聯貸案件，多元化產業的曝險，持續在風險可控下擇優承做授信案件。存款業務將持續深化企各金的聯動的經營，開拓新轉戶的客群，藉由數位賦能跟商品的整合，擴大客群的一個基礎，提升客戶黏著度跟貢獻度。財富管理業務將持續以客戶的需求為出發，透過差異化的客群經營模式，深耕高資產的客戶，同時搭配多元的理財商品服務，滿足客戶全方位的需求。同時也為了再積極提升數位通路的客戶體驗，也將導入證券複委託等跨界的合作，布局年輕的客群，聚焦獲利分級的賦賦能，提升數位經營的效益，並持續推動敏捷的專案，將營運流程的最佳化，釋放人力的價值。在華南永昌證券的部分，將會持續推動銀行加上證券的一站式的一個服務，落實效益效應效率的增源以及效率客戶的策略，壯大規模經紀的量能，同時持續精進交易系統與華南e指沖App，建構低成本高效率的營運模式，並為深耕高資產與專業投資人客群，研議的專屬投資方案，則會結合華南e指沖App以及雙幣的一鍵多開來推廣海外的股債多元商品，提升手續費收入。華南產險的部分，將持續的穩固既有的車商以及公股平台的續保，積極拓展工程險跟商火，推展高保額以及良質的一個業務，提升整體的績效。此外為了落實公平待客原則、普惠金融跟企業永續，也將持續優化官網金融友善服務專區的服務跟體驗，並推動保單的電子化，也會積極規劃AI的建置跟應用場景的探索，以及企業AI平台的建設，來加速高效能的數位轉型。最後與各位投資先進分享本集團永續發展的執行情形。華南金融集團因應國際永續發展趨勢及主管機關的規範，積極強化公司治理，並持續配合推動ESG相關的事宜，也獲得了國際各大ESG評比機構的佳績，並入選多項指數的成分股跟國際的指標。在第28頁則列示本集團的永續的一個發展歷程跟具體的成效。今年已經通過了科學基礎減碳目標SBT的審核，並且設置了永續長，由金控的副總經理擔任，積極推動永續發展。其餘的部分請各位先進自行參閱。更多相關資訊可至本集團的網站企業永續發展專區來做查閱。本次法說會簡報到此告一段落。附錄為本集團以及主要子公司的財務數據，請各位先進自行參閱，謝謝。

好，那這一題由我先來回答哈。那華南金控跟核心子公司獲利的成長情形，那金控在2026年前7個月稅後淨利是206.52億元，比去年同期成長38%，EPS 1.48元，都創同期新高。那主要是子公司銀行、證券、產險以及創投等獲稅後淨利都創新高。那核心子公司銀行前7個月稅後淨利是162億元，年成長15%，那受惠於調整存放款的結構展產展現成效，那在生利資產跟NIM也都同步提升，以及財富管理的業務也都大幅成長了33%，那整體的利息淨收益成長11%，手續費的淨收益也成長了26%，那投資的淨收益成長15%。證券前7個月的稅後淨利是35.31億元，年成長26%，那呃就是呃年成長是285%呃就是金額是26.14億元，那主要是受惠於台股的交易熱絡，那整體的經紀、自營跟承銷都獲利都有大幅增加。那產險的部分，稅後淨利是13.21億元，年成長38%。那本業的損益主要是來自於商業火險、工程險的成長，而且整體的損失率也都優於去年同期，核保的利潤也創高，那資金的運用收益也佳，比較好。那另外子公司的創投稅後淨利是2.09億元，年成長505%。那在AMC的稅後淨利是1.17億元，投信也轉虧為盈。那非銀行的獲利佔比也都有提升，所以展現銀行跟非銀行的雙引擎的動能，集團獲利結構多元的發展。那集團未來的營運，我們將持續會提高我們的資本使用效益，那以及獲利結構多元化來發展。華南金控主要的經營策略包括有提升集團各子公司包括呃銀行、證券、產險、AMC、創投等多元的獲利結構，並且積極會來落實加強呃就是在更優化我們普惠金融來達到共好共榮的永續目標。另外本公司近年來非銀行的子公司的獲利佔比也都持續提高到27%，顯見獲利引擎多元化跟整合行銷都成功的推動近年來獲利續創新高的成長動能。展望未來，集團也會持續協助各子公司來提高資本使用效益，提調整我們獲利結構，包括有淨利息收益、淨手收跟財務操作等等，也會透過集團的數據治理分析更精準行銷來推動顧客一站式的服務，集團獲利結構朝向更多元化的發展。

好，那這題我們請銀行的黃總經理來回答。

好，謝謝投資先進的提問吼。那麼華南銀行今年1到7月稅後淨利有達到162億元，比去年同期成長了21億元，那年成長率有15%。那麼我們的稅前EPS呢已經達到一1.52元，創下歷史新高。那麼在金控旗下銀行同業間的這個EPS排名，我們在7月份比6月份呢提升了兩個名次吼，到了第六名吼，那主要是有超越了玉山銀行跟第一銀行。那這個地方我們會持續來努力。那我在此呢就我們華南銀行獲利三支柱未來的獲利動能、策略跟展望，分別來跟各位做個報告。第一個是在手續費收入方面。那手續費收入呢目前是佔我們整體獲利將近有三成，那我們會持續來提升手續費收入的績效吼。我們上半年手續費收入年成長率整體是有到26%，那第二季呢表現還比第一季更好。那麼最主要的亮點跟主要績效來源是財富管理的手收的部分。那麼近三、四年以來，我們持續以客戶需求為業務出發點，並以客群經營還有數位經營的方式來擴大客群的貢獻。今年1到7月我們財管手收比去年同期大幅成長了33%，這也是帶動我們整體手收淨收益能夠突破百億元的主要關鍵。那我們整體手收是年成長26%，那其中財管是成長33%，所以主要的成長動能來自財管的這個手收的成長。那我們會持續以滿足客戶需求為業務出發點，以客群經營的方式來使我們財富管理的業務可以更穩健的發展。同時呢我們會注重保險、基金跟外國債等各種產品的均衡發展，來充分滿足客戶的需求，強化客戶跟華南銀行的業務往來關係。那當然我們也會另外再繼續強化我們財管以外的手收吼，尤其是企各金的手收或是聯貸的手收，這樣會讓我們整個財手續費收入的成長跟動能會更加的強勁吼。好，那第二部分呢我們是就投資收益方面來說明吼。我們會持續的強化投資收益。投資收益目前佔整體獲利呢將已經有到達兩成以上。今年1到7月我們投資收益已經比去年同期成長了15%。我們將持續因應總體經濟環境的變化，從下列三個方向來增加我們的投資收益。第一個我們會強化股票跟債券的交易操作，那今年我們將利用過往累積的經驗積極增加投資收益。那這個部分可以對損益表有較較佳的這個貢獻表現。第二個我們要強化TMU團隊。華南銀行有非常堅實的企業客群基礎，未來我們會更積極運用各種財務工具及方案來滿足企業戶對衍生性金融商品或其他商機的需求。那所以我們也把TMU業務列為是今年金融操作上很重要的拓展方向。今年到7月底止，我們TMU的業務收益也比去年同期成長了將近三成。那第三呢，我們要多元配置，優先布局在信評較佳的公債、公司債和金融債，優先投資5年內固定利率的債票券，來提升整體的收益。整體而言我們會視總經的變化，彈性調整我們的投資方向，提升整體的獲利表現。那第三個呢我們來報告放款業務方面吼。放款業務的利息收入目前是佔我們整體獲利比重將近五成。那今年以來我們的策略是我們的放款量不要放款量不要成長太多，那我們是希望能夠善用放款這個敲門磚，來進行全方位的客戶 需求的經營，那使我們的資本使用效益能夠提升。那我們行內呢已經成立了企金跟以及個金兩個全方位業務推展小組，那從企金跟個金這兩個面向 去發展，善用放款這個敲門磚，那希望能夠在客戶端做全方位的經營，同時呢也會全方位經營擴展到全集團的產品， 來作為我們的行銷策略。那以上是獲利三支柱的現況跟未來的發展策略。那我們會將藉由獲利三支柱的全面發展，來延續華南銀行近三年高基期、高成長、高達成率的這個成果，讓2026年的獲利表現更好、更亮眼，那最重要是讓我們的獲利結構能夠更為健康。好，以上報告。

好，那這一題我來回答哈。那有關華南金控今年前7個月的稅後淨利是206.52億元，EPS 1.48元，那稅後淨利跟EPS是都創同期新高。那主要的子公司華南銀行核心業務也穩健成長，那非銀行的子公司獲利佔比也都創歷年新高。所以那本集團也會持續來調整資本結構，提升資本的使用效率以及同業的獲利排名。那隨著今年全年的獲利我們是持著樂觀的態度，那可以期待總股利的金額也可以就是隨著全年的獲利而提升而增加。那未來我們在股利的搭配上也將維持會以配發現金股利為主。此外我們今年的總配發率是來到76%，那不過股利的政策必須考量到子公司的現金上繳還有財務比率，那還有股利的配發穩定性、現金流量以及各子公司資本需求等等。到時候我們也會通盤來考量這些因素，並且也會兼顧股東的期待跟業務的需求。以上。

好，是。那這我們請銀行的謝副總來分享。

好，謝謝投資先進的提問哦。那首先在呃全球景氣的部分呢，那全球的經濟受惠在AI科技應用的蓬勃發展，那主要的國家呢都增長動能都非常的強勁哦。那未來是否這個全球經濟還可以延續目前的一個增長動能，那我們是覺得要呃看兩個變數的影響。那第一個是地緣政治跟能源價格的變動，那第二個則是AI浪潮的可持續性。那至於在國內景氣的部分呢，我國今年第二季的GDP年增率已經達到了12.93%，那遠優於市場的預期，反映出我們的成長動能依然是非常的強勁。那研判我們研判呢下半年整個經濟成長的動能呢，在AI熱潮的挹注之下呢，仍然會繼續展現亮眼的成績。那在通貨膨脹的部分呢，中東局勢目前已經初步取得降溫的進展，那油價也回到每桶80到100美元，那美國的整體通膨數據呢已經觸底回落，那預期呢這一波油價的上漲對於美國通膨的影響應該是比較有限的。那至於在台灣的部分，政府已經有祭出相關物價穩定的措施，那但是美伊衝突的反覆會帶動能源價格的波動，那全球供應鏈重組以及關稅政策的一個調整，那都有可能會推升進口的成本。那我們初步研判呢今年下半年台灣的通膨仍然會在2%左右震盪。那至於在政策利率的部分，那美國方面呢我們考量美國的就業市場仍然有下行的風險，那薪資漲勢是比較溫和，但是能源衝擊擴散的這個程度有限，那通膨整個已經觸底回落，那我們覺得聯準會在目前並沒有急需升息的一個必要性，那預期呢今年年底之前將會維持政策利率不變，但是後續還是要關注中東衝突的局勢是不是有再度擴大的影響。那至於在台灣的部分，AI相關產業景氣是熱絡的，但是國內的經濟目前是呈現K型分化的一個狀況，那我們預期央行呢在年底之前會維持政策利率不變，那但是同樣的也是要留意中東形勢的變化，還有國內輸入性通膨壓力的情形。以上。

好，那這我們請銀行的商副總以及黃副總來回答。

好，那個謝謝那個投資先進的提問哦。那就放款的幾個問題，我大概回覆一下哦。那第一個有關於那個那個放款的那個目標的這個部分哦，那我們今年1到7月的這個全行的這個放款的平均餘額哦，大概是接近2.49兆哦，那相相較於去年同期是增加了1,136億，那增加比例是4.78個%哦。那考量到下半年這個全球的經濟變數還是很多啦，包括包括升息，包括地緣政治等等哦，所以我們還是會審慎的觀察哦。那我們還是會保持穩健經營的一個步調哦，暫時是不會調高放款的成長目標。我們會持續來來兼顧資產品質跟維持良好的利差，超額來達成今年的一個設定的目標哦。那另外有投資投資先進提到有關於目前最近這那個市場的資金比較比較緊張哦，那確實哦這個會造成我們存款的成本會會增加哦。那我們那個7月份的那個平均的那個存款成本哦，相較於 是1.3 1.38個%相較於那個6月跟相較於5月跟6月都有略略增加啦哦。那我們的因應策略就是說我們在放款端，我們就要適度適度的去反映這個市場資金成本的一個一個一個上上漲的這個這個這個部分哦，所以在放款利率定價上面我們也會有所反映哦。那目前看起來我們的存放利差目前7月份的存放利差是1.39，那相較於 4月相較於那個6月份的1.4哦，是是略略減少一點哦。那相較於去年同期的1.35還是有還是有增加，那這個部分我們會會持續的去去做一個留意哦。那另外有一個問題就是有關於那個外幣放款的佔比的這個這個部分哦。那我們今年1到今年上半年的外幣佔我們那個那個那個放全全部放全行放款的這個比例是14個%哦。那這個是相較於去年 去年上半年的12個%是有是有增加哦。那由於這個我們海外OBU跟海外的這個這個放款那個利那個淨利差還是還是優於國內哦，所以我們我們在海外OBU這一塊放款的業務業務業務上面我們還是會積極的去去做一個一個業務的推展哦。那今年我們目前為止我們那個那個外那個海外跟OBU的放款餘額的部分相較於去年年底目前目前大概增加大概美接近美金20億哦。那我們下半年我們會持續來來拓展海外相關的一些一些放款的業務。那以上。

好，那針對個金放款業務的部分，這邊做說明。那上半年因為受到國內股市跟交易熱絡及市場資金動能的提升，帶動了客戶投資與資金調度上的需求增加，所以有微幅上 增加。那在下半年的部分，在房貸業務能將持續以首購新新青安及自住型的客群為主要推展對象。同時我們也會拓展信貸跟其他個金的放款業務，逐步來提升非購屋房貸的一個佔比，來優化個金放款的結構。那預估年底房貸的餘額應該會較去年年底是小幅成長。以上。

好，這題我們請銀行黃副總來回答。

好，謝謝投資先進的一個垂詢哦。那我們預估今年度的手續費淨收益會較去年仍然有雙位數的一個成長哦。那針對財務管理業務的部分，我們還是會側重在保險跟投資兩大類哦，那保險的話我們還是會以長天期跟高保障的壽險商品為主要，來強化保障型產品的一個滲透率哦。那另外投資類的部分，我們則利用精選的專案基金還有結構型商品及私募集基金來擴大手續費的一個收益哦。另外在高資產業務的部分，我們則會結合銀行成立的專家團隊及外部的專家顧問的資源來打造高端的一個整合性的理財體系哦。那財務管理業務的部分下半年的動能跟全年的目標，在7月以來全球股市 波動明顯加大哦，那近期股市也出現比較大幅的技術性的一個 波動哦，但全球多頭格局都還看起來都沒改變哦，所以投資人還是渴望在後期良好的績效報酬哦，期待能延續上半年的一個動能哦，達到財務管理的業目標。那另外有關高資產 業務的部分，截至 7月底全行的一個高資產客戶超過3,200戶哦，那資產規模超過2,600億哦。那產品規劃上在策略及業務發展，我們將持續以客戶的需求作為業務的一個重點哦，並以專家團隊做核心，整合集團子公司的一個資源來拓展私人銀行及家族辦公室的範疇，並透過差異化的一個客群經營模式來帶動業務的成長。以上。

好，這題我們請銀行江副總來回答。

好，謝謝先進的提問吼。那今年上半年吼，本行的這個放利差跟NIM比去年底上升的原因大概有幾個主要因素，就是受我們 外幣存放款的結構因素影響所致吼。那因為隨著Fed去年下半年 降息3碼吼，那那個我們本行外幣存款的成本降幅是比較顯著，所以今年的第一季跟第二季相較去年度，我們存款利率的降幅都高於放款利率的降幅，所以我們全行存放利差 分別逆勢增加了一個bp跟三個bp。 那NIM的部分一樣也是受惠於Fed降息，我們外幣資金成本因為利率下行而顯著降低，那進而優化了我們整體的獲利結構，帶動我們今年第一季跟第二季單季都較去年度的NIM分別增加三個bp跟四個bp。以上。

好，這題我們請銀行蔡副總來回答。

華南銀行金融市場事業群報告。那今年我們上半年Swap的收益大約是台幣32億，那去年上半年是43億，所以今年是減少了25個百分點。那減少的原因主要是因為去年下半年以來Fed降息，所以美元跟台幣的利差是縮窄，那換匯點是narrow，所以Swap的收益是減少。那但是因為同期我們其他的股票、債券、票券、TMU項目也都有穩健的成長，所以整體的金融商品投資收益就如同簡報的第12頁，相較去年是有成長29個百分點。那2026年我們第二季調整後的NIM是1.01個百分點，那較前季是有上揚5個bp。那至於全年Swap的展望，那應該以目前的市場來看，如果換匯點沒有大幅的變化，那應該還是會比去年的Swap收益是少的，但實際的數字還是要看後續Swap的市場的實際的數字而定。以上。

好，這題我們請銀行謝副總來回答。

謝謝投資先進的提問哦。首先在資產品質的部分，那華南銀行今年第二季底的逾放比率是0.13%，那比去年同期的0.10.16%呢是減少了0.03個百分點，那整體來看資產品質良好，那我們也預期後續應該可以維持穩健的狀況。那 至於下半年的整個資產品質的看法呢，我們是預期應該可以維持穩健，那目前比較有疑慮的產業呢是包括人造纖維、太陽能電池以及塑膠製品業。那對於為了要確保我們的資產品質呢，那我們已經有建立了定期檢視產業授信及國家風險的一個監控機制。那對於比較有疑慮的產業呢，我們會特別的審慎關注。那在個案審查的時候呢，會深入的去做分析，並且適時的採行提高擔保比率或是提高利率、減少授信額度的因應措施。那至於在信用成本率的部分，那我們預期今年度的信用成本率應該會跟去年度相當。以上。

好，那這一題我來回答哈。那因應近來的民營金控間的整併案的推進，那有可能會就是重整市場格局。那本集團會採取開放、務實，而且全方位的策略思維。只要是有助於提升長期競爭力跟股東價值的策略，我們是保持開放的態度。那目前我們還是先求內部成長，持續來深化企金、外匯、個金、財富管理等核心業務，以及集團的共銷發展。那對於外部的潛在的整併機會，我們會依以下三個核心的原則 來進行，那會尊重市場的機制，還有利害關係人的合意，以及績效優先。那評估的面相呢是包括有以下三項：整併必須能夠發揮業務的互補綜效；第二，要能夠就是和工會，來建立完善的溝通機制，妥善保障員工的權益；那第三，必須兼顧資本的穩健、交易公平性跟股東權益的平衡。那至於四合一的評估部分，市場是有報導，不過我們是上市公司，那目前就是也不方便做評論。不過我們會就是未來有具體的發展，一定會依規定對外來做揭露。以上。

好，那這一題我們請證券的張總經理來回答。

謝謝投資先進的垂詢。證券2026年1到7月份稅後淨利是35.31億元，那EPS是5.39元。那證券2026年1到7月稅後淨利較去年增加了26.14億元，成長了285%。那2026年1到7月較去年同期增加了3.99元。那主要是受到今年以來台股大漲，那市場交易量創新高，經紀、自營、承銷業務獲利皆較去年同期大幅度的增長。那其中公司的獲利主要來源還是經紀業務。那有關於資本適足率的部分，本公司7月份的資本適足率是357%。那今年以來已經發行了兩次無擔保的次順位債次順位公司債，那分別是21.5億元跟13.5億元，那合計共發行了35億元。那另外為了強化資本結構、提升經營的效益，本公司目前也積極推動現金增資的專案，期望能在今年年底以前完成增資。以上。

好，那這一題我們請金控陳副總來回答。

謝謝投資先進的一個提問吼。那有關於我們 華南產險今年自留綜合率這邊吼 較去年減少，那主要是來自於我們自留損失率的一個減少。那因為去年我們在火險有幾筆比較大的一個賠款，那加上颱風的損失，導致去年的賠款金額較高，那今年少了這些賠款的一個損失。那另外在數位發展方面，我們從今年開始有導入一些AI的工具，那並在個人保險相關的部門有完成的試點，那並盤點出多項具體的應用情境以及AI代理人開發藍圖。比方說我們在車險的一個核保AI代理人部分，就有自動串接像車輛行情啊、投保歷史、理賠記錄等等資料，來協助核核保的同仁可以更快速的掌握風險輪廓。那除了這個個人險部分，我們未來規劃把這個相關的AI應用擴展到我們商業險的各個部門。 那除了這個之外，我們也規劃導入企業流程管理系統，那推動紙本作業的線上化，那持續擴大AI的一個應用範圍。那以上，謝謝。

好，那這一題我們請銀行的商副總來回答。

謝謝那個投資先進的一個提問哦。那我們今年1到7月海外的那個獲利，稅前獲利是3大概是332億多啦哦。那相較於去年同期有增加了大概大概11億多哦，大概增加比例大概是45.79哦。那這個增加的主要因素還是來自於我我們生利資產的持續一個一個擴增哦。那另外在那個那個美國Fed去年有降有有三次的降息哦，那這個也讓我們的資金成本有有下降。那另外就是那個那個掛掛帳在那個金交掛帳在OBU的這個固定利率的有價證券的利息淨收入也有有所增加哦。那另外今年海外分行的這個資產品質也比去年好，那所以就呆就整體的呆帳提存相較於去年同期是有減少了大概2.4億哦。那這些是主要的原因哦。那我們目前那個前三大的那個獲利市場分別是最好的是那個是OBU，那再過來是香港分行跟新加坡分行。那有關於那個跨境金融服務的這個部分，那因為我們目前本行在海外設有13家分支機構還有3個辦事處。那至於那個未設點的區域呢，我們還是會持續透過OBU來提供我們全球的金融的一個服務哦。那另外也藉由海外代表辦事處還有國內營業單位的一個業務推進的轉介哦，來爭取潛在的商機，那並且提供客戶跨境的一個金融服務哦。那有關於那個新新據點的部分，我我們這個我們是一直都有持續在在做一個評估哦，那這個我們會會持續做哦，那這個以上報告，謝謝。

好，這題我們請銀行的江副總來回答。

好，感謝投資先進的提問。我們今年這個C/I ratio，營業費用比率哦，應該會維持跟去年相當的一個水準哦，以上。

好。 好。

那呃這邊，欸？ 還有

是。那怡慈這邊是有在關心說金額大概是多少？ 吼。

喔，OK。喔我們規劃中，好，那這個就確定的時候我們會發重訊再給投資人們知道吼。好。 謝謝。

好，謝謝。