Labrīt! Ir tieši pulkstenis deviņi un mēs sākam Indexo pirmā pusgada vai otrā ceturkšņa rezultātu prezentācijas vebināru.

Tātad es esmu Valdis Siksnis, Indexo bankas valdes priekšsēdētājs. Ar mani kopā šodien būs grupas finanšu direktore Ivita Assare un pensiju pārvaldes uzņēmuma valdes loceklis Artūrs Roze.

Kā jau ierasts, būs prezentācijas beigās iespēja uzdot jautājumus, tātad, lai tos uzdotu, izmantojam Slido platformu. Šeit ir kvadrātu kods, kuru jums ir iespēja šobrīd ieskenēt.

Varbūt ieturēšu nelielu pauzi šeit, un šī nebūs vienīgā iespēja, arī prezentācijas beigās mēs parādīsim šo pašu kvadrātu kodu, un arī tad būs iespēja uzdot jautājumus. Bet jūs jau varat sākt tos iesniegt prezentācijas laikā.

Kā jau minēju tajā video aicinājumā uz šo vebināru, tad gan Indexo banka, gan Indexo kopumā ieskrienas, uzņem apgriezienus, mēs kļūstam gan pamanāmāki, gan jūtamāki kļūst arī mūsu darbības pozitīvā ietekme. simtiem ģimeņu mēs esam palīdzējuši refinansēt savus mājokļu kredītus, tādējādi ļaujot tiem ietaupīt desmitiem tūkstošu, labi atalgojam klientus par mums uzticēto naudu, un mūsu pensiju plāni jau tradicionāli ir vieni no pelnošākajiem tirgū, un to ietekmē arī tas, ka mēs regulāri turpinām samazināt komisijas izdevumus par šiem plāniem.

Ceturkšņa laikā ir notikušas izmaiņas gan bankas, gan grupas koncerna padomēs. Es vēlos pateikties, protams, visiem bijušajiem padomes locekļiem, kas ir palīdzējuši mums noiet šo ceļu Indexo attīstībā līdz šim, bet raugoties uz priekšu, esmu gandarīts par to pieredzes un zināšanu daudzveidību, kāda ir šobrīd mūsu abās padomēs, un esmu pārliecināts, ka mēs esam labi sagatavoti tālākajiem izaicinājumiem, tālākajam uzrāvienam.

Kopš gada sākuma Indexo grupa ir pelnoša, tāda tā bija pirmajā ceturksnī, tāda tā arī gadā otrajā ceturksnī. Turpina augt grupas kredītportfelis, mēs esam palielinājuši savu līdzdalību Delfin Group.

Tātad tēliņu grupā primāri nodrošina gan Delfin Group, gan pensiju pārvaldes uzņēmums, bet arī banka turpina attīstīties un samazināt savus zaudējumus un tuvojas bezzaudējumu punkta sasniegšanai. Un sīkāk par to, protams, pastāstīsim sekojošos slaidos.

Tagad es vēlos dot vārdu Ivitai, lai pastāstītu sīkāk par grupas finanšu rezultātiem. Labrīt, tad pirmajā pusgadā grupa turpināja strauji attīstīties, un, kā redzam, tad kopējais aktīvu apjoms otrajā ceturksnī palielinājās par 13% un jūnija beigās kopējais aktīvu apjoms sasniedza jau 344 miljonus eiro, un no kopējiem aktīviem kredītportfelis veidoja 262 miljonus, kas ir tuvu pie 90% no visiem aktīviem.

Mēs arī redzam, ka, protams, kredītēšanās bizness ir galvenais, kas nodrošina grupai šos te ilgtspējīgos ienākumus un nodrošina to, ka mēs no ceturkšņa uz ceturkšņa, pateicoties straujajam kredītportfeļa pieaugumam, varam arī attiecīgi atzīt būtisku ienākumu pieaugumu. Redzam, ka arī pirmā pusgada laikā no kopējās aktīvu izaugsmes lielāko daļu finansēja tieši noguldījumi.

Tātad noguldījumu pieaugums bija ļoti būtisks, un pateicoties šim straujajam noguldījumu pieaugumam, attiecīgi mēs arī varējām veiksmīgi turpināt palielināt kredītportfeļa pieaugumu. Tai pašā laikā būtiska daļa no kopējām saistībām arī ir tirgus finansējums, kuru pārsvarā izmanto mūsu meitas kompānija Delfin Group, un tirgus finansējums, protams, ir dārgāks un mazāk noturīgāks par noguldījumiem, tādēļ noguldījumu pieaugumam mums ir jācenšas uzturēt to, un jāmēģina panākt, ka šī straujā attīstība turpinās, jo, protams, ka šis te tirgus finansējums ir arī dārgāks, un šī tirgus finansējuma izmaksu samazināšana arī ir viena no grupas prioritātēm.

Kā jūs arī redzat slaidā, tad 2025. gada aktīvu un pasīvu bilances cipars mums ir pārēķināts.

Par to, kāpēc tas ir tā, mazliet pieskaršos vēlāk mūsu prezentācijas gaitā. Tai pašā laikā gribu uzsvērt, ka grupai kopumā kapitāla rādītāji saglabājas stabilā līmenī.

Arī šajā slaidā jūs varat redzēt, ka decembra un marta rādītāji ir pārrēķināti, un tas ir bijis saistīts ar Delfin Group sākotnējās iegādes uzskaites pārskatīšanu. Kā es minēju, tam es pieskāršos mazliet vēlāk, bet, atgriežoties pie kapitāla rādītājiem, kopumā rādītāji ir stabili un atbilstoši straujajai kredītportfeļa izaugsmei, kopējo rādītāju grupa notur virs 20%, pateicoties arī otrajā ceturksnī piesaistītajiem subordinētajai emisijai, kas tieši bija bankas pusē.

Savukārt pirmā līmeņa kapitāla rādītājs nedaudz samazinās, jo tas ir saistīts vistiešākā mērā ar aktīvu pieaugumu, un arī, protams, operacionālo zaudējumu sekšanu bankas pusē. Tai pašā laikā likviditātes rādītāji ir ļoti stabili, un lai gan NSFR rādītājs mazliet samazinās, tad tas arī ir atbilstoši grupas izaugsmei, jo, tātad, liela daļa no kredītportfeļa ir patēriņa kredīti, kuriem ir gari termiņi ar fiksētām procentu likmēm, un attiecīgi šis ilgtermiņa rādītājs no mēneša uz mēnešu mazliet samazinās, jo noguldījumu pusē, pateicoties noguldījumu lielam īpatsvaram, šī termiņu sabalansētība ir mazāka.

Tātad kopumā Indexo grupa strādāja ar peļņu, kā jau Valdis minēja, gan pirmajā, gan otrajā ceturksnī un sagaidām, ka pozitīvā dinamika turpināsies arī tālāk. Un tagad esam nonākuši pie mūsu pensiju pārvaldes biznesa, par ko lūdzu sīkāk pastāstīt Artūram.

Artūr, lūdzu. Sveiki visiem!

Attiecīgi runājot par pensiju biznesu, tad otrajā ceturksnī turpinājām augt, turpinājām pelnīt un arī ar kontrolētiem ieguldījumiem tiešām strādājam pie tā, lai gan klientu piesaiste, gan arī IT attīstība turpinātos. Kā redzams slaidā, tad mēs veiksmīgi gads pret gadu audzējām gan izskaitos rādītājus, īpaši veiksmīgi mums sanāca audzēt trešā līmeņa klientu skaitu.

Tas ir arī mūsu fokuss jau pēdējo pusotru gadu, kur mums tiešām labi sanāk dabūt arvien vairāk un vairāk klientu, kas paši ir gatavi ieguldīt savā nākotnē. Un ja skatāmies par tieši aktīviem, ko mēs pārvaldām, tad mums pēdējā ceturksnī laikā ļoti palīdzēja tirgus pieaugums.

Attiecīgi pirmais ceturksnis bija nedaudz negatīvs, tirgus bija lejā, bet otrajā ceturksnī mēs to atguvām, attiecīgi arī aktīvi ir pieauguši un mēs pelnījām nedaudz vairāk. Ja runājam, kāpēc mēs augam, kāpēc tie aktīvi pieaug, tad ir vairāki faktori.

Viens no tiem ir tas, ka mums visu laiku ir jauni klienti, ir klienti, kas regulāri veic iemaksas savā pensijā, gan trešā līmeņa, gan otrajā līmenī. Mums palīdzīgi tirgus sadede, kā jau iepriekš minēju, un pagājušajā gadā mēs jau stāstījām, mēs iegādājāmies uzņēmumu Vairo.

Tad tagad šis uzņēmums ir pārsaukts, tagad tas ir Indexa Asset Management, to arī redzat šajā slaidā, un nākotnē tas turpinās sadarboties ar šādu nosaukumu. Un diemžēl bija arī aizgājuši klienti, kas ir problēma, par ko es arī pastāstīšu nedaudz tālāk.

Taču gads pret gadu ir pieaugums, un kopumā mēs redzam pozitīvas tendences gan cilvēku uzvedībā, gan arī krāšanas paradumos. Ja runājam par aiziešajiem klientiem, tad tā ir problēma, ko mēs esam izcēluši jau vairākus ceturkšņus un arī pie tā aktīvi strādājam, lai tiešām izdomātu, saprastu, kā mēs varam noturēt esošus klientus un iespējami efektīvi strādāt arī nākotnē.

Un balstoties uz mūsu analīzēm, mēs esam sapratuši, ka tie cilvēki, kas aiziet, tie pārsvarā ir klienti, kuri tikai otrajā līmenī, attiecīgi pēc mūsu datiem tie klienti, kuri ir visos mūsu produktos vai vairākos produktos, viņi ar mazāku varbūtību aizbrauc pie citiem pārvaldītājiem un lielāku varbūtību pie mums paliks, izmantos visus mūsu produktus un attiecīgi arī turpinās būt ar mums. Un lai mēs tiešām efektīvi dabūtu šos klientus citos produktos, kas šobrīd galvenokārt ir otrajā līmenī, kā redzams slaidā, tad mēs strādājam pie dažādām kampaņām, kuras ir gan SMS kampaņas, gan sociālo mediju kampaņas, tiešām ar mērķi pārliecināt cilvēkus, ka viņiem būtu jākļūst arī par Bankas klientiem, tas ir liels produkts, ko viņi var lietot.

Un ja šobrīd ir tā, ka apmēram ceturtajā daļā no visiem mūsu otrā līmeņa klientiem jau ir citi mūsu produkti, tad tas ir mērķis, ko mēs gribam audzēt, un tālāk arī stāstīt par to, ka mēs labi rīstavies nākamajos ceturkšņos. Ja runājam par mūsu plānu rezultātiem, vai kāpēc cilvēki ir pie mums, tad droši vien jāuzsveri tas, ka mums stratēģijas nedaudz atšķiras no citiem pārvaldītājiem.

Attiecīgi mums ir tikai pasīvi pārvaldīti plāni, un arī citiem, protams, tāda ir, taču tiem konkurentiem, kuriem šie plāni ir, dažkārt tie ir vairāk zaļi nekā mums, dažkārt tie ir vairāk ieguldēti Eiropā, konkrētos sektoros nedaudz vairāk iegulda, un rezultātā mūsu rezultāti var atšķirties no citiem konkurentiem it īpaši īstermiņā. Un kā redzam, tad arī tieši pēdējā gada laikā ir tā, ka mēs varbūt neesam priekšā pensiju tirgus vidējiem rādītājiem, bet šitā nav problēma, jo īstermiņā stratēģijas var atšķirties, taču ilgtermiņā mēs ticam savai pieejai un arī turpināsim ieguldīt pasīvi.

Taču jebkurā gadījumā mūsu klienti, kas ir bijuši aktīvi plānos, saņēmuši lieliskus rezultātus un patiesībā pēc inflācijas, gan arī pirms inflācijas, ir nopelnījuši reālu atdevi saviem uzkrājumiem. Un tas ir gan otrajā līmenī, gan trešajā līmenī, un tas tā turpināsies, cerams.

Ja runājam par trešo pensiju līmeni, kas ir mūsu fokuss, tad mēs esam bijuši tiešām ļoti aktīvi piesaistot klientus, strādājot ar saviem esošajiem klientiem, cenšoties audzēt viņu ikmēneša iemaksas, un klientu piesaistes ziņā mēs esam bijuši vieni no labākajiem pēdējā gada laikā. Attiecīgi mēs esam pēc publiskiem datiem bijuši otrie labākie trešā līmeņa klientu piesaistītāji tirgū.

Un, kā redzam, tad arī mums ir tiešām ļoti iespaidīgs pieaugums gan klientu skaitā, gan arī aktīvos pārvaldībā, ko mēs pārvaldām, pārsniedzot 90%, un mēs tiešām arī turpinām fokusu, lai arvien vairāk cilvēku izmantotu trešo līmeni, saprastu, ka tas ir liels ieguldījums, un arī turpmāk būtu ar mums. Un viens no fokusiem, ko mēs vēlamies pastiprināt, ir mūsu B2B piesaiste, attiecīgi iet pie uzņēmumiem, panākt, lai uzņēmumi iegulda par saviem darbiniekiem, jo tas ir super efektīvi gan nodokļu ziņā, gan arī darbinieku labklājības ziņā.

Un te ir jāpiebilst, ka vairumam mūsu trešā līmeņa klientu šis ir pirmais ieguldījums treš mūsu ieņēmumi, tie tam mēs augam tik strauji, ka salīdzinājumi ar situāciju pirms gada kļūst teju bezjēdzīgi, un arī ceturkšņa griezumā mums ir ļoti iespaidīgi 30–40% lieli izaugsmes rādītāji. Otrā ceturkšņa laikā vēlos uzsvērt, ka gan noguldījumu apjoms, gan arī nedaudz vēlāk kredītportfelis sasniedz to simbolisko 100 miljonu atzīmi, un šobrīd esam abos rādītājos virs šī rādītāja un turpinām augt.

Respektīvi, pirmais ceturksnis faktiski ir bijis rekordu mēnesis gandrīz visos nozīmīgākajos rādītājos. Protams, jaunus rekordus mums ir jāturpina sasniegt, jāturpina sasniegt katru ceturkšni uz priekšu vēl pietiekami ilgu laiku, lai banka nostiprinātos, kļūtu stabili augoša un pelnoša.

Un šis ceturksnis, tātad kreditēšanas ziņā šo rekordu latiņu ir pacēlis ievērojami augstāk. Mūsu kreditportfeļa izaugsmē un kredītportfelī kopumā dominē patēriņu kredīti, un tas tā ir tāpēc, ka tas ir pakalpojums, kas mums sniedz šobrīd vislabāko kapitāla atdevi un arī īsākais ceļš uz bezzaudējumu punkta sasniegšanu.

Tā rezultātā mēs esam ļoti nozīmīgs spēlētājs jau šobrīd patēriņu kreditēšanas tirgū, varētu teikt, ka mēs esam vēl nozīmīgs mājokļu refinansēšanas tirgū, jo es teiktu, ka visticamāk mēs esam vienīgie, kas aktīvi, proaktīvi darbojas šajā segmentā, tomēr tas ir salīdzinoši neliels segments. Te gan jāatzīst, ka neto procentu marža ir nedaudz samazinājusies, un galvenais izskaidrojums ir veiksmīgi piesaistītās 5 miljonu subordinētās obligācijas otrā ceturkšņa laikā.

Obligāciju izmaksas ietekmē šo aprēķinu, bet subordinēto obligāciju jēga vai būtība patiesībā ir tāds kā lēts izdevīgs kapitāla aizstājējs, bet vienalga šo neto procentu maržas aprēķinu tas ir ietekmējis. Jebkurā gadījumā neto procentu marža varbūt ir nedaudz zemāk kā iepriekšējā ceturksnī, bet saglabājas viena no vēsturiski augstākajām.

Runājot par noguldījumu apjomu, tātad, lai kreditētu, mums ir nepieciešami noguldītāji. Un klientu plūsma mums saglabājusies — lepojos, ka tā saglabājusies nemainīgi augsta, un mēs arī uzlabojam vidējos rādītājus jeb vidējos noguldījumu apjomus uz vienu klientu.

Samazinās arī pasīvo klientu īpatsvars, tomēr pasīvo klientu skaits absolūtā izteiksmē vēl joprojām ir diezgan liels, un tas mums ir vienlaicīgi gan liela iespēja, gan izaicinājums. Un tātad tas arī nākotnē potenciāli var palielināt, turpināt palielināt noguldījumu apjomu.

Otrā ceturkšņa laikā mēs esam pārņēmuši turētājbankas funkcijas veikšanu, un šobrīd Indexo banka ir turētājbanka Indexo otrā pensiju līmeņa plāniem. Un viens patīkams blakusefekts — tātad tas ir galvenokārt komisiju ieņēmumi, mums ģenerējošs bizness, bet viens patīkams blakusefekts ir tajā, ka mums arī palielinājās otrajā ceturkšnī noguldījumu apjomu par 6 miljoniem.

Tur gan jāatzīst, ka tā, protams, ir augsta diezgan koncentrācija, šie 6 miljoni ir faktiski no viena klienta, no mūsu pensiju pārvaldes uzņēmuma un tā pārvaldītajiem plāniem. Vēl arī vēlos uzsvērt, runājot par noguldījumiem, ka esam saņēmuši visas atļaujas, lai rudenī uzsāktu piesaistīt noguldījumus arī no tādiem mazajiem privātajiem noguldītājiem arī Vācijas tirgū, un tas ir solis, kas mums ļaus būt vēl aktīvākiem kreditēšanas tirgū, un tas arī ir tāds risks un finansējumu avotus diversificējošs solis.

Respektīvi tas gan mazinās riskus, gan nodrošinās tālāku kreditportfeļa izaugsmi. Noguldījumu piesaistes un kredītu izsniegšana arī nodrošināja ieņēmumu pieaugumu rekordu.

Tātad galvenais ienākumu izaugsmes virzītājs ir neto procentu ieņēmumi, ko, protams, nosaka pieaugušais kredītportfelis. Auga arī komisiju ieņēmumi, bet relatīvā izteiksmē tie joprojām ir salīdzinoši nelieli pret kopējiem ieņēmumiem.

Viens faktors, kas to ietekmē, ir mūsu apzināta izvēle neieturēt mēnešu komisijas vairs no mūsu aktīvajiem klientiem — aktīvajiem lojāliem klientiem, kas izmanto Indexo kontus. Un otrs faktors ir tas, ka, lai arī mēs uzsākām turētājbankas funkciju sniegšanu, bet tas notika pašās jūnija beigās, tātad otrā ceturkšņa rezultātos turētājbankas komisiju ieņēmumi vēl nav redzami, bet tie, protams, būtiski palielinās komisiju ieņēmumus nākamajos mēnešos un ceturkšņos.

Un aktīvā kreditēšana, protams, ģenerē gan komisiju ieņēmumus, bet arī diezgan nozīmīgus komisiju izdevumus, kas ir saistīti gan ar klientu piesaisti, gan ar kredītu riska izvērtēšanu. Un vēl sīkāk par mūsu izdevumiem un pārējiem finanšu rezultātiem es atkal lūgšu pastāstīt Ivitu.

Jā, paldies. Tad, ja mēs skatāmies uz bankas izdevumu kopējo dinamiku, tad, kā redzam, tad pēc četru ceturkšņu izmaksu noturēšanas stabilā, gan izvaiz nemainīgā līmenī šī gada otrajā ceturkšnī kopējie izdevumi mums palielinājās apmēram par 12% pret pirmo ceturkšni.

Tai pašā laikā ieņēmumi mums pieaugu par 47%. Attiecīgi, ja mēs varēsim tā turpināt, tad noteikti sasniegsim šos te savus plānotos mērķus attiecībā uz pelnītspēju.

Savukārt, ja skatāmies pirmajā pusgadā, tad izdevumi mums pieaugu par apmēram 17% gada griezumā, taču ieņēmumi mums ir pieauguši pat vairāk nekā deviņas reizes. Un, ja mēs paskatāmies uz izdevumu proporcijām, tad redzam, ka galvenokārt lielākais izmaksu pieaugums ir bijis personāla izmaksās bankai izveidojot šo sākotnējo kredītportfeļa bāzi.

Ko mēs tātad četrus ceturkšņus bijām diezgan tiešām strikti kontrolēti vadījuši savus izdevumus, tad bijām sasnieguši šo te brīdi, kad vajadzēja arī tomēr piesaistīt vairāk darbiniekus. Un šeit bija divi galvenie momenti — viens, par ko jau mēs runājām pirmajā ceturkšnī, ir šī IT izdevumu pārvērtēšana un daļa no IT funkciju pārņemšana no ārpakalpojumu sniedzējiem mums pašiem, līdz ar to palielinot tieši IT funkcijas darbinieku skaitu, un otrs pieaugums ir pārsvarā ar darbiniekiem tieši klientu piesaistes un biznesa apjomu ģenerēšanas funkcijās, lai turpinātu apjomu un klientu skaita palielināšanu.

Un kā varat redzēt šādā slaidā, darbinieku skaits mums pieauga no tai pašā laikā gribu arī uzsvērt, ka šajā pozīcijā, kas ir pārējie izdevumi, diezgan būtisku daļu veido tieši mārketinga un klientu piesaistes izdevumi. Un, ja atceramies no sākuma slaidiem, tad klientu skaits mums gada griezumā ir palielinājies par 70%, bet redzam, ka šī izdevumu pozīcija mums diezgan stabili turas ap 0,5 miljoniem ceturkšnī, kas nozīmē, ka mēs varam secināt, ka izmaksas uz vienu klientu piesaisti mums ir kritušās un tiešām atspoguļo digitālās bankas modeļa būtību.

Ja mēs atgriežamies pie šī mūsu mērķa par operacionālā bezzaudējumu punkta sasniegšanu šī gada beigās, par ko jau runājām arī savā pirmā ceturkšņa prezentācijā, tad redzam šo te pozitīvo dinamiku, ka, ja tieši gadu atpakaļ, tātad jūnijā, mūsu kopējie ieņēmumi sedza apmēram tikai 8% no ikmēneša izmaksām, tad šī gada jūnijā mūsu kopējie ieņēmumi bija jau pārsnieguši pusmiljonu eiro, un attiecīgi mēs sedzām 56% no savām kopējām izmaksām. Un redzam, ka šī dinamika no mēneša uz mēnesi pieaug, un attiecīgi biznesa apjomiem pieaugot, veicina arī šo te kopējo ieņēmumu pieaugumu.

Un redzam, ka mūsu šis sākotnējais mērķis par operacionālā bezzaudējumu punkta sasniegšanu, kas ir pirms kredītu zaudējumiem šī gada beigās, ir ļoti sasniedzams mērķis, uz kuru mēs arī noteikti virzamies. Tad runājot par galvenajiem finanšu rādītājiem, kā jau Valdis minēja, tad esam ļoti lepni par savu ieņēmumu pieaugumu.

Tātad otrais ceturkšnis visās ienākumu pozīcijās ir bijis rekordu ceturkšnis gan kopējo ieņēmumu pieaugumā, gan neto procentu ienākumu pieaugumā, un arī neto komisiju ienākumu pieaugumā, par ko arī esam ļoti priecīgi, jo iepriekšējos ceturkšņos šī neto komisijas ieņēmumu pozīcija bija salīdzinoši maza. Tagad redzam, ka tomēr arī tā kļūst par salīdzinoši nopietnu ienākumu sastāvdaļu mūsu kopējos ieņēmumos.

Redzam arī, ka, protams, pie šā ļoti strauji augoša kredītu portfeļa uzkrājumu pieaugums sagaidāmiem kredītu zaudējumiem ir neizbēgama lieta, un redzam, ka otrā ceturkšņa laikā uzkrājumu apjoms ir palielinājies par 20%. Bet, kā jau arī uzsvērām pirmās ceturkšņa prezentācijā, tad tas ir saistīts ar mūsu straujo kredītu portfeļa izaugsmi, un tieši arī ar to, ka kredītu portfeļa izvilksme ļoti būtiskā veidā notiek tieši izsniedzot patēriņa kredītus, un izsniedzot patēriņa kredītu mums ir nepieciešams uzreiz sākotnēji atzīt šos te uzkrājumus par jau sniegtajiem kredītiem.

Tai pašā laikā kredītu portfeļa kvalitāte kā tāda saglabājas ļoti laba, par ko arī tūlīt pat runāšu. Finansējuma un klientu bāze arī ir būtiski pieaugusi, par ko jau arī minējām iepriekšējos slaidos.

Esam ļoti lepni par saviem noguldījumu pieauguma tempiem. Tātad redzam, ka ceturkšņa pieaugums ir bijis ļoti labs, un tas ir pārsniedzis arī šo te jauno kredītu apjomu, kas ir ļoti būtiski, lai banka var arī saglabāt atbilstošas savas likviditātes pozīcijas.

Un straujais ieņēmumu pieaugums mums arī ļāvis ir uzlabot savus operacionālos rezultātus. Tātad operacionālie zaudējumi ir samazinājušies par 33% gada griezumā līdz 2,94 miljoniem eiro, un savukārt neto zaudējumu samazinājums ir mazāks, bet tos visticamākā veidā ietekmē tieši šie te sagaidāmie zaudējumi kredītu portfelim, kas joprojām no ceturkšņa uz ceturkšni pieaug līdz ar mūsu agresīvo kredītu portfeļa izaugsmi.

Un tā tad runājot par kredītu portfeļa kvalitāti, tad, kā jau minēju, neskatoties uz straujo kredītu portfeļa pieaugumu, mūsu disciplinētā kredītu izvērtēšana turpina nodrošināt to, ka varam saglabāt kopumā ļoti augstu pirmās stadijas kredītu portfeļa rādītāju. Tātad jūnija beigās 96% no mūsu kredītu portfeļa ir pirmās stadijas kredīti, kas nozīmē, ka klienti laikā sedz savas maksājumu saistības.

Patēriņa kredīti bankas portfelī veido apmēram 60% no kopējā kredītu portfeļa, un tā iespējams arī ir viena no būtiskām atšķirībām starp Indexo bankas kredītu portfeļa struktūru un citu banku kredītu portfeļu struktūru, jo mūsu hipotēkārie kredīti šobrīd veido 40%, bet arī tur mēs sagaidām, ka ar katru ceturkšni šī portfeļa struktūra mainīsies par labu tieši hipotekāro kredītu portfelim. Un tad kopumā šo te hipotekāro kredītu portfeli mēs varam raksturot kā zema kredītriska portfeli.

šajā portfelī mums ir ļoti minimāls kavēto kredītu apjoms, arī zema saistību nepildīšanas varbūtība un ļoti labas kredīta attiecības pret nodrošinājumu vērtību. Vidējais LTV mums portfelī ir apmēram 57%.

Savukārt patēriņa kredītu portfelis ir ar augstāku sagaidāmo risku. Tāpēc arī es minēju, ka tieši izsniedzot jaunus patēriņa kredītus, arī šis te sākotnējais uzkrājumu apjoms, ko mēs atzīstam, ir salīdzinoši lielāks, jo šie kredīti nav nodrošināti ar ķīlu.

Un šobrīd mēs esam sasnieguši bankā tādu brīdi, kad esam uzkrājuši pietiekami daudz vēsturiskos datus par saistību nepildīšanas biežumu un redzam, ka tie atbilst kopumā mūsu modeļa prognozēm, bet ņemot vērā, ka esam pietiekami daudz šos te datus uzkrājuši, tad mēs redzam, ka esam gatavi virzīties šī sava iekšējā modeļa izmantošanā, un patiesībā jau šobrīd augusta laikā pamazām sākam arī jau izmantot kredītspējas vērtēšanā tieši jau savu iekšēji izstrādāto modeli. Redzam arī, ka kopējais portfeļa segums mums saglabājas diezgan stabilā līmenī, tātad apmēram 2,5% no mūsu kredītu portfeļa ir segti ar izveidotajiem uzkrājumiem.

Arī mūsu kapitāla situācija bankā saglabājas stabila, bet, protams, ka dinamika atspoguļo strauji augošo kredītu portfeli un strauji augošo riska svērto aktīvu apjomu. Kā varat redzēt, tad mums ir izdevies noturēt kopējo kapitāla pietiekamības rādītāju 20% līmenī, kas ir mūsu iekšējais mērķis un arī regulatīvā vadlīnija.

Un to mums ir izdevies izdarīt arī pateicoties šai te veiksmīgajai subordinēto obligāciju emisijai, kuru jau pieminējām, kuru mēs veicām aprīlī. Tai pašā laikā redzam, ka riska svērto aktīvu apjoms mums būtiski pieaug.

Tad kopumā otrajā ceturkšnī tas pieauga par vairāk kā 30%, savukārt, ja mēs vērtē Vislaiku turpina papildināt bankas kapitālu un pirmajā pusgadā to stiprināja, ieguldot 4,2 miljonus eiro. Arī bankas likviditāte saglabājas ļoti spēcīga, tātad gan LCR, gan NSFR rādītājs krietni ir virs regulatīvajām prasībām.

Redzam, ka NSFR rādītājs, neskatoties uz straujo kredītu portfeļa pieaugumu, patiesībā nedaudz uzlabojās no 151% jūnija beigās ir 159%, un to arī sekmēja tieši šīsubordināto obligāciju emisija, un arī, kā jau mēs pieminējām pie noguldījumu dinamikas, tad arī būtiska daļa no kopējiem noguldījumiem Indekso ir tieši termiņu noguldījumi, kas arī veicina un palīdz nodrošināt stabilā finansējuma rādītāju atbilstošā līmenī. Savukārt runājot par LCR, tur vairāk ir tādi varbūt tehniski aspekti, kas ietekmējuši šo samazinājumu no pirmā ceturkšņa, kas bija saistīti ar turētājbankas pakalpojumu sniegšanas uzsākšanu mūsu IPAS Indexo.

Savukārt runājot par šo te kredītu un noguldījumu attiecību, tad arī redzam, ka tā ir stabilā līmenī un faktiski nodrošina bankai pietiekamus resursus šobrīd, lai turpinātu kreditēšanas izaugsmi. Tai pašā laikā, protams, mēs apzināmies, ka noguldījumu piesaiste ir un paliek mūsu fokuss visu laiku, un tāpēc arī esam priecīgi par šo te saņemto atļauju uzsākt rudens pusē noguldījumu piesaisti Vācijas tirgū.

Tagad par produktu attīstību tālāk pastāstīs Valdis. Jā, paldies.

Tātad, protams, lai mēs nodrošinātu jaunus rekordus nākamajos ceturkšņos, mums ir ne tikai labi jāvar pārdot savus patreizējos pakalpojumus, bet mums arī jāpaplašina savs pakalpojumu klāsts regulāri ieviešot jaunus produktus. Un šeit es vēlos uzsvērt to, ka mēs esam izveidojuši jaunu specializētu struktūrvienību, kuras galvenais vai vienīgais uzdevums būs jaunu pakalpojumu ieviešana.

Tātad mēs esam pārmainījuši savus iekšējos procesus, jo lietas, kas labi darbojās, varbūt bankas dibināšanas izveidošanas brīdī, vairs nedarbojas tik labi, tai kļūstot lielākai un komplicētākam organismam. Tātad šī jaunā produktu struktūrvienība jau ir pārņēmusi un turpina darbu pie vairāku nozīmīgu jaunu produktu un pakalpojumu ieviešanas un realizācijas.

Tātad varbūt redzamākie klientiem būs šie te ģimenes konti, patēriņa kredītu konsolidācija, un, protams, ļoti liels un sarežģīts uzdevums ir juridisko personu apkalpošanas uzsākšana sākumā ar ierobežotāku pakalpojumu klāstu, vēlāk to pakāpeniski paplašinot. Nozīmīga daļa no mūsu grupas ir Delfin Group, kas arī šodien publicē savus rezultātus, un tie noteikti ir iepriecinoši — aug Delfin Group kredītu portfelis, aug Delfin Group peļņa, aug viņa spēja izmaksāt dividendes, ko saņems gan Indexo, gan arī citi Delfin Group akcionāri, un attiecīgi aug arī Delfin Group uzņēmumu vērtība, akcijas cena, kas nodrošina, ka aug arī Indexo ieguldījumu vērtība.

Pirmā pusgada vai otrā ceturkšņa būtisks sasniegums ir piesaistītā finansējuma diversifikācija. Ivita tam nedaudz pieskārās jau prezentācijas sākumā — tātad ne tikai finansējums tiek diversificēts, bet tiek soli pa solim samazinātas arī tā izmaksas.

Vēl pēdējie mēneši ir nozīmīgi ar to, ka mēs aktivizējam vai dažādos veidos eksperimentējam ar to, ka, izmantojot Delfin Group izplatīšanas kanālus, mēs varam pārdot bankas un pensiju pārvaldes pakalpojumus. Mēs vēl esam tikai ceļa sākumā, un tas ir tāds eksperiments un mācīšanās process, bet pirmie rezultāti jau noteikti ir uzstādīti un pirmās veiksmes risinājumi, veiksmes formulas arī mums ir parādījušās.

Un Delfin Group ir stabils, nobriedis, pelnošs uzņēmums, kuru kopējie ieņēmumi pusgadā ir teju gandrīz 30 miljoni, 29 miljoni, un ceturkšņa ieņēmumi ir virs 14. Attiecīgi peļņa ceturksnī ir nedaudz zem 3 miljoniem un pusgadā 5,7 miljoni, un tas ir ļoti nozīmīgs Indexo grupas komponents šobrīd, vismaz līdz tam brīdim, kamēr banka ne tikai sasniedz savu bezzaudējumu punktu, bet ieskrienās un kļūst varbūt par līdzvērtīgu peļņas ģenerētāju nodrošinātāju grupai.

Tagad atkal došu vārdu Ivitai pastāstīt par notikumiem pēc pārskata perioda. Jā, tad, ja mēs kopumā apkopojam galvenos notikumus, tad gribu uzsvērt to, ka mēs saņēmām 31.

jūlijā šo te Latvijas Bankas atļauju par noguldījumu piesaisti Vācijā. Tāpat tās jūlija laikā ļoti būtisks stratēģisks paziņojums bija no IPAS Indexo par nodomu iesniegt pieteikumu uzņēmumu akciju kotācijas uzsākšanai Stokholmā un kā viens no pirmajiem soļiem šī stratēģiskā mērķa virzienā bija arī paziņojums par slēgto akciju emisiju ar konkrētiem Skandināvijas un starptautiskajiem investoriem, kur plānots kopumā piesaistīt 2,65 miljonus eiro.

Un pirmais solis no šīs summas jau ir realizēts un ir piesaistīti 1,85 miljoni eiro, kas arī jūlija laikā tika ieguldīti bankas pamatkapitālā. Tāpat tās arī redzam pēc jūlija rezultātiem, ka banka turpina strauji augt.

Isniegti jauni kredīti jūlija mēnesī bija vairāk kā 13 miljoni eiro un arī neto noguldījumu pieaugums bija gandrīz 12 miljoni eiro. Tā kā redzam, ka turpinās bankas biznesa apjomu un arī klientu skaita būtisks pieaugums.

Un savukārt Delfin Group turpina savas finansējumu struktūras un izmaksu optimizāciju un paziņoja jūlijā par jaunu subordināto obligāciju emisiju programmu. Un arī noteikti gribu pieminēt šo te jaunas mājaslapas atklāšanu, tātad indexo.lv nākotnes alga, kas ir arī viens no mūsu pasākumiem, kā mēs cenšamies būt tuvāk saviem klientiem un runāt par klientiem aktuāliem jautājumiem tieši saistībā ar pensiju uzkrājumiem.

Mēģinām iepazīstināt viņus ar šajā mājaslapā var atrast ļoti daudz noderīgas informācijas tieši par pensiju uzkrājumiem, un cerams, ka tas būs ļoti noderīgi un klienti saskatīs aizvien lielāku vērtību, kāpēc būt kopā ar mums arī veidojot savus pensiju uzkrājumus. Tālāk es arī gribu pieskarties vienai tādai grāmatvediskai niansai, kas ir saistīta ar šo te mūsu Delfiņu grupas iegādi un tieši šī darījuma grāmatvedisko atspoguļojumu.

Kā mēs bijām minējuši arī savā pirmā ceturkšņa pārskatā, tad Delfiņu grupas iegādes darījuma sākotnējā uzskaite vēl nav pabeigta un viņa turpinās, un saskaņā ar starptautiskajiem finanšu pārskatu standartiem mums ir viens gads laika, lai arī to finalizētu. Un summas, kuras mēs bijām atzinuši 25.

gada pārskatā attiecībā uz iegādāto kredītportfeli, nemateriāliem aktīviem un no tām izrietošo iegūmu no izdevīgā pirkuma, tās bija provizoriskas un atbilstošas starptautiskajiem grāmatvedības standartiem, un attiecīgi otrā ceturkšņa laikā mēs turpinājām analizēt un iegūt papildu informāciju, kas nepieciešama, lai šo te iegādes darījumu korekti atspoguļotu un attiecīgi veiktu šī te iegādes darījuma pirkuma maksas sadalījuma pozīciju vērtējumu atbilstoši uzskaitei. Attiecīgi, kas mums mainījās, ir, ka attiecībā uz grāmatvedības novērtējumu starptautiskajiem finanšu standarti prasa, ka mums ir japiemēro jau uzkrājumi šim te sākotnēji iegādātajam portfelim, respektīvi saskaņā šiem standartiem sanāk, ka konsolidētajā finanšu pārskatos, tad mēs kā grupa atzīstam šo te nopirkto kredītportfeli savā jaunajā patiesajā vērtībā, un šī patiesā vērtība arī kļūst par šoti uzskaites vērtību grupas kontekstā.

Un attiecīgi saskaņā ar grāmatvedības standartiem mums ir nepieciešams pirmajā dienā pēc šīs te iegādes arī izveidot atbilstošus uzkrājumus sagaidāmajiem kredītzaudējumiem, kas nu tika izdarīts 2025. gadā.

Savukārt, kas nemainās, tātad nekādā veidā nemainās Delfiņu grupa portfeļa kvalitāte, nekas nemainās kredītos un aizņēmējos, arī klientiem nekas nemainās, nekas nemainās arī Delfiņu grupas grāmatvedības uzskaitē, kā Delfiņu grupa pati to dara. Nekas nemainās arī Delfiņu grupas pelnītspējā, nekas nemainās tajā veidā, kā Delfiņu grupa uzskaita savus procentu ienākumus vai sagaidāmos kredītzaudējumus par savu portfeli.

Šis te arī nekādā veidā neietekmē naudas plūsmu, neietekmē Delfiņu grupas izmaksātās dividendes, nekādā veidā neietekmē darījumu summu, kuru Indekso samaksāja par Delfiņu grupu. Tātad Delfiņu grupa iegāde joprojām bija ļoti spēcīgs un pozitīvs darījums Indekso grupai.

Delfiņu grupa turpina uzrādīt spēcīgus rādītājus, kā valdes tikko noprezentēja, un Delfiņu grupas sagaidāmie kredītzaudējumi ir ierastajā līmenī saskaņā ar Delfiņu grupas modeļiem, pēc kuriem viņi tiek vērtēti, un kā mēs arī rādījām šodienas prezentācijā, koncerns ir labi kapitalizēts un mēs izpildām visus regulatīvos rādītājus. Ko šī te uzskaites sākotnējā izvērtēšana nozīmē, ir, ka saskaņā ar šoto sākotnējā portfeļa vērtības atzīšanu un nepieciešamību izveidot nākošajā dienā šos te papildu uzkrājumus, tad mēs restaitojām jeb pārrēķinājām 2025.

gada kopējo peļņas un zaudējumu aprēķinu. Un, ja mēs tad sākotnēji bijām publicējuši kopējos grupas zaudējumus 7,7 miljonu apmērā, tad izveidojot šos te papildu uzkrājumus, kas kopumā bija apmēram 10 miljoni eiro, tad kopējais pārrēķinātais grupas zaudējumu apmērs par 25.

gadu palielinājās līdz 18,4 miljoniem eiro, no kura uz Indekso grupas akcionāriem tiek attiecināti 14,9 miljoni eiro. Uzreiz pieminot kapitāla pietiekamību, tātad mēs bijām publicējuši, ka grupas kapitāla pietiekamība 25.

gada beigās ir 25%, saskaņā ar šo te pārrēķināto rezultātu grupas kapitāla pietiekamība ir 21%, un tas joprojām ir virs šī mūsu iekšējā mērķa un arī virs regulatīvās vadlīnijas 20%iem. Tātad vēlreiz gribu uzsvērt, ka kā rodas šīs te izmaksas, ka tas ir saistīts tīri ar grāmatvedības standartiem, ka grupai iegādājoties šādu uzņēmumu, grupas konsolidētajos pārskatos mums ir jānovērtē grupas portfelis saskaņā ar citu bāzi, tātad mēs iegādājoties kredītportfeli veicam savu kredītportfeļa patiesās vērtības aprēķinu, un grupas konsolidētajā uzskaitē Delfiņu grupas portfelis mums parādās šajā mūsu noteiktajā patiesajā vērtībā.

25. gada beigās šīs te patiesās vērtības papildinājums, kādā mēs novērtējām Delfiņu grupas portfeli, bija apmēram 25 miljoni eiro, kas bija virs tās vērtības, kādā atspoguļoja Delfiņu grupa, un tad arī uz šo te kopējo vērtību mums saskaņā ar grāmatvedības standartiem bija jāatzīst šis te pirmās dienas papildu uzkrājums sagaidāmajiem kredītzaudējumiem.

Mēs turpinām izvērtēt šī te Delfiņu grupas visus iegādes procesus un uzskaiti. mēs pārskatām visus iegādātos aktīvus un saistības, lai noteiktu korekti viņiem šo te patieso vērtību.

Un sagaidām, ka šī te pārskatīšanas rezultātā varētu mazināties šīs te patiesās vērtības prēmija, kuru mēs atzinām uz kredītportfeli, un tā vietā daļa no šīs te prēmijas varētu tikt atzīta kā nemateriālā vērtība jeb gudvils, un mēs vērtējam, ka šis te lielums varētu būt apmēram 7 līdz 10 miljoni eiro. Vēlreiz gribu uzsvērt, ka šī te 25.

gada rezultātu pārskatīšana un pārrēķini nekādā veidā neietekmē Delfiņu grupas individuālos finanšu rezultātus un to, kā Delfiņu grupa atspoguļo savus rezultātus, un arī nekādā veidā neietekmē Delfiņu grupas biznesu, neietekmē nekādā veidā Delfiņu grupas klientus. Tas ir grāmatvediskā korekcija atbilstoša starptautiskajiem finanšu standartiem.

Tālāk došu vārdu atkal Valdim, lai apkopotu šodien mūsu stāstīto. Jā, tā tad galvenais, ko mēs jums vēlējāmies šodien pateikt un ko mēs gribētu, lai jūs atcerētos, tātad Indekso koncerns strādā ar peļņu, strādā ar peļņu kopš šī gada sākuma, bankas operacionālie rādītāji turpina strauji uzlaboties, tātad kreditu portfeļa noguldījumu apjomi, un pats galvenais, tas koncerna kapitāla pietiekamības un likviditātes rādītāji saglabājas augsti, kredītu kvalitāte arī vairākārt pieskārāmies, ir augstā un tad šis uzkrājumu pieaugums ir saistīts ar kredītportfeļa pieaugumu, t.i., izsniedzot patēriņa kredītus, ir šie te sagaidāmie zaudējumi jāatzīst uzreiz, kaut peļņa no izsniegtā darījuma parādās pēc tam nākamajos periodos.

Tā ir tāda grāmatvedības specifika, īpaši runājot par patēriņa kredītiem. Un otrajā pusgadā mēs plānojam pabeigt vairākus ļoti nozīmīgus transformatīvus projektus, tātad noguldījumu platformu piesaiste, un arī gada beigās, tuvā gada beigām, plāns ir par šo te paralēlo kotāciju Stokholmas biržā.

Jā, šodienas prezentācija varbūt ir bijusi garāka kā ierasts. Laikā mums arī ir bijuši vairāk jaunem vairāk interesantas lietas, ko pastāstīt.

Tad ir pienācis laiks jautājumu un atbilžu sadaļai. Jā.

Okej, mums slaidā ir daži jautājumi, un arī atgādinām, ka vēl aizvien var uzdot. Tā kā iesim cauri tam, kas ir iesūtīts, un, ja gadījumā jums ir kaut kas papildus, droši rakstiet, vēl aizvien var paspēt.

Sākot ar pirmajiem jautājumiem, tad jautājums ir šāds: vai Indexo tuvākajā laikā plāno piesaistīt papildus kapitālu, emitējot jaunas akcijas vai subordinētās obligācijas? Man šķiet, Valdis jau pieminēja daļēji to.

Jā, tātad kā mēs minējām prezentācijā, tad jūlija laikā bija šis paziņojums par to, ka Indexo veiks slēgto akciju emisiju kopumā 2,65 miljonu eiro apmērā, no kuras pirmais solis jau arī ir veikts 1,8 miljonu apmērā, kas ir naudas summa, kas ir piesaistīta no Skandināvu un starptautiskiem investoriem, un šī summa arī jūlija laikā jau tika ieguldīta arī bankas kapitālā. Otrais solis, kas ir apmēram 0,8 miljonu eiro, tiks veikta šī otra slēgtās emisijas daļa, un tas tiks izdarīts augusta laikā vai septembra sākumā, un tad rudens pusē ir plānota publiskā Indexo akciju emisija, par ko mēs arī jau bijām iepriekš minējuši, ka tāda būs.

Jā, tā kā turpinām kapitāla stiprināšanu saskaņā ar iepriekš publiskotajiem saviem plāniem. Tad ejot tālāk, nākamais jautājums: vai iecere izmaksāt 20 procentus no 28.

gada peļņas ir vai nav mainījusies? Tas ir runa par dividendēm nākotnē.

Tomēr, ka kopumā iecera nav mainījusies, un, manuprāt, arī grupas finanšu rezultāti parāda un apliecina grupas pelnītspējas modeli. Un jā, mums nav šobrīd iemesla mainīt šo te savu apņemšanos.

Uz šobrīd pēdējais jautājums: kā kotēšanās Zviedrijas biržā varētu ietekmēt Indexo akcijas likviditāti un cenu trendu? Elon Group piemērs Vācijā – lieli ietekmētas komentētājs.

Tas saka komentētājs. Jā, protams, galvenais mērķis ir veicināt likviditāti un paplašināt akcionāru loku.

Mēs esam veikuši, jautājums vai tagad ir skaņa? Ja kāds varētu iekomentēt, skaņa pazuda, skaņa nav skaņas.

Tagad ir? Tagad ir.

Diemžēl ir atkārtoti jāatbild uz šo pašu jautājumu par Zviedrijas kotāciju, jo tas nebija redzams onlineā. Tātad likviditāte, protams, ir galvenais mērķis.

Mēs domājam, esam veikuši un turpinām veikt pienācīgu priekšpuspēti, ka mūsu mērķi vajadzētu izdoties sasniegt, un Stokholma un Zviedrija kopumā ir valsts Eiropā ar visattīstītāko kapitāla tirgu relatīvi pret iekšzemes kopproduktu. Līdzīga profila uzņēmumi tur jau ir kotēti.

Tātad mēs ceram vai prognozējam, ka mums izdosies, un likviditāte tad ir galvenais mērķis. Tā ir vēl pāris jautājumi.

Ir viens jautājums par to, kad varētu sākties jaunu nepārkreditētu hipotēku kredītu izsniegšana Indexo bankā? Nu principā mēs spējam vai arī esam izsnieguši šāda veida kredītus.

Šobrīd tādu aktīvu lomu mēs šajās tirgus segmentā vai šajā virzienā neveicam, nepozicionējam sevi galvenokārt tāpēc, ka mēs varam sasniegt labākus nodrošināt labākus kapitāla atdeves rādītājus varbūt ar citiem kreditēšanas produktiem, un jaunu hipotēku kredītu izsniegšana īpaši Rīgā vai tādos ekonomiski aktīvākajos Latvijas punktos, tur konkurence jau ir diezgan augsta. Mēs domājam, ka mēs savu vērību un uzmanību jauno kredītu izsniegšanā vairāk fokusēsim uz reģioniem, tur, kur mēs varam pienest kaut kādu būtisku atšķirības zīmi.

Bet principā jaunus hipotekāros kredītus mēs varam izsniegt vai spējam izsniegt arī jau šobrīd. Vai ir notikusi kāda virzība ar juridisko personu apkalpošanu ieviešanu bankā?

Jā, projekts ir aizsākts, tas soliem virzās uz priekšu, protams, tas nav triviāls uzdevums, un mērķis paliek nemainīgs, ka vismaz daļa no pakalpojumiem tiks uzsākts piedāvāt jau šogad. Un šobrīd pēdējais naglas jautājums, komentārs, ka Bigbank norēķinu kontu lietotāji maksā divus procentus procentlikumu.

Varbūt mums ir kaut kāds iedoklis par šo? Mēs arī labi no pirmās dienas atalgojam savus klientus gan par norēķinu kontu atlikumiem, gan arī par šiem ta krājkontiem.

Es domāju, ka mūsu patreizējais piedāvājums ir ļoti konkurētspējīgs, bet mēs, protams, sekojam līdzi notikumiem tirgū un esam gatavi uz tiem reaģēt. Papildinot Valdi, tad Indexo Bankas krājkonta atlikumu procentu likme, ko mēs maksājam, ir 2,5, un principā mūsu krājkonts ir ļoti līdzvērtīgs noguldījumiem tekošajam kontam vai konta atlikumam, tāpēc, manuprāt, arī Indexo Bankai ir ļoti labs piedāvājums.

Jautājums ir šāds: kāds zodis ir bankas iekļaušana norēķinu sistēmā, vai varētu izmantot online maksājumu iespējas? Droši vien domāts par tiem payment service directive.

Nu, mēs esam parādījušies vairākos, tātad principā tas ir iespējams, un es pats esmu to izmantojis pie vairākiem pakalpojumu sniedzējiem. Protams, tas arī ir atkarīgs ne tikai no mums, tas arī atkarīgs no šiem norēķinu nodrošināšanas starpniekiem un arī ir atkarīgs nedaudz no pakalpojumu sniedzējiem.

Tātad, nu, ja jums kā klientam jūs redzat, ka kaut kur šīs iespējas nav, mudinām informēt gan mūs, gan arī, protams, pakalpojumu sniedzēju. Tas, protams, motivēs viņus aktīvāk izmantot.

Bet, protams, tas platforma vai tehnoloģiskais risinājums, kā tas tiek nodrošināts, tas ir standartizēts, un to mēs nodrošinām. Tāpat ir tāda likumdošanas regulatīvu prasība.

Vai var komentēt, kā jums nesaskanas tas, kas ar Delfin Grup kredīt portfela vērtības aprēķina starp Delfin un Indexo? Jā, es varbūt nesaukšu, ka tās ir nesaskaņas.

Tas ir tīri saistīts ar starptautiskiem grāmatvedības uzskaites principiem, kā tātad mēs šo te Delfin Grupa iegādes darījumu atzīstam kā uzņēmumu apvienošanos, un saskaņā ar kuru, tātad iegādāties uzņēmumu mums ir jāvērtē visu aktīvu un saistību patiesās vērtības, kas nozīmē, ka attiecībā uz kredītportfeli tas nozīmē, ka mēs izvērtējam kredītportfelīā visu sagaidāmo naudas plūsmu, tātad visus paredzamos kredītu maksājumus saskaņā ar līgumiem, kādus mēs kā Indexo ekspektējam, ka mēs varētu saņemt, un novērtējam šo te kredītportfeli patiesajā vērtībā. Un attiecīgi tālāk tad konsolidētajos finanšu apskatos šī kredītportfeļa mūsu noteiktā vērtība konsolidētajos pārskatos kļūst par šo te sākotnējo uzskaites vērtību, kuru mēs arī šobrīd pārskatām.

Un viņa var būt un viņa var arī nebūt būtiski atšķirīga no tā, kāda ir Delfin Grupas uzskaitē. Šobrīd kādu mēs viņu atzinām?

Jā, mēs atzinām viņu būtiski lielāku nekā Delfin grupas uzskaitē, un tas daļēji arī ir skaidrojams ar to, ka mums Delfin Grupa iegādes darījums notika decembra vidū, savukārt gada pārskatu jau reportējām februāra beigās, līdz ar to nebijām vēl izvērtējuši visu mums pieejamo informāciju, lai korekti novērtētu visas šī portfeļa nianses, un līdz ar to šobrīd notiek šī pārskatīšana, bet tas nemainīs nosacīti šo te grāmatvedisko izpratni par to, ka konsolidētajā uzskaitē mums būs sava portfeļu uzskaites ar savu vērtību, kas var būt tuvāka vai tālāka no Delfin Grupas vērtības, un attiecīgi mēs paši jau uzskaitīsim procentu ienākumus, atzīsim sagaidāmos kredītu zaudējumus, koriģējot šīs te summas, kuras Delfin Grupa rāda savā uzskaitē. Mēs esam centušies diezgan detalizēti šo te visu arī atklāt savā otrā ceturkšņa pārskatā, tāpēc es tiešām aicinu iepazīties ar detalizēto informāciju tur, un vēlreiz gribu uzsvērt, ka tas nekādā veidā nemaina ne Delfin grupas portfeļa kvalitāti, ne Delfin grupas uzskaites principus, ne kaut kādu sadarbību ar klientiem, ne portfeļu kvalitāti.

Tad viss ir tieši tā, kā mēs stāstījām šodienas prezentācijā, Delfin Groupa ir ļoti pelnotspējīgs un labi strādājošs uzņēmums, un savukārt mēs šobrīd mēģinām korekti atspoguļot šī darījuma, Delfin grupas iegādes darījuma, atbilstoši grāmatvedības standartiem, korekti novērtējot saskaņā ar tiem iegādātos aktīvus un saistības. Jā, un tas arī ietekmē tikai konsolidēto pārskatu, ne visas, neviena no grupas uzņēmumu individuāla uzskaite.

Tas neietekmē nekādā veidā. Tātad tas ir runa tikai un vienīgi par konsolidēto pārskatu.

Ir iespējams. Tad, nu, lūsvēru, ka tas ietekmē tikai konsolidēto pārskatu, bet nevienu grupas uzņēmumu atsevišķi.

Tātad katram uzņēmumam atsevišķi no šīs grāmatvedības standarta pielietošanas nekas nemainās. Tātad tas ir runa tikai par konsolidēto pārskatu.

Vai un kad ir plānota interneta bankas ieviešana? Darbs pie tā ir iesākts.

Tas ir obligāts, protams, priekšnoteikums juridisko personu aktīvai apkalpošanai, un tiklīdz juridiskām personām tas būs, un, protams, paralēli juridiskām personām tas noteikti būs pieejams arī privātpersonām. Šobrīd, nu, lai, teiksim, nesamelotu vai neradītu kaut kādas nepareizas ekspektācijas, es esmu detalizētāk ar konkrētus datumus vai mēnešus nenosaukšu šobrīd.

Tad šobrīd pēdējais jautājums, kas ir ierakstīts: vai ir plānots kļūt par biržas brokeri, lai bankas klientiem būtu iespējams pirkt Baltijas biržas akcijas? Konkrēta projekta vai konkrētas darbības, tādas aktīvas pie tā netiek šobrīd veiktas, bet mūsu attīstības plānos tas noteikti ir, bet tas noteikti iesniedzās jau nākamajā gadā, ne šogad.

Tas ir pagaidām arī visi no jautājumiem. Es domāju, ja vairs nekādi jautājumi nav, tad pēdējie vārdi, paldies.

Jā, paldies visiem vēlreiz par līdzdalību. Protams, turpiniet sekojiet mūsu webināriem, atvainojos par tehniskiem traucējumiem jautājumu un atbilžu sadaļā.

Un jā, pierakstieties mūsu investoru jaunumiem un jūs tiksiet vienmēr salaicīgi informēts par visu būtiskāko Indexo grupā. Paldies un uz drīzu.