Tusen takk. Jeg vil begynne med å nevne tre datoer.

25. februar 1982, 23.

juni 1998, og 5. juli 2026.

Hva felles med de tre? Det fantastiske idrettsøyeblikk.

Og for egen del så var jeg 7 år på den første. Og veldig mange her kanskje på min alder, og da det spørsmålet vi har fått mest av kanskje opp igjennom tiden er: Hvor var du da Oddvar Brå brakk staven?

Og det den datoen, da var det VM i Oslo, det var stafett, og det ble delt gull mellom Norge og Sovjetunionen. Og jeg sto i hvert fall og hoppet rundt i stua sammen med pappa.

Det var en helt fantastisk opplevelse. Den andre, det var også VM i fotball.

Da var Brasil–Norge i 23. juni, veldig spennende den kampen.

Bebeto scoret først, så kom Flo, og så satte Rekdal inn straffen. Altså, jeg får gåsehud bare jeg tenker på det, det var helt fantastisk.

Og så den siste. Altså, Norge gjorde det igjen.

Helt fantastisk opplevelse. 2-1 mot Brasil.

Og grunnen til at jeg nevner det at her det et stolt øyeblikk som vi var med og finansierte en skikkelig stor folkefest i Oslo. Oslo kommune spurte oss bare noen få dager før, og vi kastet oss rundt og var med og finansierte denne folkefesten her.

Den var gratis, den var for alle. Jeg helt sikker på at om 40 år så det en eller annen som var 7 år da som tenkte: Fy pokker for et øyeblikk.

Så det å gi tilbake til lokalsamfunnet gjennom sånne typer arrangement, det jeg utrolig stolt av at vi har vært med på. Men så må vi snakke litt om tallene når vi først her.

Vi veldig fornøyde med andre kvartal. Vi leverer en egenkapitalavkastning over målet vårt på 13%, og det god, solid, underliggende bankvirksomhet som driveren til det.

Og det stor konkurranse, det merker vi, og det ser vi på marginpresset, og det preger og renteinntektene våre dette kvartalet. Men på breddeinntekter så leverer vi kjempegodt.

Og det et satsingsområde for oss. Når rentenettoen blir mer presset, vi nødt til å se hvordan klarer vi å være en enda bedre fullskalabank for kundene våre, og det vi både på personkunder og bedrifter.

Så skal Geir-Egil gå igjennom mer detaljene på tallene etterpå, men vi skulle gjerne eid enda større andel av SpareBank 1 Gruppen, 12,4%, for Fremtind har levert fantastiske tall som også preger våre kvartalstall, og vi har i tillegg en god kostnadskontroll dette kvartalet. Finansielle mål, de de samme som vi viste forrige kvartal.

Jeg skal bare si litt rundt kostnader. Der ligger vi under vårt mål på 40%, som vårt langsiktige mål på kostnader eksklusiv fusjonskostnader, og nå ligger vi på 42,8.

Inni der så det også virkemiddelpakker, som uten det så ville det vært på 40,6. Men det et område vi jobber hardt og grundig med ulike typer tiltak.

Og vi har lovet markedet at vi skal flate kostnader i 2027 mot 2025, og det skal vi levere på. De andre målene uendret.

Vi kjempesolide og også klare for både vekst og ha mulighet til å dele ut godt med utbytte. De finansielle målene kjempeviktige, og vi ønsker å levere på det, men da vi avhengige av å ha kunder som fornøyde med oss.

Og kunder som trives, de blir lenger, de kjøper typisk flere produkter, og vi ser at det å levere hele finanshusbredden, det et viktig mål for oss. Og både på privatmarked og bedriftsmarked så leverer vi gode kunderelasjonsindekser.

Kunder fornøyde med oss. Dette en tillit vi må forvalte klokt.

Vi ligger over alliansesnittet og vi ligger godt over bransjen på dette området, og det vi veldig stolte av, men det ikke noe vi tar for gitt. Det trengs å bevises hver eneste dag til kundene våre at vi har den tilliten verdig.

Så kundene har satt pris på vår tilstedeværelse, gode løsninger utviklet sammen også i alliansen, og våre fantastiske rådgivere rundt omkring i alle hjørner av Østlandet. Som Jan Frode sier: Stort Østland, og så kan vokse i alle retninger.

Personmarkedet, der vokser det fortsatt. Vi har en god vekst, spesielt i Oslo, Akershus og Drammensområdet, mens på Innlandet så merker vi og sterk konkurranse fra særlig de små sparebankene.

Men vi vokser mer enn markedet totalt sett og veldig fornøyde med utviklingen der, særlig i et så konkurranseutsatt område som vi driver. Både utlån og innskudd opp dette kvartalet.

Marginene presset, markedsrenten, den merket vi veldig i andre kvartal, og kunderentene har jo ikke endret seg like fort. Men her blir det enda viktigere framover å jobbe med breddeinntekter, som jeg sa også innledningsvis.

Og så det ikke så rart at vi gode i Stor-Oslo. Vi har vært i Stor-Oslo i over 100 år.

Vi har en sterk tilstedeværelse i antall kontorer og vi har en økt satsning innenfor altså ulike markedsaktiviteter, og dette et område vi har lykkes godt på, som jeg kjempestolt av. Og jeg vil særlig trekke fram at personmarkedet her som har tatt store grep i forhold til vår markedsandel fra før.

Så vi også til stede på ulike type aktiviteter. Rådhusplassen nevnte jeg i stad, men også på ulike spons av både bredde- og toppidrett, slik som Vålerenga fotball.

Så det å være til stede i lokalsamfunnet ikke bare på Innlandet. Noen tenker at vi en primært innlandsbank, nei, vi vokser mest utenfor og store på hele Østlandet.

Bedriftsmarkedet, her har jeg noen kvartaler sagt at her har det vært ganske stabil vekst. Dette kvartalet vi veldig glad for å vise at det utlånsvekst og at vi ser et økt aktivitetsnivå.

Det fortsatt mange kunder som sitter på gjerdet og venter på å sette i gang, særlig rentesensitive næringer som venter på at nå skal det løsne, og som kanskje litt skeptiske til å sette i gang, men vi har en pipeline som kjempegod, så vi klare når kundene klare. Og det også et område hvor vi merker tøff konkurranse om de gode casene.

Marginene presset, låneutmålingene definitivt også presset, så vi må balansere lønnsomhet og volumene og vekst på en god måte. Her også stor fokus på breddeinntekter, og jeg vil virkelig framheve samhandlingen vi ser innad i finanshuset vårt, men også med Fremtind, SpareBank 1 Forsikring og Forvaltning.

Det virkelig avgjørende for suksessen vår. Så, denne har jeg nevnt litt underveis, sterk utvikling i breddeinntekter.

Dette et satsingsområde for oss. Derfor så det veldig artig å vise en vekst siste to-tre årene som dere ser på sliden her.

Det å vokse, ja, vi vokser, prisene også økt på forsikring, men vi vokser og på bestand og antall nye kunder. Og på fond så må jeg si vi utrolig glad for at vi har klart å vokse så bra, 17% årlig vekst på nye fondskunder.

Og her vil jeg virkelig trekke fram Private Banking, som har gjort en helt formidabel innsats det siste halvåret, skikkelig god satsing, og også kjempegod hjelp via Forvaltning, og Ronny skal si litt mer om det etterpå. Men dette et område som viser at vi har kompetansen, vi et fullskala finanshus, som sammen med våre partnere leverer veldig godt.

Eiendomsmegling går også godt, ikke like høye tall som i fjor, men bruktboligmarkedet fungerer bra, nyboligmarkedet vet vi veldig lavt, så her gleder vi oss til det kommer enda mer fart. Så før jeg overlater ordet til Geir-Egil, skal jeg si litt om fusjonen.

Her ser vi en glad gjeng. Hvilken fusjon tenker noen nå?

Det ikke lenge siden dere fusjonerte? Jo, 1.

november 2024 fusjonerte vi med Totens Sparebank juridisk. Men det var kø foran oss i løypa hos eksterne parter, så teknisk fusjon skjedde først første helga i juni i år.

Det ganske lenge etterpå, men til gjengjeld så gikk den kjempebra. Vi hadde flere tekniske prøvefusjoner og var utrolig fornøyd med at det var en veldig vellykket fusjon.

Og her må jeg og berømme våre partnere. SpareBank 1 Utvikling, Tietoevry, Eika og andre partnere eksternt, og ikke minst internt godt planlagt fusjon, som gjør at dette har virkelig vært en suksess.

Så det ingen tvil om at det bra for kundene og. Mange av Toten-ansatte har børret rundt på to PC-er, jobbet med to systemer, nå har de kun én PC.

Det burde være en selvfølge, vil de si, men var ikke superlett å fusjonere inn en Eika-bank inn i SpareBank 1, så det de nå kvitt, så nå har vi fullt fokus på å ta ut effekter fra fusjonen framover. På kostnadssiden, vi har sagt en fusjonskostnad på 150 millioner for 2025 og 2026, og vi ligger godt an.

Utgangen av andre kvartal, når det meste tatt, var 124 millioner, så vi trygge på at vi kommer til å levere innenfor budsjett. Så med det så skal jeg overlate ordet til Geir-Egil, som prater mer om tallene våre.

Takk, Klara-Lise. Det jo alltid noe litt spennende å komme etter sjefen når du har en eks-finansdirektør som konsernsjef, om det noe tall igjen, som det heter.

Ok, jeg skal nå prøve litt. Og vi begynner jo, drar igjennom hovedlinjene sånn som vi vant til, og så kommenterer jeg litt.

Netto renteinntekter: Dere har sikkert både analysert, dere har lest, dere har hørt andre banker. Vi har hatt et par kvartaler nå med reduksjon i rentenettoen når vi tar med provisjonene fra kredittforetakene.

Nyboligutviklingen alle kjent med. Motvirkende der så ser vi jo nå at det har vært en bra vekst i kvartalet.

Og så det jo det å si at det en renteøkning som på gang da med effekt fra juli. Provisjonsinntekter, krysssalgsmodellen, kall det krysssalgsmotoren.

Dette det beste kvartalet banken noensinne har levert på ordinære provisjonsinntekter når vi ser bort fra den one-off vi hadde ved salg av det gamle hovedkontoret til Bank 1 i fjor. Det var en effekt på 163.

Med andre ord, som Klara-Lise viste, breddesalget, det fungerer veldig godt i banken. Dere godt kjent med, og har stått og skrytt av det ofte flere ganger, vi gode på forsikring, på provisjonene der.

Det kulturelt, det systematisk, det flinke folk. Vi god på betalingstjenester, og vi også gode på kredittkort.

Og så det litt tema i dag, Ronny kommer etterpå, spareområdet, SpareBank 1 Forvaltning. Vi på et lavere nivå enn de andre bankene, men jaggumeg har det tatt fart det siste halvåret.

Klara-Lise nevnte en 17% økning i antall fondskunder, sparekunder. Det skal nevnes at i første halvår så har vi hatt en økning i spareavtaler på 25%, og det tror jeg det jo bare sånne ting man kan håpe at skjer halvår for halvår, for det tror jeg sammenligner med de aller aller beste.

Resultater fra datterselskaper, der det stort sett ett poeng å trekke fram. Vi litt uvant, men det har kommet et større enkelttap som forklarer en del av resultat reduksjonen i finansieringsselskapet vårt.

Ser vi bort fra det, så det stabil drift- og resultatutvikling, både i finansselskapet, i megleren og hos ForretningsPartner. Når det gjelder netto finans, så har det vært et veldig sterkt kvartal.

Så kan man jo si at: Joda, det veldig gode bidrag fra SpareBank 1 Gruppen og Fremtind, det blir godt forklart alle veier, men det også bidrag fra øvrig felleskontrollert virksomhet. Trond dro fram blant annet BN Bank, men det også flere.

Og så skal det også nevnes at det gir seg jo ikke med det. Banken har også god kundeaktivitet på rente og valuta som bidrar godt inn i netto finans.

Og i tillegg har vi selvfølgelig drahjelp på dette med spreadinngang på investeringsportefølje og det slike, slik at alt i alt et godt kvartal også der. Driftskostnader, Klara-Lise var inne på det, vi nå i en fase som kostnadstung.

I første halvår, samlet sett 66 millioner i fusjonskostnader, 80 millioner i omstillingskostnader knyttet til nedbemanning. Det et bakteppe.

Men da det også hyggelig å se at iverksatte kostnadstiltak synes på andre kostnadslinjer. Og når vi ser de neste kvartalene nå, så vil det være en nedgang i bemanning.

Så vi forventer, når vi går ut av året, så vi cirka 50 årsverk lavere enn det vi i 2Q. Periodens tapskostnad, den litt opp fra forrige kvartal, og igjen, vi har et større problemengasjement i finansieringsselskapet.

Og så det verdt å påpeke et par andre ting der. Bruker litt tid på det.

Modellbaserte, der det to ting. Det ene jo at man har en slags forventning i makro, både på rentebane og arbeidsledighet, som Norges Bank mener, som vi legger til grunn.

Det bidrar isolert sett til en økning av tapsavsetningene. Men som Klara-Lise var inne på, vi fusjonerte inn teknisk også Totens Sparebank nå i juni.

Det betyr at da fikk vi hele porteføljen inn på våre systemer. Da det hyggelig å se at ved våre risikomodeller, våre IRB-modeller, ECL-modeller, så får vi en positiv migrering i trinnkategorien og behov for tapsavsetninger, slik at det virker i motsatt retning.

Så et par bruttoeffekter her som går mot hverandre til relativt lave endringer på modellmessige. For øvrig, kvartalet karakterisert av en del konstateringer, og det jo da hovedsakelig engasjementer med tidligere individuelle tapsavsetninger.

Så da det på sett og vis det som oppsummerer. Hvis du har roe på inngangen, så har du gjerne ren kjerne på utgangen.

Det stabil utvikling siste kvartal. Vi ligger meget godt an i forhold til intern målsetning og regulatoriske krav, også når det hensyntatt dette 70% regulatoriske kravet og hensyn ta.

Vekstkapasitet, utbyttekapasitet nevnt. Vi opplever at det et godt sted å være.

Så for å oppsummere før vi tar spørsmålene, det som vi opplever fra vår side, det hyggelig å se at en revidert strategi begynner å vises. Vi har tre kamper.

Vi ser at kostnadsutviklingen, vi ser spor av det. Vi ser at vekstfokuset, utviklingsfokuset i Stor-Oslo, vi ser det på veksten, helt tydelig.

Og så det ikke minst det at vi i ferd med å vinne det vi opplever som totalkunden. Det tidenes beste kvartal på provisjonsinntekter.

Så det hyggelig å se at strategien vises i tallene. Så jeg tenkte å gi meg med det, så håper jeg det tid til et spørsmål kanskje?

Kanskje to.

Takk. Herman Zahl fra Pareto Securities.

Et spørsmål på dette kostnadsmålet deres om flate kostnader i 2027 mot 2025. Antar jo at man har jo inflasjon, og så fortsatt på en måte inflasjon på IT-siden.

Så vet jeg at dere som gruppe har gjort noen justeringer i SpareBank 1 Utvikling. Kunne dere fortalt litt om hvordan dere ser på utnyttelsen av det selskapet nå og på en måte om det mer potensiale der på IT-siden?

Vær så god, du kan ta den.

Ja, stort spørsmål. Jeg tror jo SMN svarte på sett og vis godt på det.

Det jo felles utviklingsselskap, effektivisering i utvikling, og effektivitet går jo både på inntekt- og kostnadssiden. Det et fokus.

Det går løpende prosjekter. Det tidligere orientert om ombemanning/nedbemanning der.

Det opplever vi at det bidrar godt inn til oss også. Det tett samarbeid på prioriteringer og kostnadsoppfølging inn i SpareBank 1 Utvikling, blant annet gjennom felles finansdirektørforum og det slike.

Så vi har de samme interessene og vi har tett oppfølging. Så det vil bidra, og vi i samme båt som de andre, vi har de samme ønskene om at det skal bidra.

Og samtidig så har vi også en del ting vi jobber med på egen hånd, åpenbart. En ting gjennom alliansen og det samarbeidet der, men vi jobber med en rekke tiltak, og som vi sier bemanning, noe reduksjon, det vil også være en del av løsningen åpenbart for å klare flate kostnader.