各位投資先進、媒體朋友，大家午安。非常感謝大家長期以來對於彰化銀行的支持。我們會持續透過法人說明會與投資人保持良好的溝通，確保資訊透明，也希望今天能有更多的交流。今年全球環境的變化依然快速，包括利率走勢、地緣政治，以及AI帶動的新商業模式，都是金融市場面臨的許多的挑戰。不過我們很高興的向各位報告，彰化銀行前三季的營運依然穩健成長。截至第三季，合併稅後盈餘達141.5億，相較去年同期成長了26%，已經相當接近去年整年的水準。每股盈餘1.2元，ROA、ROE分別是0.43%以及6.84%，都比去年同期有所提升。累積到10月，稅後盈餘達到155億，已經超過了去年一整年的表現。利差跟資金的運用也持續的改善。存放利差從去年同期的1.07%，提升到今年的1.22%；NIM上升到0.87%，反映了存放款結構的調整，以及資金成本控管的成效。放款方面呢，維持大概6%的成長，個金、企金跟海外市場都相當的穩定。財富管理手續費前三季年增大概11%，使得收入的結構也比以前更加的均衡。那在風險控管的方面呢，逾放比維持在0.16%的低檔；覆蓋比率呢，則提高到833%。在追求穩健獲利的同時呢，我們也會持續的確保授信、提存跟風險分散呢，保持在一個穩健的水準。截至第三季，海外分行跟OBU的獲利佔比達22.2%，放款年增率呢22%，尤其是以美國、香港跟英國地區的表現最為亮眼。新據點的部份呢，也在持續的推進當中，包括馬來西亞納閩分行預計在明年的上半年度呢開業，多倫多跟雪梨分行的申請流程也在進行當中。那除了本業的成長之外呢，永續跟公司的治理也一直是我們非常重視的一個方向。2025年的永續計畫呢，已經陸續完成，那2026年的規劃也已經陸續的展開。那將在呢治理、風險管理、人才培育跟社會公益、氣候風險與數位能力等方面持續的深化。那在外部的評比方面呢，我們已經獲得了多項的肯定，包括公平待客評核前25%、國家品牌玉山獎獲得了11座的獎項、MSCI ESG的評級調升到AA級、公司治理評鑑連續4年前5%、永續金融評鑑連續兩年前段班、CDP氣候變遷A、A等級，以及TCFD報告書的優等評比。制度面呢，已經完成了TNFD的導入、啟動內部碳定價、強化資安的治理，同時積極的推動永續授信跟ESG的存款。防詐方面呢，更是與刑事警察局跟台灣高等檢察署建立了合作的機制，結合AI模型跟異常交易偵測，全面提升客戶資產安全。展望全球的形勢，生成式AI、雲端投資或主權AI將持續的推動企業資本支出，也加速金融服務模式的轉變。隨著美國降息延續循環，利差可能會面臨調整的壓力，同時供應鏈移轉、美中科技競爭，以及區域衝突等因素，仍然會影響全球貿易跟投資的情緒，因此銀行必須保持高度風險敏感度，並提升整體的營運韌性。展望明年呢，我們會持續落實銀行雙翅膀的營運模式，讓資金的運用跟財富管理同步推進，使資金的運用更具有效率，讓客戶的服務呢更深化。同時會強化我們的永續跟數位能力，持續朝向資金更活、財富共榮方向穩健的前進。那最後再次謝謝各位投資先進跟媒體朋友的支持。彰化銀行將秉持穩健、透明、前瞻的方式，持續強化本業、推動財富管理以及海外的布局，並落實永續金融，打造更具競爭力的長期體質。祝福大家身體健康、投資順利，謝謝大家。

各位投資先進，大家好。接續報告本行2025年第三季營運及財務狀況。本行2025年第三季營運成果摘錄如下：在核心業務存放款方面，在放款業務，2025年1至9月整體放款的平均營運量是2兆0129億，年成長5.83%。那其中企金的放款營運量是1兆0494億元，年成長3.99%；那在個金的放款營運量是7172億元，年成長5.63%；那在海外的放款營運量是1753億元，年成長22.3%。在存款業務方面，2025年1至9月整體存款平均的營運量是2兆6055億元，年成長0.7%。那其中台幣的存款營運量是1兆9933億元，年成長3.59%；在外匯、外幣的存款營運量是6121億元，年減7.67%。在獲利表現方面，本行2025年前三季累計的稅後盈餘達141.5億元，那較去年同期相較我們是增加了29.01億元，那年成長25.79%。每股盈餘EPS為1.2元，ROA為0.43%，ROE為6.84%。本行上個月10月份的自結稅後盈餘為14.17億元，那2025年截至10月計前累計的...自結累計的稅後盈餘為155.67億元，較2024年同期我們增加了31.12億元，年成長24.98%，那獲利持續穩健成長。那在資產品質方面，由於本行授信風險管控得宜，並採取多元的催理措施，逾放催理成效良好，授信資產品質維持良好。2025年第三季底逾放比為0.16%，與去年同期相較持平，那覆蓋率來到了833.27%，較去年同期提高了36.68個百分點。本行將持續強化風險管控，並密切關注市場情勢，適時調整營運策略，以維持良好的資產品質。那在資本水準方面，本行2025年第三季底資本適足率為14.65%，那各項資本比率均符合主管機關法定要求。那緊接報告本行2025年第三季財務資訊。在資產規模以及淨值方面，本行2025年第三季營運量能充沛，在資產規模持續增長，2025年第三季底資產規模來到了3兆3550億元，那相較去年同期增長了1880億元。那本行2025年第三季底淨值達2125億元，較去年同期增加了127億元。那在獲利表現的情形，本行2025年前三季累計稅前盈餘達到169.37億元，那累計的稅後盈餘是141.5億元，那稅後盈餘較去年同期增加了29.01億元，那年成長是25.79%。那稅後每股盈餘EPS為1.2元，ROE為6.84%，ROA為0.43%。那接續就綜合損益表項目逐項說明如下：本行2025年前三季累計淨收益為344.79億元，那較去年同期增加了7.51個百分點... 7.51%；那在2025年的前三季備呆提存是38.54億元，那收回呆帳是21.9億元，那淨提存的金額是16.64億元，較去年同期減43.53%；那營業費用為158.78億元，較去年同期增加了4.97%；稅前盈餘為169.37億元，較去年同期增加21%；那稅後盈餘是141.5億元，較去年同期增加25.79%；那在其他綜合損益是25.41億元，較去年同期減61.17%，那這個主很主要是因為美國關稅因素的影響，在金融市場的波動、台股市場的震盪，所以我FVOCI的一個權益工具評價損益在此期間產生了下跌，台幣對美元匯率升值，使國外營運機構財務報表換算的兌換差額較去年減少所致。2025年前三季綜合損益總額是166.91億元，那較去年同期是減了6.19%。接續是淨收益的分析，本行2025年前三季累計的淨收益是344.79億元，那較去年同期是增加了24.08億元，年成長7.51%。那就各項業務收益較去年同期的變動情形說明如下：在利息淨收益方面，淨收益達197.98億元，那較去年同期增加了29.75億元，年成長17.68%；在手續費淨收益方面，淨收益是55.21億元，那較去年同期是增加0.86億元，年成長1.58%，若排除去年高鐵補償金一次性的一個收益因素，則手續費的淨收益是較去年是同期是成長了12.7%；那在投資收益方面，淨收益為85.26億元，較去年同期是減少11.3億元，那是年減11.7%，主要是今年我們前三季在新台幣對美元的匯率波動的影響，使兌換及匯率衍生性商品損益那相較去年同期減少所致。那就整體的淨收益的結構比重來看，在結構比依序是利息淨收益占57.42%，投資收益占24.73%，那手續費的淨收益是占比是16.01%。那接續是手續費的淨收益分析，本行2025年前三季累計的手續費淨收益是55.21億元，那較去年同期是增加了0.86億元，年增1.58%。那主要是2024年第一季我們有認列了高鐵提前償還的補償金5.36億元，那墊高了去年的基期所致；若排除該該項因素，則手續費的淨收益是較去年同期成長是12.7%。那各項手續費的收益較去年同期的變動情形說明如下：在財富管理業務方面，手續費的淨收益是40.58億元，那是較去年同期增加了3.98億元，那年成長是10.89%；在放款業務方面，手續費的淨收益是10.74億元，那是較去年同期是減少了3.05億元，那是年減22.18%，若排除高鐵補償金的因素，則放款的手續費的收益是較去年同期是成長27.29%；那在外匯業務方面，手續費的收益是3.57億元，是較去年同期是減了0.44億元，是年減10.98%。那就整體手續費的收益的結構比重來分析，結構的占比依序是財富管理業務占比73.51%，那外匯放款業務的占比是19.45%，那外匯業務占比是6.47%。接續報告本行2025年第三季經營成果。首先是放款的結構分析，本行2025年1至9月放款平均營運量達2兆0129億元，年成長5.83%。那其中台幣放款的營運量是一兆7000...

1兆7135億元，年成長5.22%；那外幣放款的營運量達2994億元，年成長9.5%。從結構比來分析，放款台幣放款的營運量占85.13%，那外幣的放款則占14.87%。接續是就放款的對象別的結構來做分析：大企業放款的量是3821億元，年成長3.53%；中小企業的放款6625億元，那年成長是4.19%；個金房貸是5850億元，那年成長是6.29%；海外放款是1753億元，那年成長大幅成長至22.3%；那就政府機構及公營事業的放款金額是710億元，年成長0.59%。就結構比的分析，依序是大企業占比18.98%，那中小企業占比是32.91%，個金房貸占比是29.1%，那海外放款的占比是8.71%，其他個金的放款占比是6.53%，對政府機構及公營事業放款的占比是3.53%。那接續是海外放款地區別的分析，本行2025年1至9月海外放款的平均營運量是1753億元，那相較去年同期成長了22.3%，海外營運動能持續強勁。那一區別的分析，各區域均較上年同期成長，那其中歐美地區的放款營運量872億元，那年成長22.4%；那亞洲地區為711億元，年成長28.14%；大陸地區為170億元，那年成長是2.42%。依區域別的占比分析，依序是歐美地區占49.76%，亞洲地區不含大陸的部分是占40.52%，那大陸地區占比是9.72%。接續是境外獲利占比分析，本行2025年前三季境外含OBU的獲利表現亮麗，1至9月提存收呆前的一個盈餘PPOP是達到41.37億元，那占全行獲利的占比提升至22.2%，相較去年年底我們提升了9.8個百分點。那接續是存款結構分析，本行2025年1至9月台幣的存款平均營運量是1兆9933億，那是年成長3.59%，其中台幣定期性的存款為8210億元，那年成長7.71%；那台幣的活期性存款是1兆1724億元，年成長0.88%。那在外幣的存款平均的營運量是達到了6121億元，那年減7.67%，那其中外幣的定期存款是4524億元，年減9.26%；那外幣的活期存款是1598億元，年減2.87%。就台外幣的結構占比來分析，台幣存款占76.51%，那外幣的存款是占23.49%。接續是存放比分析，本行2025年1至9月台幣平均的存放比是85.78%，那外幣的平均存放比是48.55%，那台外幣整體平均的存放比是77.03%。接續是存放利差與淨利差的分析，在新台幣的部分，2025年第三季台幣放款平均的利率是2.31%，那存款平均利率是1.09%，最後台幣的存放利差是1.22%，與上季相較是持平；那在外幣的部分，2025年第三季外幣放款的平均利率是4.95%，那存款的平均利率是2.86%，外幣存放利差是2.09%，較上季下降了0.03個百分點。就台外幣整體來分析，2025年第三季放款平均利差利率是2.71%，那存款平均利率是1.49%，就整體的一個存放利差是1.22%，較上季是增加了0.02個百分點。就淨利差NIM值來分析，2025年第三季NIM為0.87%，較去年同期提升了0.1個百分點，較2025年第二季相較是持平。接續是營業費用分析，本行2025年1至9月累計的營業費用是158.78億元，那較去年同期是增加了7.51億元，那年增4.97%。營業費用的占比是46.05%，較去年同期是減了1.12個百分點。那接續是放款的提存、轉銷及收回呆帳的情形分析，本行2025年1至9月累計備呆提存的金額是38.54億元，較去年同期減0.08億元；2025年1至9月累計轉銷呆帳的金額是18.16億元，那較去年同期增加了1.99億元；那2025年1至9月累計收回呆帳金額是21.91億元，那較去年同期是增加了12.75億元；那2025年9月底我們的備呆餘額是273.85億元，那較去年同期是增加了21.91億元。那接續是逾放比及覆蓋率的分析，本行2025年第三季底逾放比持續維持在0.16%的一個低水位，那2025年第三季的覆蓋率是833.27%，那相較去年同期增加了36.68個百分點，那整體的資產品質穩健。那接續是主要放款對象的資產品質分析，本行2025年第三季主要放款的對象資產品質，在大企業的逾放比是0.02%，那較上季及去年同期下降了0.01個百分點；那在中小企業方面逾放比是0.28%，較上季增加了0.01個百分點，那較去年同期增加0.02個百分點；那在個金的房貸部分逾放比是0.12%，較上季減了0.01個百分點，那較去年同期是增加0.02個百分點。那最後報告本行信用評級及資本適足率的概況，依2025年3月Moody's發布的本行信用評級，在長期的評等是A2，短期評等是P-1，那展望是穩定；那一2025年11月最新S&P發布的一個本行信用評級，那長期的評等是A，短期評等是A-1，那展望是穩穩定；那本行資本適足性2025年第三季資本適足率是14.65%，Tier 1是12.31%，那均符合主管機關的法定要求。以上報告。

謝謝丁處長的簡報。截至10月，本行稅後盈餘已經達到了155億元，超越了去年全年度的表現。那今年還有最後的一個多月呢，我們會維持穩健的步調，在追求成長的同時呢，也會讓授信、資產品質以及資金的運用等風險控管維持在過去的良好水準。外部環境呢依然多變，利率、匯率跟地緣政治等因素都可能影響市場，那我們會以呢更高敏感度掌握風險，保持營運的韌性，並讓各項業務朝全年的目標穩步的推進。

謝謝投資人的提問。那截至第三季本行的整體的存放款維持一個穩健的成長。那在存款方面，營運量比去年同期小幅成長，其中台幣存款增加大約3.6%；此外外幣存款則是因為匯率跟市場資金的一個調整的影響，減少7.6%。那整體而言，存款結構維持穩定，台幣約占76%，外幣約占24%。後續將持續推動台外幣優惠存款專案，並透過薪轉戶及外幣定存優惠活動深化客戶關係，持續吸收新資金。放款業務穩定增加，較去年同期成長6%。在個金方面年增5.6%，主要是配合新青安優惠房貸方案，同時推展理財型貸款與週轉金的產品；在企金部分較去年同期成長4%，主要來自於中小企業授信，以中小微企業多元發展專案，同時海外放款維持良好表現，持續為整體放款業務注入穩定成長的力道。那展望明年，國內企業放款仍然持續以擴展中小企業客群為主，聚焦出口導向貿易融資、都更危老、應收帳款等業務；另外深化資金母店之角色，將積極爭取聯貸主辦、供應鏈融資、股利代發等業務；個金放款則以提高理財型及信用貸款的占比，以市占率為目標，透過實體、線上及電銷三大通路擴大個人放款規模；海外放款將強化聯貸及投資級債券業務的耕耘，以穩健利息收入為獲利根基，並適時開拓自貸的案源。那為了鞏固各項業務的發展，本行持續強化穩定資金來源，存款業務將聚焦薪轉戶、證券戶、數位存款戶之活期性存款的一個留存；另外也將透過開發收單特店、供應鏈、基金保管等爭取企業的存款。本行將持續延續穩健經營的方向，持續強化客戶的基礎，提升資產品質，並在穩健控管風險的前提下推動業務的成長。以上說明。

好，謝謝法人的提問。台灣的房市呢正進入一個量縮價穩的調整階段。在市場買氣趨於平靜下呢，建商為了去化庫存，陸續的調整呢推案的節奏跟價格的策略。不過儘管市場降溫，政府透過財政部推動的新青安的房貸方案呢，以及如銀行法72條之2排除適用、換屋出售舊屋期限延長到18個月等等的措施呢，對於剛性需求以及換屋族群呢，依然提供了短期的一個重要的支撐作用。整體來說，市場的投機性買盤已經大幅的減少，所以交易呢會更趨向於實質的需求。那就本行的業務表現來看呢，截至第三季底呢，我們的房貸業務依然維持穩健的成長，相較去年同期成長了大概6.3%。那這項的成長呢主要是受惠於我們積極的配合財政部推動的新青安房貸方案。那第三季的撥款業務呢仍然會以消化已經核准的待動撥案件為主；那新申請案件的客群呢，則持續以風險相對比較低的首購族群為核心。而且為了提升效率呢，那我們也將房貸的撥款的時間縮短到大概兩個月左右。那在央行持續審視不動產貸款總量控管的一個情況下呢，本行的房貸的策略會持續的調整，拓展理財型房貸客群、深化高端信用貸款族群、分散不同層級的客戶結構，並聚焦風險比較低、地段比較好的優質建案案件，穩健的推動個金的業務。那在土建融的業務部分呢，由於受到全台建物買賣移轉棟數持續走低的影響呢，建商開發態度轉趨保守，那土地的購置跟新建案的投資呢大多以觀望為主，整體的市場需求是呈現一個下降的趨勢。那目前仍然以部分大型建商以及政策性開發案為主要的動能。那整體來看，預估今年第四季土建融業務還可以維持一個穩定的狀況，但是如果明年買賣的移轉棟數仍然偏低的話，市場的需求可能會呈現收斂的狀況，那整體的土建融業務量可能會略為減少。以上的說明。抱歉，還有。至於那個市場關注的新青安的房貸補貼會在明年7月底退場，那到時候呢房貸新承作量可能會略為的放緩，首購族群的申貸意願會趨於保守，房貸的餘額成長呢也會趨緩。不過由於補貼退場後不用再減收半碼的利息，所以這也會有助於本行利息收入的表現。那本行會持續推展理財型房貸、Easy自由貸及消費性貸款等不佔用72條之2額度的商品，同時根據市場的變化審慎的來調整相關的策略。那本行會秉持穩健經營的原則，持續關注房市跟土建融市場變化，在兼顧資產品質跟業務動能下呢，穩定的推動個人跟企業金融的業務。以上說明。

好，謝謝法人的提問。那截至第三季，海外分行與OBU的整體境外獲利佔比已從去年底的12%大幅提升到了22%。那放款量較去年同期增加約22%，主要的成長來源來自於美國、香港與英國三大市場。那在新據點設立的進度方面，整體推動情形順利，澳洲雪梨分行已於去年向當地主管機關提出申請；加拿大多倫多分行已於今年3月正式送件；馬來西亞納閩分行暨吉隆坡行銷服務處已於今年8月接獲當地主管機關核准，預計明年第一季到第二季開業。展望未來，本行的海外布局策略將秉持穩健原則，持續深化並擴展我們的經營網路。我們的核心方向仍聚焦於新東向與新南向市場。在推動新據點設立和區域業務深化之前，我們會對各區域的獲利性、金融市場的穩定度及總體經濟情勢進行通盤且審慎的評估，強化主要市場據點的經營效益，並逐步的提升海外業務對本行整體獲利的貢獻。以上說明。

謝謝法人的提問。今年截至第三季，本行累計合併稅後盈餘是141.5億，較去年同期成長約26%，整體獲利呢維持強勁的表現，已經接近去年全年度的獲利水準。那主要成長動能是來自放款業務量的穩健提升，加上資金成本控制得宜，使得全行的利息淨收益年成長率約18%。另外呢，在保代業務銷售動能延續之下呢，財富管理手續費年成長大概11%，整體的手續費收益維持正成長。那今年以來呢，利率水準受到美國聯準會降息影響下降，然而本行透過調整台外幣存款結構以及控制資金的成本呢，使得存放款利差從去年同期的1.07%提升到今年第三季的1.22%，增加了15個bp；NIM也從去年同期的0.77%穩定上升到0.87%，與第二季持平。那不論是NIM跟Spread呢，都呈現一個穩定向上的表現。那展望明年，由於短期美美國景氣延續軟著陸的一個趨勢呢，加上通膨回溫速度依然比較慢，那預期明年上半年Fed仍然降息大概約兩碼。那後續如果景氣回穩，關稅對通膨的影響逐漸的反映，可能是明年下半年Fed繼續降息的一個空間會縮小。那國內方面呢，基本的情境考量AI商機依然支撐了我國的景氣，那預期明年央行緊縮降息的必要性仍然是比較低的。但是因為國內通膨壓力不大，如果關稅談判、地緣政治環境等不確定性因素導致我國景氣的壓力過大，那央行也有可能會降息半碼到一碼。那綜合來說呢，雖然預期明年降息環境相對對NIM造成壓力，本行也會根據經濟的形勢變化跟市場的動能，動態的調整營運的策略跟資產的配置，以延續整體的獲利動能。以上說明。

謝謝投資人的提問。那今年前三季本行Swap的收益雖然較去年同期略有放緩，但整體表現仍優於原先的預期。在保持全行美元資金流動性的前提下，我們會依據市場的情勢，針對股市、匯市、債市及拆款市場之間進行資產配置的調整，以追求資金運用效益的最佳化。展望第四季及明年，將持續研判全球政經情勢的變化與主要金融市場走勢，審慎從事債券、股票及其他金融資產的投資，並適時調整投資組合部位，以提升整體收益的表現。明年在台美利差預期縮窄的情況下，Swap的收益預計較今年同期減少，相關部位也可能隨著流動性需求而略有縮減。操作策略上，本行將持續嚴控評價風險並保持流動性，依市況彈性調整承做天期，著量布局長天期部位以鎖定利差，並根據隱含利率曲線適機進行其他交易來創造額外的收益。整體而言，本行的金融操作仍以審慎穩健為原則，兼顧收益與風險控管，確保資產配置的靈活性。以上說明。

好，謝謝法人的提問。本行截至第三季財富管理業務手續費收入呢，較去年同期成長了大概11%。那在各項商品中，信託業務呢比去年同期衰退大概8%，保險的業務呢則是成長了大概21%。那主要的成長動能是來自於保險商品的銷售表現亮眼，那其中高保障型壽險商品因為符合客戶的保障跟資產傳承的需求，推動成效良好，也帶動了整體手續費收入的提升。那至於基金跟外國債券的商品呢，由於受到市場波動跟利率環境的影響，那部分客戶對於投資市場持著觀望的態度，所以銷售的表現相對是比較平滅一些。那展望明年呢，本行會持續延續那個保障型商品的穩健推動，進一步擴大高資產的商品，並深耕高端的客群，在保障、資產配置跟行銷激勵三個面向同步的強化，來提升整體財富管理業務的貢獻度。以上說明。

好，謝謝法人的提問。彰銀進駐高雄亞灣資產管理中心以後呢，我們會以在地深耕、整合服務、共創價值呢作為核心的方向，強化高資產客戶的全方位財富管理布局。那在亞灣中心呢，我們主要是從三個方向來推動：第一是整合財富傳承跟資產配置的服務，並與外部專業機構合作，啟動家族辦公室跟信託規劃等整體的方案；第二呢是結合亞灣專區的區位跟資金的優勢，那為客戶提供更靈活的資金調度跟專屬的商品；那第三呢是深化分行跟客戶連結，透過講座跟教育訓練而提升理專的專業能力跟客戶的黏著度。那未來本行呢會持續的推動高資產客戶的一站式財富管理服務，結合亞灣的跨境金融優勢，擴大高產市場的版圖，強化在南部地區的服務能量跟影響力。以上說明。

好，謝謝提問。截至今年9月底，本行的逾放比率是0.16%，持續維持在一個穩健的水準。那覆蓋比率呢則大幅提升到833.27%，資產的品質明顯的改善。那目前預估呢近期並無大額的逾放的案件。那在信用風險控管的部分呢，在美國關稅衝擊、出口的產業、海外市場需求放緩等因素影響下呢，那可能會使得部分產業的呆帳風險略為的上升，那本行會持續的強化風險分散的政策，適時調整營運策略，並積極的進行催理，預期未來呆帳費用仍可維持平穩。那在沒有重大不利因素下呢，本行可以持續維持一個良好的資產品質。以上說明。

謝謝投資人的提問。那隨著大型雲端服務供應商持續擴大資本支出，加上AI技術的快速普及與主權AI的推動，AI商機預期仍將是帶動台灣與全球經濟成長的主要動能。整體來看，台灣與全球經濟表現渴望維持相對穩定，各產業間的營運狀況仍將分歧，對於傳統產業短期展望仍偏保守。不過我們會持續關注美國的降息與減稅政策，以及中國內需振興方案是否有助於製造業景氣的逐步回升。中長期而言，川普關稅政策的變化與全球供應鏈的重組的發展仍是市場重要的觀察指標。那全球目前仍面臨多項的不確定因素，包括政策的變化、地緣政治的風險、AI泡沫化的風險，以及主要國家債務的問題，這些都是將持續影響未來景氣跟通膨的一個走勢。那本行115年將延續銀行雙翅膀的獲利模式，並以調結構、拉利差、增手收、重協銷、擴數位、強財務、顧品質、守法遵等發展主軸，聚焦資金動能與應用價值的提升，整體規劃可歸納有六大方向：第一，穩定資金的來源，深化與客戶的夥伴關係，發揮資金母店功能落實資金留在彰銀，擴大活期性存款基礎；第二，優化資產品質，提升放款結構經營度，控制不動產集中度，並擴大中小企業與貿易融資，維持授信的穩健；第三是精準行銷的推動，強化數據分析與行銷策略的結合，提升財富管理與保險、基金等高潛力客群的滲透力；第四，理財商品多元化，本行已於10月份啟動財富管理2.0業務，並規劃成立高資產中心，推出多元金融商品與專業諮詢服務，打造一站式資產配置平台，提升手續費收入與客戶的黏著度；第五，風險與收益並重，建立差異化定價與業務的策略，確保穩健獲利；第六，永續金融導向，持續推動綠色授信與ESG存款商品，擴展永續金融市場。展望未來，彰銀將持續強化資金運用效益，深化金流結合與財富管理的能量，穩健邁向資金更活、財富共同的永續成長目標。以上說明。

好，謝謝法人的提問。今年前三季本行營運動能呢持續的增長，獲利的表現穩健，整體的獲利呢已經接近了去年全年度的水準。那本行對於股利的發放呢，秉持著一貫審慎的態度，而且考慮未來營運的需求跟資本的結構，那希望可以兼顧公司未來的競爭力，以及股東權益的回饋，創造雙贏的局面。那原則上呢，明年度現金股利的配發比重會多一點，整體股利應有望優於今年度。以上說明。

好，謝謝法人的提問。為了因應金融數位化跟AI科技的發展趨勢，以及高資產管理業務的拓展需求，彰化銀行明年度的徵才規劃呢，除了持續招募一般行員之外之外呢，也會著重於吸引一些資深而且具有專業背景的人才，包括像是資訊啊、資安啊、法務啊，以及財富管理顧問等領域的人才。那整體的規劃呢預計招募呢大約450到500名左右的新進行員。那另外呢，針對於具有碩士學位、七職等的「核心儲備業務員」辦事員呢，也會持續的招考，那希望可以培育未來的核心業務幹部。那員工呢是企業最重要的資產，那彰化銀行會持續營造尊重人權、友善以及安全健康的工作環境，並強化內部的溝通，提升員工的滿意度跟向心力，打造共榮職場文化。那今年榮獲工商時報台灣幸福企業評鑑的優質獎，展現了本行在員工照顧跟職場建設上的成效。那未來我們會持續強化人才的培育跟專業的發展，吸引更多具有創新思維的夥伴來加入，共同推動彰銀的數位轉型跟永續的成長。以上說明。

好，謝謝法人的提問。彰化銀行一向都很重視員工的薪酬跟職涯的發展。那我們會綜合考量整個年度的盈餘、物價的水準，以及公股金融同業的調薪的狀況，整體來評估後，適時的辦理115年度的員工年度調薪。那近年來呢，本行持續展現對員工照顧的承諾，近4年的平均調薪幅度大約是4.98%，並且已經連續12年入選了台灣高薪100指數成分股，顯示我們在薪酬政策跟社會責任的落實上深獲肯定。那在福利制度方面也提供了很多項的友善措施，包括員工的休假補助、婚育假，以及家庭照顧方案等等呢，協助同仁兼顧工作跟生活的平衡。那今年也跟工會簽訂了新的團體協約，優於法令的規定，提供更完善的產檢假跟陪產假，充分展現了勞資雙方合作共榮的精神。那未來，彰化銀行會持續的打造幸福職場，營造具有競爭力的職涯發展的環境，讓員工能夠跟公司共同成長、共享成果。以上說明。

謝謝投資人提問。本行持續的在推動自有資產的活化。那針對呢長期持有的房產，陸續透過改建、出租、環境工程改善，或是都市更新等方式呢提高資產的價值、租金收入跟使用的效率。那目前的主要進展呢包括：在都市更新的部分呢，我們目前有7個案子，那包括我們的北門分行啊還有天津街都已經完成了交屋；另外另外呢，我們板橋的府中段、城東分行、古亭分行、南港倉庫跟延平南路的房地也都在持續推動中；那在危老的重建的部分呢，我們也有3個案子在進行，那包含了建成大樓、中山北路一段、桃園分行，都在穩步的推進當中，那其中建成大樓已經在新建的階段了；那在自行的新建的部分又有兩個案子呢，包括我們的苑裡分行舊址的重建，還有我們水里坑分行的行舍的新建案。那我們所有的行新建跟重建的案子呢，都有在規劃申請綠建築、銀級以上的標章，並導入ESG的概念，重視節能設計跟友善的環境，將資產活化跟永續發展的結合。那未來我們會依據地區的發展跟營運需求，陸續評估包括城內分行還有岡山分行等老舊行舍的活化方案，那持續的推進本行資產價值跟使用效益的提升。以上說明。