Mørkelse det har vi altså hatt, sier de, i hele sommer. Og her ser dere da et bilde tatt på en av de to dagene vi ikke hadde regn.

Klokka 14:30. Det regnet før, og det regnet etterpå.

Så vi kan jo si det at værmessig så ønsker vi vel kanskje den bergenske banken velkommen til Tromsø. Men jeg tror det at de skal få merke det at det en landsdelbank i nord, og at konkurransen rimelig tøff i Tromsø.

Selv om været har vært dårlig i sommer, så synes det det at vi kan presentere flotte tall for dere i dag. De litt ned fra samme periode i fjor, men det har også med makroen å gjøre, som ikke har vært den samme.

Knappe 2 milliarder kroner før skatt og en egenkapitalavkastning på hele 16,1% første halvår. Det vi godt fornøyd med, og det godt over måltallet vårt.

Så har vi også kapital til å vokse, og vi har også sagt at lønnsom vekst viktig for oss, og det kommer vi til å gjenta og gjenta. Tapene lave, og det betryggende også sett ut fra at kanskje spesielt byggenæringen har en veldig vanskelig periode.

Kostnadsutviklingen har vi under kontroll, og vi godt fornøyd med kostnadsprosenten, selv om den litt opp fra samme periode i fjor. Vi har noen engangseffekter for første, eller spesielt for Q2, som han Bengt vil komme litt nærmere innpå.

Det her trenden på nøkkelparametrene som vi opptatt ut av, og trenden god. Vi opptatt av å jobbe etter en plan, og det gjør vi, og vi mener også at resultatene viser det.

Kapital til å vokse, høy egenkapitalavkastning og en nedadgående kurve på kostnadene det vi styrer etter. Og så skal han Bengt også komme litt nærmere inn på detaljene på det her området.

Det vi synes veldig hyggelig for første halvår og også spesielt i andre kvartal, det at vi vokser. Selv om kanskje både makroen og den underliggende kredittveksten tilsier at situasjonen kunne ha vært annerledes.

Men igjen, vi vokser på de riktige kundene, og vi vokser med lønnsom vekst. Og det et mantra for oss, og vi nøye på å følge på det, selv om han Bengt kommer litt tilbake på marginene som dere sikkert litt interessert i.

12-månedersveksten på personmarkedet 9,2% i et marked der det har vært færre eiendomsoverdragelser og nybyggingen jo nesten minimal, men det betyr altså at vi tar kunder fra konkurrentene våre. Det gjør vi uten å gå på akkord med prisen, og det tilskriver jeg en god jobb som gjøres fra forretningsenhetene våre.

Proaktiv oppfølging av kundene. Vi har nærhet til kundene, og vi har også en sterk posisjon i Nord-Norge.

Og det har vi blant annet for at vi en sterk støttespiller for landsdelen, og vi viser det også gjennom samfunnsutbyttet vårt. Både Midt-Norge og Østlandet har vært innom den festen de stilte i stand i sommer.

Det har vi også gjort i nord, og det ser vi at kundene setter stor pris på. Også BM har hatt en positiv vekst, 5,9% 12-månedersvekst i et krevende makromessig marked.

Det sterkt. Det litt over faktisk det vi guider på også.

Og samtidig så ser vi at det ligger flere prosjekter framover som innvilget, og hvis de realiseres, så forteller det oss også at det god fart i næringslivsmarkedet i Nord-Norge. Og vi også konkurransedyktig, og vi en foretrukket partner for bedriftskundene våre.

Posisjonen viktig. Vi ser at 4 av 10 bedriftskunder velger SpareBank 1 Nord-Norge, og på personmarkedet så det et enda større tall.

Så startet vi effektiviseringsprogrammet vårt våren 2025, og vi guidet til markedet, og ambisjonen vår var 50 millioner ned innen utgangen av dette året, alt annet likt. Og vi besluttet å ikke bruke sluttpakker som verktøy, men basere oss på naturlig turnover og også parallelt fjerne ikke-verdiskapende arbeid, og vi nå på god vei til å nå det målet.

Vi har cirka 40, i underkant av 40 stillinger som så langt borte, og det har stilt krav til at vi har måttet jobbe annerledes. Og det har gitt oss en dobbel effekt, både fordi at de som jobber hos oss har sett at vi må gjøre mer med mindre folk, men også at vi hele tiden har vært på jakt etter ting som vi kan kutte eller forbedre.

Og det har vi jobbet godt med, og det betyr også at våre folk har vært utrolig flinke til å ta bort oppgaver, jobbe smartere. Vi har også jobbet med KI foreløpig til dagligdagse forbedringer, men det gir oss også et veldig godt grunnlag til å kunne ta ut og realisere effekter når KI slår til for fullt.

Og det her har bare vært mulig å gjøre gjennom de fantastiske kollegaene som jeg har i banken og i konsernet. Og sammen har vi tatt grep som både har gjort at effektivisering egentlig blitt et mantra eller en kulturendring i hele konsernet vårt.

Og det har endret egentlig tankesettet. Så her vil jeg virkelig benytte anledningen til å takke alle sammen i konsernet for den jobben som gjøres og har vært gjort og som vi også kommer til å stå på og gjøre framover.

Mer enn halvparten av det nedtrekket vi har tatt kommet i morbank, og så det også kommet et stort nedtrekk i regnskapshuset. Og det bringer meg over på den jobben som vi gjør nå mot regnskapshuset.

Vi har igangsatt et prosjekt der for å veve regnskapshuset tettere inn i våre økosystemer. Målet både et mer lettbent og et mer integrert regnskapshus som både skal skape større verdi gjennom økosystemet, men også på bunnlinjen i form av økonomiske resultater.

Og det skal vi gjøre gjennom 2027, og her faktisk KI en vesentlig faktor til den effektiviseringen som skal gjøres. De finansielle målene våre ligger fast.

Som dere ser, så leverer vi godt over de målene som vi har satt oss. Og jeg gjentar, vi jobber langsiktig, vi jobber etter en definert plan.

Det har gitt resultater, og det kommer til å fortsette å gi resultater. Makroen i Nord-Norge fortsatt god.

Konkursene lave, den røde linjen, og vi ser at det kun 2021 der vi har hatt lavere konkurser. Og det i praksis arbeid til alle.

Og det bringer meg egentlig inn på noen ord om den nordnorske makroen. Vi bruker å ha noen trafikklys.

Vi har ikke endret verken utsiktene eller statusen på noen næringer, så det ganske så stabilt i nord. Men si litt om de sentrale næringene som vi har i nord, og det spesielt sjømat og turisme.

Turisme har vært litt lavere besøkstall i sommer. Det tilskriver vi egentlig nordmenn som har tilgang til yr.no.

Man skjønner godt at man ikke vil komme til nord når det omtrent høstvær hele sommeren. To sommerdager i Tromsø over 20 grader i juli sier sitt.

Fra utlandet imidlertid så fortsetter turistene å strømme til. Det veldig gode bookinger inn mot vintersesongen, og her peker pilene oppover.

Det gir både penger i kassa, og det skaper arbeidsplasser. For sjømat så det jo litt todelt.

Kvotene har vært ned når vi snakker om villfanget, men samtidig så har prisene vært opp, både på villfanget og på oppdrett. Noen skjær i sjøen, kanskje spesielt i forhold til USA, som ikke det største markedet, men mest verdifulle fordi vi også, fordi de også kjøper foredlet fisk.

Men det sier seg selv at det litt krevende å skulle forholde seg til en sånn nasjon når man påstår at Norge ikke har kontroll på tvangsarbeid. Så meldes det om litt økte kvoter fra neste år.

Kanskje bunnen nådd. Vi har nettopp hørt om rekordhøye tall fra Sjømatrådet i juli.

Så i sum, det går godt for en næring der SpareBank 1 Nord-Norge ganske tungt eksponert. Kraft kunne jeg også ha sagt mye om, men sier må nå melde om høye kraftpriser i sør den her høsten, så nøyer jeg meg med å si at magasinene i nord fulle, og det overproduksjon i Nord-Sverige.

Det bra for privatpersoner, det bra for næringslivet, og så det selvfølgelig sånn at kraftbransjen vil tjene litt mindre på det. Varehandelen går godt.

Det ble ingen renteøkning i dag. Det høy kjøpekraft, som gunstig i så måte.

Og det eneste området som sliter byggebransjen, som også flere har vært innom her, der det veldig lavt antall nybygde boliger, og det ser vi gjeldende for hele landet. Men alt i alt, nordnorsk makro rimelig stabil, ser ut til å være relativt sterk i forhold til resten av landet.

Det gir gode muligheter for vekst og utvikling i landsdelen framover, og det har vi tenkt å kapitalisere på. Og da skal han Bengt få lov til å fortelle litt mer om tallene og detaljene rundt de.

Vær så god, Bengt.

Takk, takk. Har 3 minutter.

Hvis vi ser kvartal til kvartal, så ligger vi godt an på nøkkeltallene. Vi har vært innom datterselskapene fra før.

Finans leverer veldig godt. De hadde et godt år i fjor, leverer enda litt bedre i år.

Eiendomsmegleren hadde all-time high i fjor og hadde et ganske svakt første kvartal, så vi veldig fornøyd med at de ligger 1 million over per halvåret der de var i fjor. Regnskapshuset har vi vært innom.

De står i en tøff omstilling der det ganske mye investeringer som tas over driften, og at de da bare ned 2 millioner i forhold til i fjor, det vi fornøyd med, og der skal vi levere gode tall framover.

Har 5 minutter, ok. Det bra, da misforsto jeg.

Netto rente kanskje det vi mest fornøyd med i dette kvartalet. Vi har faktisk en oppgang kvartal over kvartal på 3%, selv om vi litt ned fra samme periode i fjor.

Og det jo selvfølgelig flere forklaringer på det. Vi veldig nøye på renten.

Vi har et mantra at vi skal ikke konkurrere primært på pris, vi skal konkurrere på verdiforslaget vårt, sånn at vi prøver å hente margin der vi kan. Vi har også en fin innskuddsbase som bidrar positivt, og det klart når NIBOR-renten har kommet opp såpass mye, så nyter vi godt av det på rentenettoen.

Men også provisjonsinntektene opp. Hensyntar vi at vi hadde en engangseffekt på provisjonsinntekter i første kvartal på 52 millioner der vi terminerte pensjonskassen, så vi opp med 20 millioner på provisjonsinntektene.

Finansielle investeringer jo ned i forhold til i fjor, men der det verdt å merke seg at vi faktisk har hatt et aksjetap på posten vår i Helgeland, SpareBank 1 Helgeland, på 115 millioner i første halvår. Så det jo ikke noe som har så mye med driften vår å gjøre da.

Så det driftskostnadene. De jo på samme nivå som forrige kvartal.

Vi har jo jobbet, som Hanne var inne på, veldig aktivt med kontroll av driftskostnadene, og vi har 1% økning av kostnadene sammenlignet med fjoråret, og da har vi jo en ganske stor underliggende inflasjon og også lønnsvekst i perioden, så det vi svært fornøyd med. Og så har vi 13 millioner i engangseffekter i andre kvartal, så det selvfølgelig mindre enn det vi hadde på samme tid i fjor.

Da hadde vi jo denne Tietoevry-rettssaken med 35 millioner. Men i hvert fall, hensyntar vi disse engangseffektene, så vi veldig tilfreds med kostnadsutviklingen.

Vi har også lave tap, det skal jeg komme tilbake til. Da vi på rentenetto.

Vi ser at fallet har bremset litt opp. Det veldig positivt.

Så får vi se hva som skjer. Blir det en ny renteendring?

Det kom ikke noe i dag, men vi vet jo at vi får effekten av renteøkningen som ble kommet fra Norges Bank i mai, det kommer jo inn i bøkene våre i juli, så det vil jo helt klart bidra positivt i andre halvår. Så ønsker jeg å bruke lite granne tid på provisjonsinntekter.

Det faktisk hvis du ser bort fra boligkreditt og næringskreditt, som selvfølgelig blir hardt rammet når NIBOR kommer opp i og med at de 100% finansiert i kapitalmarkedet, men alle øvrige poster opp kvartal over kvartal. Og det skyldes at vi har lyktes med veksten og vi har lyktes med breddingen, sånn at når vi har en sterk utlånsvekst, så klarer vi også å selge mer forsikring, vi selger mer kredittkort, vi får mer megling, og vi klarer faktisk også å selge mer på regnskap.

Så ser vi øvrig provisjon tilsynelatende ned, men vi hadde 52 millioner i gevinst på pensjonskassen der, så hensyntar vi det, så faktisk øvrig provisjon også opp. Så det tapene.

De lave, 15 millioner i tap, og det består egentlig av to poster. Det netto endringer på ECL, altså modellbaserte tap, som utgjør 9 millioner, og så det nettokonstaterte tap altså på kundeplan på 6 millioner.

Så det underliggende når det gjelder modellbaserte tap faktisk en positiv migrasjon i porteføljen, altså kvaliteten på porteføljen økt, det utgjør 18 millioner, og så har vi da justerte forutsetninger som trekker ned med 27, nettoen blir 9. Kapitalen skal ikke jeg si noe om.

Jeg skal bruke den lille overtiden her til å snakke om utlånsvekst. 9,2% 12-månedersvekst på PM og 5,9 på BM, det vi veldig godt fornøyd med, og vi har egentlig lyktes med å ta vekst primært i egen landsdel, men vi har jo også et finanssenter sør som betjener nordlendinger utenfor landsdelen, og de trenger ikke å være født i Nord-Norge, de må bare ha et nordnorsk hjerte, og det jo ganske mange som har, så der har vi også lyktes ganske godt.

Og så helt til slutt, innskudd. Det noen som har sagt at grunnen til at vi tjener så mye penger at vi ikke har konkurransedyktige vilkår på innskudd.

Vel, vi hadde ikke hatt 7,5% vekst i innskudd hvis det hadde vært riktig. Så alt i alt, vi fornøyd med tallene, og vi spesielt fornøyd med at vi klarer å ta vekst både på innskudd og utlån uten at det går utover marginene.

Takk for meg.

Vi rekker et spørsmål hvis det noen som har noe på hjertet? Jepp.

Yes, takk. Simen Aas, DNB Carnegie.

Jeg har et kjapt spørsmål om konkurranseintensiteten. Dere nevnte at den tøff i nord nå når også denne bergensbanken satser, har begynt, virker på corporatesiden særlig kanskje, men ble også nevnt tidligere at kanskje konkurranseintensiteten har roet seg litt mot slutten av kvartalet.

Kan dere gi oss litt nyanse på hvordan dere ser på det?

Vi har ikke registrert noe lavere konkurranseintensitet, tvert imot så opplever vi den som knallhard både på personmarked og på, hva vi skal si, bedriftsmarked med lav risiko. Ja.

Mhm.

Thomas Svendsen fra SEB. Dere nevner jo byggenæringen som problemområde, samtidig så tapene veldig lave.

Hvorfor nevner dere dette? Bør vi tenke at dette kan påvirke bankens aggregerte taps...

Vi nevner vel byggebransjen fordi i forhold til en makro, med at det lav boligbygging og at det lite oppdrag for dem på boligsiden. Så ser vi at mange i den bransjen har begynt å vri seg om til forsvarsinvesteringer, til rotmarkedet, altså rehabilitering, og at de finner nye områder.

Vi positivt overrasket over at byggenæringen klarer seg såpass bra som det ser ut. Ja.

Ja.